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網(wǎng)上支付調(diào)研范文第1篇

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)：網(wǎng)上支付：電子銀行，支付工具

引言

隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用技術(shù)的普及，電子商務(wù)已在各個領(lǐng)域得到了廣泛的運用。與以前的傳統(tǒng)行業(yè)注重實地交易的模式有本質(zhì)的區(qū)別，其中尤其突出的優(yōu)勢是簡便快捷。電子商務(wù)是指通過電腦網(wǎng)絡(luò)來完成商品交易、結(jié)算等一系列商業(yè)活動的一種方式，它可以消除時間和空間上的障礙，降低交易成本，減少運作時間。如果沒有網(wǎng)上支付的參與，電子商務(wù)就會停留在網(wǎng)上信息搜索和協(xié)議草簽的階段，無法進(jìn)入實質(zhì)性的交易階段，同樣無法形成完整的電子商務(wù)。

對傳統(tǒng)公司來說，電子商務(wù)是新的發(fā)展工具和銷售手段。因此，如何建立電子商務(wù)信用模式、提升利潤價值、實現(xiàn)網(wǎng)上收付款功能就成為建設(shè)企業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)站的首要問題。所謂的網(wǎng)上支付就是電子支付的一種形式。廣義地講，網(wǎng)上支付指的是客戶、商家、網(wǎng)絡(luò)銀行(或第三方支付)之間使用安全電子手段，利用電子現(xiàn)金、銀行卡，電子支票等支付工具通過互聯(lián)網(wǎng)傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，從而完成支付的整個過程。主要有以下幾個元素組成：Internet，客戶，商家，開戶銀行，支付網(wǎng)關(guān)，銀行網(wǎng)絡(luò)，認(rèn)證中心。其中后三者是網(wǎng)上支付的必要條件，要通過在線網(wǎng)上電子銀行介入才能實現(xiàn)網(wǎng)上支付。

目前我國開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行已有多家，基本都有推出網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。但這些銀行開展的服務(wù)基本上是電子銀行業(yè)務(wù)中比較初級的內(nèi)容，僅是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在網(wǎng)上的延伸，如個人帳戶查詢，不同卡種或折種間的轉(zhuǎn)帳，實現(xiàn)個人網(wǎng)上支付，代收公共費用等；同時很多銀行也只在宣傳、嘗試之中。電子銀行的被接受程度低，業(yè)務(wù)量少，

一、網(wǎng)上支付目前主要存在以下幾個問題：

1　支付的安全問題。這是大家最關(guān)心，也是林國慶

福建農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院信息系最敏感的問題。無論何種方式的網(wǎng)上支付最終都是落實到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)上。在開放的互聯(lián)網(wǎng)中，它們也完全有可能受到攻擊。電子交易面臨著各種威脅：非法訪問，內(nèi)部竊密。破壞交易的順利進(jìn)行，破壞系統(tǒng)的可行性等。雖然目前在技術(shù)方面已經(jīng)提供了很多手段來保障，但在實際應(yīng)用中還存在很多問題，由于Internet是一個開放的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，Internetk的商家很多，其中不乏魚目混珠之輩，如何保證商家是真正的商家?消費者支付后信用卡的密碼會不會被其他人盜用?黑客會不會進(jìn)入銀行主機(jī)系統(tǒng)，存進(jìn)去的錢會不會丟掉?網(wǎng)上支付被扣的錢會不會比實際多?這些問題深深的影響了消費者的購買行為。安全問題是很重要的問題，同時又是很復(fù)雜的問題，需要在技術(shù)上，法律上、運用環(huán)境上等方面共同努力才能解決。

2　各家銀行技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。我國目前的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)由各銀行獨立開發(fā)、推銷，開發(fā)模式、業(yè)務(wù)范圍及發(fā)展規(guī)模有較大差異，發(fā)展不均衡，如信用卡業(yè)務(wù)：各銀行展開了激烈競爭，卻不能達(dá)成內(nèi)部一致協(xié)議以實現(xiàn)信用卡的跨行結(jié)算，這種規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的局面既造成重復(fù)建設(shè)、浪費資金，使得整個金融結(jié)算系統(tǒng)不能滿足消費者方便、快捷的要求。

各銀行在金融電子化的起步階段采用各自為政的方針，造成目前的技術(shù)不統(tǒng)一的混亂局面。各銀行都各自發(fā)行自己的銀行卡，運用在不同的平臺上，各銀行卡不能跨行使用。安全技術(shù)同樣也不一樣。

3　網(wǎng)上支付工具發(fā)展滯后。電子商務(wù)需要銀行的參與，但僅靠銀行一家機(jī)構(gòu)的運行還是永遠(yuǎn)不夠的。未來電商務(wù)活動中使用新一代電子貨幣如電子現(xiàn)金、電子支票等通過銀行賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行支付的金額將不斷增加。但我國目前在電子現(xiàn)金方面的開發(fā)和應(yīng)用與國外相比還有很大差距。電子現(xiàn)金其實與現(xiàn)實貨幣沒有什么不同，是一般等價物的一種表現(xiàn)形式，但其法律地位―直難以確定。這是因為按照貨幣的實質(zhì)和網(wǎng)絡(luò)無國界性來推斷。各國中央銀行的地位都將受到挑戰(zhàn)，因為任何一個有實力，有信譽(yù)的壘球性公司，都可以發(fā)行購買其產(chǎn)品數(shù)字化等價物，從而避開銀行的繁瑣手續(xù)和稅收。而這會擾亂一國的金融秩序，任何國家都不會允許。但隨著電子現(xiàn)金技術(shù)的不斷成熟，其又具有網(wǎng)絡(luò)化的方便性、安全性、秘密性，所以電子現(xiàn)金的發(fā)展優(yōu)勢是不可阻擋的。關(guān)鍵是要在法律方面進(jìn)行調(diào)整。而我國現(xiàn)在電子支票的應(yīng)用也極為有限。主要原因是受到我國《票據(jù)法》的制約，電子支票的法律地位難以得到確認(rèn)，使銀行望而卻步。

