前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)體系范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)體系范文第1篇

關(guān)鍵詞:保險;財產(chǎn)保險;分類監(jiān)管

中圖分類號:F840.3 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:B 文章編號:1007-4392(2008)05-0049-05

一、財產(chǎn)保險業(yè)實施分類監(jiān)管的基本含義和必要性

(一)財產(chǎn)保險業(yè)分類監(jiān)管的基本含義

廣義的保險業(yè)分類監(jiān)管，是指監(jiān)管部門對經(jīng)營水平不同、規(guī)模不同、效益不同的保險公司區(qū)別對待，給予不同的政策;狹義的分類監(jiān)管，是指保險監(jiān)管部門在綜合分析保險機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場報表、現(xiàn)場檢查、投訴等信息的基礎(chǔ)上，通過對分類監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測，綜合分析判斷保險機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況，并對不同風(fēng)險的公司劃分類屬，實施差異化監(jiān)管的方法。

(二)實行分類監(jiān)管是我國保險業(yè)監(jiān)管的發(fā)展方向

《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(國發(fā)?眼2006?演23號)提出按照高標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范化的要求，嚴(yán)格保險市場準(zhǔn)入，建立市場化的退出機(jī)制，實施分類監(jiān)管，扶優(yōu)限劣。量化風(fēng)險和分類監(jiān)管已成為各國保險監(jiān)管部門的共識。美國保險監(jiān)管信息系統(tǒng)(IRIS)根據(jù)指標(biāo)分析，將保險公司按照不同風(fēng)險程度分為三類進(jìn)行監(jiān)管;美國的財務(wù)分析和償付能力追蹤系統(tǒng)(FAST)根據(jù)保險機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行分類監(jiān)管;風(fēng)險資本 (RBC)監(jiān)管方法是在量化風(fēng)險之后，對不同風(fēng)險的保險機(jī)構(gòu)采取不同的監(jiān)管政策。我國保險業(yè)開放程度不斷提高，保險監(jiān)管工作呈現(xiàn)出國際化特征，客觀上要求我國保險監(jiān)管部門采取分類監(jiān)管的方式。

(三)天津市財產(chǎn)保險業(yè)實施分類監(jiān)管的必要性

天津市實施分類監(jiān)管的客觀原因是天津財產(chǎn)保險業(yè)快速增長，監(jiān)管力量已顯不足。截至2007年8月底，天津市共有財產(chǎn)保險分公司18家，支公司及營業(yè)部74家，營銷服務(wù)部63家，財產(chǎn)保險監(jiān)管員僅有10人，平均每人要監(jiān)管15.5家機(jī)構(gòu)。這要求監(jiān)管機(jī)關(guān)避免平均分配監(jiān)管力量，將“重點監(jiān)管”和“一般監(jiān)管”相結(jié)合。

分類監(jiān)管有利于改進(jìn)監(jiān)管手段、提高監(jiān)管效率。通過運用風(fēng)險評估模型量化保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險程度，將保險機(jī)構(gòu)按風(fēng)險情況分類，可以減少監(jiān)管人員的主觀判斷誤差，使監(jiān)管趨于科學(xué)化。

分類監(jiān)管針對區(qū)域性保險市場的風(fēng)險點，科學(xué)評測保險公司風(fēng)險，對不同風(fēng)險的公司實施不同的監(jiān)管措施，能夠督促保險公司加強風(fēng)險管控，從而提高行業(yè)整體健康度，實現(xiàn)市場持續(xù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展。

分類監(jiān)管有利于保護(hù)投保人和被保險人的利益。保險公司違反保險法律法規(guī)和規(guī)章制度，侵害投保人和被保險人利益的行為，都將影響其監(jiān)管類別。這將促使保險公司加強客戶服務(wù)，尊重投保人和被保險人的利益。

二、天津市財產(chǎn)保險業(yè)分類監(jiān)管制度基本模式的選擇

我國目前的分類監(jiān)管模式主要有兩類，一是按照省(市)轄區(qū)內(nèi)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和保險發(fā)展層次進(jìn)行地域分類，實行有區(qū)別的監(jiān)管措施，二是建立一個評估保險公司經(jīng)營管理水平的指標(biāo)體系，對公司進(jìn)行量化打分，將不同得分的保險機(jī)構(gòu)分類進(jìn)行監(jiān)管。

(一)天津市財產(chǎn)保險機(jī)構(gòu)評價指標(biāo)的選擇――基于美國財產(chǎn)保險公司破產(chǎn)原因的分析

設(shè)定分類監(jiān)管指標(biāo)體系的核心是圍繞保險公司的風(fēng)險構(gòu)成。一般的研究思路是追根溯源，考察歷史上一系列導(dǎo)致保險公司破產(chǎn)的主要原因，分析這些原因涉及的保險分公司具體經(jīng)營行為，設(shè)定相應(yīng)的指標(biāo)。鑒于我國缺乏相關(guān)數(shù)據(jù)，本文參考美國評級機(jī)構(gòu)A.M.BEST于1999年公布的研究報告。該報告研究了1969年至1998年期間破產(chǎn)的640家財產(chǎn)保險公司及其破產(chǎn)的主要原因，其中426家保險公司破產(chǎn)的原因可歸納為準(zhǔn)備金不足、增長過快、惡意違規(guī)、高估資產(chǎn)等8類?！皭阂膺`規(guī)”、“業(yè)務(wù)重大轉(zhuǎn)變”、“不良關(guān)聯(lián)交易”等三類原因難以設(shè)置量化指標(biāo)，需進(jìn)一步研究其與公司具體經(jīng)營行為的相關(guān)性。對于其它5類可以量化的破產(chǎn)原因，可根據(jù)其涉及的公司經(jīng)營行為設(shè)定不同監(jiān)管指標(biāo)(詳見表1)。

根據(jù)表1分析可知，造成財產(chǎn)保險總公司破產(chǎn)的部分風(fēng)險來自分公司經(jīng)營活動。其中定價過低、增長過快等問題，在我市財產(chǎn)保險市場比較突出。