4　行業(yè)監(jiān)管不完善，缺乏相關(guān)的法律依據(jù)。迄今為止，我國銀行開展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)已經(jīng)數(shù)年了。電子商務(wù)立法卻還不完備，在目前的網(wǎng)上支付相關(guān)法律中僅有《中華人民共和國電子簽名法》、《電子支付指引》。有關(guān)電子支票和電子現(xiàn)金立法還沒有建立，缺乏完善的法律框架體系保障，致使在交易雙方發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛的時候無法可依。目前E-BANK采用的規(guī)則都是協(xié)議式的，是與客戶在事先說明權(quán)利義務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上簽定合同，出現(xiàn)問題則通過仲裁解決。由于缺乏相關(guān)法律，問題出現(xiàn)后涉及的責(zé)任認(rèn)定，仲裁結(jié)果的執(zhí)行等復(fù)雜的法律關(guān)系是現(xiàn)在難以解決的。另外，新《合同法》中雖然承認(rèn)了電子合同的法律效應(yīng)，但沒有解決數(shù)字簽名問題，這些問題無形中都增加了銀行與客戶網(wǎng)上進(jìn)行交易的麻煩和風(fēng)險。

5　社會信用體制不健全。網(wǎng)上支付不等于現(xiàn)金支付，需要建立在信用基礎(chǔ)上，是個人和商家之間，商家和銀行之間，或商家和商家之間。我國現(xiàn)階段信用體系根本沒有建立起來，銀行擔(dān)心企業(yè)拖欠，輕易不放貸款；銀行也怕個人拖欠，所以申請信用卡手續(xù)復(fù)雜，條件繁多。而我國的社會信用體系未達(dá)到任何行為都有記錄可查的情況，所以，相當(dāng)一部分企業(yè)或個人還存在一些不良行為，這些行為影響了我國網(wǎng)上支付的發(fā)展，也制約了電子商務(wù)的發(fā)展。

6　信用卡使用不普遍。幾乎所有的網(wǎng)上支付方式，最后一步都是由銀行根據(jù)用戶提供的或注冊的信用卡信息劃撥賬款，如果信用卡不普及，那么所謂網(wǎng)上支付就成了無源之永，無本之木。目前，大部分人使用的是借記卡，據(jù)新加坡的調(diào)研NNAsian Banker透露，中國現(xiàn)有的約10億張銀行卡中，信用卡的比例只有少的可憐的百分之一，而且還由大部分尚未激活，或者已經(jīng)激活卻尚未使用。如果信用卡被盜用，消費者承擔(dān)了幾乎全部的責(zé)任，而如果相同情況發(fā)生在美國，持卡人最多只需承擔(dān)50美元的損失，其余由銀行和商店賠付。因此在這種情況下，使用信用卡的積極性自然不高。

二、第三方支付模式分析

電子商務(wù)網(wǎng)上支付模式中，使用“信任的第三方”比較常見和普及，因為第三方支付平臺是在商家與消費者之間建立了一個公共可信任的中介。它滿足了電子商務(wù)中商家和消費者對信譽(yù)和安全的要求，它的出現(xiàn)和發(fā)展說明該方式滿足市

場發(fā)展的必然需求?，F(xiàn)以該模式為樣本，簡要分析其原理。

第三方支付一般的運行模式為：買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，第三方在收到代為保管的款項后，通知賣家貸款到賬，要求賣家發(fā)貨，買方收到貨物、檢驗商品并確認(rèn)后。通知第三方付款，第三方將其款項轉(zhuǎn)劃至賣家賬戶上。這一交易完成過程的實質(zhì)是一種提供結(jié)算信用擔(dān)保的中介服務(wù)方式。以B2c交易為例，其支付交易流程如下：

1)消費者在電子商務(wù)網(wǎng)站選購商品，買賣雙方在網(wǎng)上達(dá)成交易意向。

2)消費者選擇第三方支付平臺作為交易中介，用借記卡或信用卡將貨款劃到第三方賬戶，設(shè)定發(fā)貨期限。

3)第三方支付平臺通知商家，消費者的貨款到賬，要求商家在規(guī)定時間內(nèi)發(fā)貨。

4)商家收到消費者已付款的通知按訂單發(fā)貨，并在網(wǎng)站上做相應(yīng)記錄，消費者可在網(wǎng)站上查看所購買商品的狀態(tài)，如果商家沒有發(fā)貨，則第三方支付平臺通知顧客交易失敗，并詢問將貨款劃回其賬戶還是暫存在支付平臺。

5)消費者收到貨物并確認(rèn)滿意后通知第三方支付平臺。如果對商品不滿意，或認(rèn)為與商家承諾有出入，可通知第三方支付平臺拒付貨款并將貨物退回商家。

6)消費者滿意，第三方支付平臺將貨款劃入商家賬戶，交易完成；顧客對貨物不滿，第三方支付平臺確認(rèn)商家收到退貨后，將該商品貨款劃回消費者賬戶或暫存在第三方賬戶中。

三、解決電子裔務(wù)網(wǎng)上支付問趣的對策

1　加快網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)

銀行應(yīng)從傳統(tǒng)的主要經(jīng)營資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的觀念中擺脫出來，注重中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營，并遵循統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。中央銀行應(yīng)充分利用金融系統(tǒng)電子化基礎(chǔ)設(shè)施，加快實現(xiàn)全國范圍內(nèi)銀行卡跨行、異地支付業(yè)務(wù)授權(quán)及清算信息自動交換。除此之外，國家還應(yīng)建立并完善電子商務(wù)國家標(biāo)準(zhǔn)體系，提高標(biāo)準(zhǔn)化意識，充分調(diào)動各方積極性。抓緊完善電子商務(wù)的國家標(biāo)準(zhǔn)體系，鼓勵以企業(yè)為主體，聯(lián)合高校和科研機(jī)構(gòu)研究制訂電子商務(wù)關(guān)鍵技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和參與國際標(biāo)準(zhǔn)的制訂和修正，積極推進(jìn)電子商務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程。電子商務(wù)體系完善起來了，網(wǎng)上支付也會隨之正規(guī)化，而隨著兩者的相繼完善與發(fā)展，其存在的制約因素也會日益減少，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)也就會逐漸被人們所接受。

2　研發(fā)適合我國國情的網(wǎng)上支付工具

在發(fā)展電子商務(wù)中，要積極開展對電子現(xiàn)金，電子支票等網(wǎng)上支付工具的研究，推動網(wǎng)上支付工具多樣化，手續(xù)的簡單化。參與國際交流與合作，跟蹤國際先進(jìn)技術(shù)，推動網(wǎng)上支付工具的應(yīng)用，同時也要總結(jié)和制定適合我國國情的支付標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。目前進(jìn)行網(wǎng)上支付的工具還有很大限制，主要是由于我國銀行卡的特殊情況，信用卡的普及不是很高，很多銀行采用儲蓄卡來代替信用卡。如果必須用信用卡才能進(jìn)行網(wǎng)上支付，那將會給廣大網(wǎng)民帶來新的麻煩，手中大把的銀行卡不能用，還要經(jīng)過復(fù)雜的程序申請新的信用卡，這導(dǎo)致網(wǎng)民網(wǎng)購的積極性降低。因此，如果能使網(wǎng)民利用現(xiàn)有的工具完成網(wǎng)上支付，將在很大程度上解決支付問題，從而擴(kuò)大網(wǎng)上購買行為。

3　制訂統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)

制訂統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)主要包括制定統(tǒng)一的管理、統(tǒng)一的讀卡機(jī)、統(tǒng)一的安全技術(shù)等，而我國各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不一致，導(dǎo)致了銀行間網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展水平的參差不齊，這勢必給我國銀行卡統(tǒng)―發(fā)展及利用銀行卡進(jìn)行網(wǎng)上支付帶來困難。我國商業(yè)銀行通過Internet提供網(wǎng)上支付還處在初級階段，其覆蓋面小，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)網(wǎng)上支付的要求。據(jù)CCID調(diào)查顯示，通過網(wǎng)上在線支付的僅占國內(nèi)電子商務(wù)總交易額的17％左右。目前國內(nèi)銀行大多還只是提供一些基礎(chǔ)性的支票、電話轉(zhuǎn)賬及信用證業(yè)務(wù)。網(wǎng)上主動支付業(yè)務(wù)能力有限，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足電子商務(wù)所需要的網(wǎng)上支付流程。雖然各大商業(yè)銀行都在做相應(yīng)努力與調(diào)整，但短期內(nèi)很難突破這種局面。很顯然，這些都是急需改進(jìn)的。一方面要加快銀行的信息建設(shè)工作，另―方面要盡快完善網(wǎng)上交易的相關(guān)安壘規(guī)范，只有真正地實現(xiàn)了在線電子支付，電子商務(wù)的優(yōu)勢才會顯現(xiàn)出來。

4　加強(qiáng)網(wǎng)上支付數(shù)字安全認(rèn)證工作

首先要把與認(rèn)證相關(guān)的法律完善起來，不嚴(yán)格的認(rèn)證審批所帶來的連鎖反應(yīng)、在認(rèn)證過程中出現(xiàn)的欺騙行為及其后果等一系列問題的責(zé)任劃分，必須在法律上有所規(guī)定。所以我們要積極推動電子商務(wù)法律法規(guī)的建設(shè)，認(rèn)真貫徹實施《中華人民共和國電子簽名法》，抓緊研究電子交易、信用管理、安全認(rèn)證、在線支付、市場準(zhǔn)入，隱私權(quán)保護(hù)等方面的法律法規(guī)問題。盡快制訂相關(guān)法律法規(guī)，根據(jù)電子商務(wù)健康有序發(fā)展的要求，加快制訂在網(wǎng)上開展相關(guān)業(yè)務(wù)的管理辦法，推動絡(luò)仲裁、網(wǎng)絡(luò)公證等法律服務(wù)與保障體系建設(shè)，打擊電子商務(wù)領(lǐng)域的非法經(jīng)營以及危害國家安全、損害人民群眾切身利益的違法犯罪活動。

5　擴(kuò)大服務(wù)覆蓋范圍，提高服務(wù)質(zhì)量?，F(xiàn)在我國幾大商業(yè)銀行都有開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，但他們不僅業(yè)務(wù)種類少，而且服務(wù)范圍有限，而網(wǎng)民地理分布比較分散，這樣相當(dāng)大的一部分網(wǎng)民都被拒絕在網(wǎng)上支付范圍外。因此銀行應(yīng)該有預(yù)見性的看到前景，從而早日在壘國大部分城市開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，并盡可能多的發(fā)展業(yè)務(wù)的種類，這樣才能滿足現(xiàn)階段及未來的網(wǎng)上支付發(fā)展需要。

同時，應(yīng)引起我們注意的是，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量也需要進(jìn)一步提高，例如在速度方面，手續(xù)方面以及前面所提到的安全方面都有待于進(jìn)一步的提高。除此之外網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)還應(yīng)增強(qiáng)在查詢，信息檢索等方面的服務(wù)，金方位的提高網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的質(zhì)量。

6　加大宣傳力度。安壘問題除了在技術(shù)上解決外，很重要的還要解決消費者的接受問題。如何說服廣大網(wǎng)民接受這種新的支付方式，這是一個較為漫長而持續(xù)的過程。但是我們應(yīng)盡力加強(qiáng)網(wǎng)上支付的宣傳力度，讓更多的消費者介入，爭取早日實現(xiàn)盡可能多的網(wǎng)上購物及網(wǎng)上支付行為。

無論如何隨著電子商務(wù)的發(fā)展，網(wǎng)上支付所起的作用越來越重要。電子銀行的建設(shè)既是大勢所趨，又是刻不容緩。同時，網(wǎng)上支付在電子商務(wù)應(yīng)用的各個領(lǐng)域中都是核心環(huán)節(jié)，網(wǎng)上支付的完善將會對電子商務(wù)的廣泛應(yīng)用及深入發(fā)展奠定基礎(chǔ)，而電子商務(wù)也對網(wǎng)上支付提出更高要求。網(wǎng)上支付是電子商務(wù)發(fā)展中資金流的重要組成部分，它的發(fā)展直接決定了電子商務(wù)的成敗。

四、結(jié)束語

總而言之，現(xiàn)階段雖然已經(jīng)出現(xiàn)并運用了第三方支付模式，但要在我國實現(xiàn)電子商務(wù)的網(wǎng)上安全支付，仍然存在金融網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，相關(guān)法律法規(guī)不健全等多方面的問題有待解決。相對的，電子商務(wù)也有很大的優(yōu)勢等著我們?nèi)ネ诰蚶?。?dāng)今電子商務(wù)時代，網(wǎng)上支付必將成為主流。

參考文獻(xiàn)：

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網(wǎng)上支付調(diào)研范文第2篇

大學(xué)生網(wǎng)購調(diào)研報告

一、摘要：

隨著網(wǎng)絡(luò)普及，電腦成本的不斷下降，網(wǎng)上購物已經(jīng)從當(dāng)時霧里看花遙不可及的狀態(tài)，變成了當(dāng)今最火爆，最適合上班族、年輕族群購物口味的一種購物方式。網(wǎng)上購物已經(jīng)慢慢地從一個新鮮的事物逐漸變成人們?nèi)粘Ｉ畹囊徊糠郑瑳_擊著人們的傳統(tǒng)消費習(xí)慣和思維、生活方式，以其特殊的優(yōu)勢而逐漸深入人心。大學(xué)生作為對網(wǎng)絡(luò)最敏感的人群，他們對網(wǎng)上購物行為接受很快，是未來購物市場上的潛在用戶。通過對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的調(diào)查，了解并尋求大學(xué)生購物的趨向以及大學(xué)生的購物標(biāo)準(zhǔn)等問題。研究大學(xué)生網(wǎng)上購物行為并對其進(jìn)行分析，了解當(dāng)代大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)購物的消費態(tài)度，正確指導(dǎo)大學(xué)生網(wǎng)上購物消費行為，以及未來對網(wǎng)購發(fā)展?jié)摿Φ钠谕?/p>

二、引言：

淘寶、支付寶、商家信譽(yù)、旺旺——這些詞語如今是大學(xué)生的常用語，在校園里、在宿舍里，怎樣買到物美價廉的好東西，也是每天都能聽到的討論。再看看那些快遞公司每天中午就像開展銷會一樣，在學(xué)校里擺開一長串各式各樣的郵件。求樂、求廉、求方便是大學(xué)生網(wǎng)上購物的主要消費動機(jī)，男女消費動機(jī)存在顯著差異。男生比較看重便捷，而女性更加重視價格。從網(wǎng)上買來一件商品自己是否滿意，除了商品本身外，支付方式、商家信譽(yù)、運送滿意度也是影響總體滿意度的幾個重要方面。

但是還有許多同學(xué)不懈于或者不愿嘗試網(wǎng)上購物，主要心理障礙因素是：產(chǎn)品的品牌、價格、質(zhì)量、可靠性、保質(zhì)期等方面，以及網(wǎng)站上同類產(chǎn)品的信息豐富程度、可篩選性、可對比性是否能夠達(dá)到購買者的預(yù)期標(biāo)準(zhǔn)。此外，網(wǎng)上交易的安全性、方便與否也是影響因素。男生更多懷疑的是網(wǎng)站信息的可靠性，而女生則更多懷疑的是網(wǎng)上購買產(chǎn)品的質(zhì)量。

因此，網(wǎng)上購物對于大學(xué)生而言的利弊是同時存在的，我們將就此類問題進(jìn)行簡述與分析。

三、調(diào)研報告正文：

（一）調(diào)研方案

1、目的：隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，網(wǎng)上購物正以越來越強(qiáng)的力度沖擊著各國的消費群體。作為大學(xué)生的我們更是不可忽視的進(jìn)行網(wǎng)購的龐大群體。通過本次調(diào)查了解大學(xué)生網(wǎng)上購物消費的基本情況，為大學(xué)生網(wǎng)上購物的開發(fā)提供一定的參考。

2、地點：XX的部分高校

3、對象：部分高校的在校本科生

4、方法：網(wǎng)上問卷調(diào)查（發(fā)放問卷XXX份，有效問卷XXX份，）

5、時間：XXXX年XX月XX號——XXXX年XX月XX號

（二）調(diào)研結(jié)果部分?jǐn)?shù)據(jù)分析

1、大學(xué)生網(wǎng)購產(chǎn)品類型分析

從我們的《大學(xué)生網(wǎng)上購物調(diào)查問卷》的分析結(jié)果，我們不難發(fā)現(xiàn)大學(xué)生經(jīng)常購買的產(chǎn)品類型。首先絕大多數(shù)大學(xué)生選擇的是服裝類產(chǎn)品，其次是選擇在網(wǎng)上充值話費，當(dāng)然還有部分學(xué)生選擇了數(shù)碼和圖書類產(chǎn)品。

2、大學(xué)生網(wǎng)購過程中是否有受騙的經(jīng)歷

網(wǎng)上購物，看不見，摸不著，即便商家需講求信用，但一些無良商家還是借此欺騙顧客，從而達(dá)到自己盈利的目的。通過問卷調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)還是有部分人有受騙的經(jīng)歷。

3、大學(xué)生網(wǎng)購消費金額情況分析

消費的金額主要是由生活水平所決定，而大學(xué)生并沒有實際的收入，所以一般的消費金額主要集中在30-60段和60-100段，其中女生偏多。

金額數(shù)男女男生所占比列女生所占比列

30以下21130.180.07

30-6027890.240.48

60-10027650.240.35

100-20021130.180.07

200以上1860.160.03

注：大學(xué)生網(wǎng)購消費金額普遍比較低，主要集中在30元-60元和60元-100元，男女生相比，在100-200元之間和200元以上，這兩檔男生的消費金額高于女生。

4、大學(xué)生對于網(wǎng)購商品的滿意程度情況分析

網(wǎng)上商品無論圖像多么的吸引人，顏色艷麗，但都可能經(jīng)過修改，跟實際收到的有所色差及型差，所以有時購物人對收到的商品會不滿意，覺得被商家欺騙。

滿意程度人數(shù)所占比列

很滿意60.02

滿意1080.36

一般1770.59

不滿意90.03

很不滿意00

注：大學(xué)生對于網(wǎng)購的商品滿意程度主要集中在“一般”和“滿意”這兩項，也有少部分同學(xué)表示“很滿意”和“不滿意”；沒有人選擇“很不滿意”。

（三）網(wǎng)購優(yōu)點具體分析

1、方便性，不受時間不受地點限制。

網(wǎng)絡(luò)購物，是一種極其方便的購物方式。隨著生活水平的提高，網(wǎng)絡(luò)的迅速發(fā)展。網(wǎng)上購物已逐漸成為人們的一種消費方式。“網(wǎng)絡(luò)購物”之所以可以深受時代青年的親睞，第一大特點應(yīng)該就要數(shù)它的便捷性，不論你身處何時何地，都可以隨時上網(wǎng)逛商店，選商品買商品，可以不受時間地點的約束。時下的青年男女，白天忙完紛繁的工作，下班時間有時會很晚，再去選擇逛店買商品已很難，那么網(wǎng)絡(luò)購物對這些年輕人你來說就成了最快最方便，也最喜愛的購物方式。

缺點：配送時間不定

2、網(wǎng)上購物要比傳統(tǒng)購物還便宜

對于網(wǎng)店比實體店價格還要便宜，主要是由于網(wǎng)店不像實體店，需要花錢租店面以及其他一系列的花費，并且開網(wǎng)店不要任何稅收，這樣就可以省下很多與實體店拼價格。另一點，很多開網(wǎng)店的人都是一手商，拿貨價就要比很多實體店經(jīng)營者還要低，所以在網(wǎng)上開店價位更低也就合理了，不過并不是所有價格低廉的網(wǎng)店都是這樣的理由，里面不排除有黑心老板將次貨混在里面將價位打低。所以選擇的時候一定要注意商家的信譽(yù)度。

3、可以獲得最大的信息量，貨比N家

現(xiàn)在的網(wǎng)上商場越來越多，習(xí)慣網(wǎng)購的朋友們在選擇產(chǎn)品的時候一般都不會只選一家，看上就購買，而是隨意的挑選，只要你輸入你想了解的商品，同樣的商品不同的商家就會出現(xiàn)，你可以任意挑選，現(xiàn)實中的貨比三家，在網(wǎng)上就可以變成貨比N家，而且不會浪費你很多的時間，而更好的一點是，如果你想選擇一件現(xiàn)實中很難找到的商品，就好像幾十年前的一本很老的小說，現(xiàn)實中你可能很難找到，但在網(wǎng)上要找到你需要的并不是一件難事。

4、網(wǎng)購更具便捷性

網(wǎng)上購物的另一個優(yōu)點對宅男腐女而言是最大的誘惑，那就是足不出戶就可以購買商品，從訂貨，買貨到收貨都不必你離開家門，省時省力省事，不過這個優(yōu)點受惠的當(dāng)然不止是他們，在夏天或冬天，天氣很不好的日子里，利用網(wǎng)絡(luò)購物對大多數(shù)人而言的確都是很不錯的選擇，不必忍受外面極冷或極熱天氣的摧殘，也不必忍受去實體店選購產(chǎn)品的煩躁，在家等著送貨上門的服務(wù)，是很愜意的。

5、不必懷揣巨款購物

在購物繳費的時候，網(wǎng)上購物不必像傳統(tǒng)購物那樣，懷揣巨款或拿著信用卡刷卡時候擔(dān)心身邊有人會窺伺你，而擔(dān)心自己的安全問題，網(wǎng)上支付就不必?fù)?dān)心這些問題，你可以安心的支付而不用過多的考慮周圍是否有壞人在等著搶劫你，因為別人根本不知道你在做什么。

（四）網(wǎng)購缺點具體分析

1、配送時間不定

雖然方便性讓很多時尚年輕朋友愛上了網(wǎng)購，不過不能說網(wǎng)購就是完美的，在貨物的配送速度問題上，網(wǎng)購就不如傳統(tǒng)購物方便，當(dāng)你在網(wǎng)上選購好商品，再下單，到收到真正的產(chǎn)品中間短則一到兩天，多則一個星期也有可能，這一點就不想傳統(tǒng)選購，你當(dāng)時就可以拿到你滿意的產(chǎn)品，而且當(dāng)你拿到網(wǎng)購的商品后，有可能出現(xiàn)這些或那些小問題，解決起來也不叫麻煩，需要再通過郵寄或配送環(huán)節(jié)更換產(chǎn)品，這樣中間就需要浪費很長的時間，而在傳統(tǒng)的商場購物的話，當(dāng)時不滿意的話就可以隨意的更換。

2、質(zhì)量不好選擇

就像上面說的，的確網(wǎng)店價格低廉是網(wǎng)店吸引消費者的另一法寶，不過不是每家價格標(biāo)的很低的商家都能保證他們銷售的產(chǎn)品質(zhì)量上是沒有問題的，里面會有以次充好的現(xiàn)象，甚至是假貨，在選擇的時候由于消費者無法見到實物，所以上當(dāng)受騙有時候是難免的。這種事情在實體店一般就不會出現(xiàn)，大家選產(chǎn)品都會注意挑選，有問題當(dāng)時就可以解決，如果發(fā)現(xiàn)假貨就可以立刻退換。

3、不能當(dāng)場試用

的確，在網(wǎng)上選購你可以隨意的挑選，也不會有不耐煩的服務(wù)小姐對你？哩吧嗦的絮叨，不過，它也有先天的缺點，那就是網(wǎng)購的商品你只能在網(wǎng)上看到他的照片，卻不可能當(dāng)時就見到實物，如果是選購衣服之類的產(chǎn)品，你更不可能當(dāng)時就試穿或試用，這對消費者來說就是一個很麻煩的事情，或許你看上的產(chǎn)品與實物的差距會很大，這一點在實體店就會令人放心很多。

4、售后很難保證

從網(wǎng)上購物的缺點之一就是消費者往往得不到發(fā)票，產(chǎn)品得不到保修服務(wù)，消費者想要進(jìn)行維權(quán)會很難。發(fā)票是消費者維權(quán)的基本憑證，沒有發(fā)票也就無法受理和解決質(zhì)量糾紛。現(xiàn)在在全國已出現(xiàn)多起消費者因為在網(wǎng)店購買手機(jī)或家電由于沒有發(fā)票而造成廠商不予負(fù)責(zé)售后問題的案件。

5、網(wǎng)上支付也有風(fēng)險

不要以為像上面說的，就以為網(wǎng)上支付是萬能了，當(dāng)然不是，他的安全性體現(xiàn)在不必?fù)?dān)心周圍人的窺伺，但卻不能保證網(wǎng)上有沒有窺伺著你，網(wǎng)上盜密碼的也大有人在，而且更不好應(yīng)付，除非你自己就是個電腦高手，打好了所有的漏洞補(bǔ)丁，做好了所有的安全措施，否則網(wǎng)絡(luò)高手要比現(xiàn)實的強(qiáng)盜還要令你頭疼。對于這一點，很多人采取的措施是在網(wǎng)店看好產(chǎn)品的價格，再去實體店選購，以免行當(dāng)受騙，也不必?fù)?dān)心自己的帳號密碼被盜取。

四、調(diào)研總結(jié)：

網(wǎng)上支付調(diào)研范文第3篇

關(guān)鍵詞:第三方支付 監(jiān)管 國外經(jīng)驗

中央財經(jīng)大學(xué)211工程第3期金融學(xué)一般學(xué)科建設(shè)項目資助。

一、第三方支付簡介

第三方支付，是指具備一定信譽(yù)保障的第三方獨立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺，在交易中起到紐帶作用。當(dāng)買方使用第三方支付平臺進(jìn)行貨款支付，資金便進(jìn)入第三方支付機(jī)構(gòu)的專用賬戶中，當(dāng)貨物送達(dá)、買方驗貨后，就可以確認(rèn)收貨，將暫存于第三方支付平臺的資金轉(zhuǎn)至賣方賬戶。

目前我國規(guī)模比較大的第三方支付產(chǎn)品只要有PayPal、支付寶、財付通、快錢等。根據(jù)艾瑞調(diào)研機(jī)構(gòu)調(diào)查，2010年中國第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模達(dá)到10105億元，同比2009年增長100.1%，實現(xiàn)全年翻番，并突破萬億大關(guān)。2008至2010年短短三年間，第三方支付交易規(guī)模翻了近四番，可見其發(fā)展態(tài)勢之迅猛。

第三方支付在帶來巨額利潤和交易便利的同時，它的存在也隱含著越來越嚴(yán)重的潛在危險，比如沉淀資金的去向問題，利息收益的分配問題，套現(xiàn)、洗錢等網(wǎng)絡(luò)商業(yè)犯罪問題等等，這就使得法律與監(jiān)管成為第三方支付平臺這匹“野馬”在迅速發(fā)展過程中的強(qiáng)大約束力，這關(guān)系到巨額利益在各方的分配，甚至關(guān)系到整個金融體系的穩(wěn)定，因此，監(jiān)管模式的選擇是必須嚴(yán)肅對待的問題。

二、國外經(jīng)驗

總的來說，國際上對第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管有三大模式。

美國對第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管分為聯(lián)邦層次和州層次兩個層面，美國將監(jiān)管的重點主要在貨幣服務(wù)業(yè)務(wù)方面，而并沒有針對第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項立法或?qū)ｉT監(jiān)管。另外，美國聯(lián)邦存款保險公司將該平臺與銀行類金融機(jī)構(gòu)區(qū)分開來，因而不需獲得銀行業(yè)務(wù)許可證。

歐盟對第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是通過對電子貨幣的監(jiān)管來實現(xiàn)的，它規(guī)定第三方支付媒介只能是商業(yè)銀行貨幣或電子貨幣。

亞洲對于第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管起步較晚，新加坡率先頒布了《電子簽名法》，對第三方支付的監(jiān)管做出了相關(guān)的規(guī)定。隨后，香港于2000年頒布《電子交易法令》，主要認(rèn)證了電子交易中的電子記錄與紙質(zhì)對應(yīng)物的法律效力等同。亞洲其他國家和地區(qū)對于第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管也尚處于探索階段。

三、我國監(jiān)管現(xiàn)狀

我國對于第三方支付的專門立法和監(jiān)管一直處于滯后階段，2005年，央行出臺《支付清算組織管理辦法（征求意見稿）》和《電子支付指引（第一號）》，首次表達(dá)了要將第三方支付納入監(jiān)管的意圖。

2010年6月央行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，對第三方支付平臺運行的相關(guān)法規(guī)進(jìn)行了重要補(bǔ)充，并規(guī)定包括第三方支付在內(nèi)的非金融機(jī)構(gòu)必須在2011年9月1日前申領(lǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》，無證將禁止其運營，從準(zhǔn)入上對第三方支付進(jìn)行了限制。

在監(jiān)管范圍方面，包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單、以及中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。第三方支付平臺作為具有結(jié)算功能的組織，接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。另外，該辦法明確規(guī)定，第三方支付機(jī)構(gòu)的實繳貨幣資金與客戶備付金日均余額的比例不得低于10%。

2010年出臺的這項《辦法》在對第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定方面做出了很大改進(jìn)，但其門檻設(shè)置的恰當(dāng)性、以及監(jiān)管的完整性， 都引發(fā)了一定程度的質(zhì)疑。

四、監(jiān)管建議

1.引入評級機(jī)構(gòu)，對第三方支付企業(yè)的信用進(jìn)行評級，從而有針對性地對其進(jìn)行準(zhǔn)入門檻的限制和有效的監(jiān)管。

2.對于沉淀資金的問題做出明確規(guī)定。沉淀資金的使用權(quán)及其利息的歸屬問題是關(guān)于第三方支付最具爭議的問題之一，明確沉淀資金的歸屬是進(jìn)行有效監(jiān)管的前提，也是進(jìn)行強(qiáng)有力監(jiān)管的法律基礎(chǔ)。

3.多部門聯(lián)合，加強(qiáng)對洗錢、信用卡套現(xiàn)等問題的監(jiān)管。美國第三方網(wǎng)上支付平臺需要在美國財政部的金融犯罪系統(tǒng)注冊，接受聯(lián)邦和州兩級的反洗錢監(jiān)管。我國可以借鑒美國的經(jīng)驗，在數(shù)據(jù)分析、日常監(jiān)控等方面加強(qiáng)對洗錢、套現(xiàn)等違法行為的控制，適當(dāng)將第三方網(wǎng)上支付機(jī)構(gòu)納入銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)的法律監(jiān)管體系之中。

4.正確處理第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行間的競合關(guān)系。第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行之間的合作關(guān)系是毋庸置疑的，但同時兩者之間也存在著一定的競爭，最為明顯的就是當(dāng)超級網(wǎng)銀出現(xiàn)之后，銀行呈現(xiàn)出要自己發(fā)展第三方平臺的態(tài)勢。但是，目前存在的普通的第三方支付企業(yè)作為民營企業(yè)，理應(yīng)是受到國家政策支持的，這就使得第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行之間的關(guān)系變得微妙起來，而正確處理二者的關(guān)系也成為法律制定和監(jiān)管中的一大要點。

參考文獻(xiàn)：

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[3]朱麗娜.美國第三方網(wǎng)上支付法律監(jiān)管體系研究[D].湖南師范大學(xué)，2010

[4]劉二濤,馮益鳴.第三方支付沉淀資金及其監(jiān)管研究[J].中國電子商務(wù)，2010;11

[5]李芳.電子商務(wù)中的“第三方支付沉淀資金”透析[J].時代金融，2007;12

網(wǎng)上支付調(diào)研范文第4篇

（1）組織貨源；包括實物、數(shù)字，虛擬產(chǎn)品和無形服務(wù)。

（2）訂單處理；企業(yè)對企業(yè)的模式要對訂單的反應(yīng)，及時準(zhǔn)確、專業(yè)、避免回訂單處理不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險。

（3）網(wǎng)上支付；

（4）物流配送；就是企業(yè)能保證貨物及時，準(zhǔn)確的到達(dá)對方手中

（5）售后服務(wù)；B2B企業(yè)的售后服務(wù)要求很高，很專業(yè)，是整個服務(wù)的一個環(huán)節(jié)，這些流程對于企業(yè)之間來講任何一個環(huán)節(jié)都至關(guān)重要。

實結(jié)

對于B2B、C2C、B2C這三者之間即有很多聯(lián)系也有很多區(qū)別，大致比較如下：

1、雙方角色不同。在實習(xí)的第二天里，實習(xí)過程中各自角色不同，B2C中的C則是扮演顧客買的角色，而B則是企業(yè)賣方，在整個過程中，操作比B2B易懂；

2、流程相似。三者都有組織貨源、信息、定訂單處理、網(wǎng)上支付、物流配送、售后服務(wù)等流程；

3、從信任度而言，B2B中對企業(yè)要求很高，相對于其他兩種而言，信任度最高。

從操作來看，B2B是三者中最難的，步驟很多。交易復(fù)雜。在學(xué)習(xí)C2C的過程中，我還了解到，C2C交易平臺是一個為顧客提共良好地交易方式，因為C2C中為了保護(hù)買方的權(quán)益，維護(hù)交易平臺的聲譽(yù)，產(chǎn)品信息和店鋪信息。

首先要通過流覽店證，如陶寶賣家的個人身份證，商家身份證以及相應(yīng)支付寶認(rèn)證等方式進(jìn)行認(rèn)證，從而首先保障了商家的安全性；

其次，買家通過流覽店鋪表列或搜索店鋪名稱關(guān)鍵字搜查店鋪信息。即方便又迅速，使買賣都能得到各自利益。

第三，在C2C中即可選擇普通競標(biāo)的方式業(yè)也可選擇定價購買的方式，根據(jù)自身情況來進(jìn)行選擇。無論是在B2B、B2C還是C2C中，其交易模式都是在網(wǎng)上銀行付款的，這樣給雙方都給予了一定保障。使貨款、錢都能準(zhǔn)確及時到對方手中。

在月13號這天我們又學(xué)習(xí)了網(wǎng)絡(luò)營銷，網(wǎng)絡(luò)營銷是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺，結(jié)合新的方式方法和新的理念實施的一系列活動的過程。它包括品牌推廣、網(wǎng)站推廣、信息、銷售促進(jìn)、渠道拓寬、客戶管理、市場調(diào)研等，它的出現(xiàn)使各職能之間緊密連接，相互促進(jìn)，使各職能單獨發(fā)揮作用要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于網(wǎng)絡(luò)營銷系統(tǒng)所發(fā)揮的作用。發(fā)揮系統(tǒng)的強(qiáng)大功能，給企業(yè)整體營銷帶來了最大的效用。我們還學(xué)了用photoshop制作卷邊郵票，圖象處理應(yīng)用也非常廣泛，它常應(yīng)用于廣告公司、相館等。學(xué)好它是很有必要的。

網(wǎng)站推廣的領(lǐng)域已應(yīng)用于多個方面，網(wǎng)站上有各式各樣的特色，能擁有一個屬于自己特色的網(wǎng)站是我們每個人所奮斗的目標(biāo)，優(yōu)秀的網(wǎng)站同樣也需要優(yōu)秀的人才來修飾，去推廣，就像人生一樣，努力奮斗的過程就是追求、推廣與修飾人生的過程，唯有奮斗才能成功。

最后說說我在公司的情況和在公司里我每天的工作內(nèi)容：

1、管理公司后臺網(wǎng)站，每天更新公司動態(tài)，產(chǎn)品內(nèi)容，圖片等，提高公司網(wǎng)站點擊率。

2、在網(wǎng)上尋找潛在客戶，聯(lián)系買家。為銷售人員提供市場信息。

3、期回訪老客戶，詢問產(chǎn)品使用情況，落實解決客戶的反饋意見。

網(wǎng)上支付調(diào)研范文第5篇

據(jù)《21世紀(jì)網(wǎng)》11月7日報道，近日，央行給各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行下發(fā)了《支付結(jié)算司網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)收費方案（征求意見稿）》，制定了初步收費方案。

意見稿提到，考慮前期已多次通過座談會方式征求商業(yè)銀行意見，央行擬于2013年11月收費通知，并于2014年1月1日起向參與者收取費用。目前商業(yè)銀行對客戶通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)（以下簡稱IBPS）辦理業(yè)務(wù)免收費的，可在2013年底前收費；央行開始收費后2個月內(nèi)，目前免收費的商業(yè)銀行不得調(diào)整向客戶的收費標(biāo)準(zhǔn)。

中國第二個對老撾陸路口岸有望年底開放

據(jù)中新社昆明11月13日電，云南省江城縣勐康邊防檢查站13日披露，中國面對老撾的勐康口岸功能建設(shè)通過國家驗收，有望年底正式對外開放。該口岸將成為繼云南省勐臘縣的磨憨口岸后第二個對老撾的陸路開放口岸。

11月12至13日，由國家口岸辦會同外交部邊海司、公安部出入境管理局、公安部邊防局、海關(guān)總署等7家單位組成的驗收組，對勐康口岸對外開放前的各項準(zhǔn)備工作進(jìn)行了檢查驗收。

勐康口岸位于云南省普洱市江城縣中老7號界碑中方一側(cè)，距普洱市126公里，距老撾豐沙里省52公里，與老撾蘭堆口岸相對，是云南省通往老撾及通向東南亞最便捷的陸路通道，具有顯著的物流優(yōu)勢和區(qū)位優(yōu)勢。作為國家“十一五”規(guī)劃建設(shè)的一類口岸，勐康口岸總投資1.67億元人民幣，為雙邊公路客貨運輸口岸。

據(jù)《法制周報》10月26日報道，婚禮宴請人數(shù)最多不得超過300人（30桌）；葬禮應(yīng)從嚴(yán)控制規(guī)模；禁止動用執(zhí)法執(zhí)勤等特種車輛，不準(zhǔn)違規(guī)動用公務(wù)用車，婚禮車隊和殯葬車隊規(guī)模不得超過8輛；除婚禮葬禮外其他宴請只能請親戚……被網(wǎng)民稱為湖南史上最嚴(yán)“限宴令”的《關(guān)于黨和國家工作人員操辦婚喪喜慶事宜的暫行規(guī)定》于9月17日印發(fā)，并將于今年11月1日起施行。

點評：網(wǎng)友稱湖南此次出臺的這項規(guī)定為“史上最嚴(yán)限宴令”。有網(wǎng)友甚至提出質(zhì)疑，稱這涉嫌用公權(quán)干涉私權(quán)。對此，湖南省紀(jì)委調(diào)研法規(guī)室相關(guān)負(fù)責(zé)很強(qiáng)硬地回應(yīng)：“你是黨和國家工作人員，就應(yīng)當(dāng)遵守黨紀(jì)政紀(jì)國法，正如網(wǎng)友說的，你接受不了，可以退黨，可以辭去公職。如果因為這而要求退黨、辭職，我想不會有人挽留。”如此鏗鏘言辭，也讓人頗感欣慰。

脫去官員身份，因婚喪事宜擺宴請客確實是官員的私事，權(quán)力不好干涉。假若官員宴請的只是自己的親屬，宴請的同時沒有借機(jī)收禮等，老百姓自然也是無話可說的。但事實上并不是這樣，一方面是官員根本無法做到在私人的婚喪宴請等事務(wù)中完全脫去官員身份，甚至正是因為有了這個官員的身份做旗號，才有了大舉的請客吃飯。

另一方面，官員的宴請早已經(jīng)超越了單純的操辦婚喪事宜，請人幫忙、答謝吃飯等內(nèi)容，而漸漸地演變成了一種收禮、受賄的權(quán)力尋租方式。對此，黨和政府又豈能坐視，對這樣的婚喪喜慶事宜又豈能不設(shè)限？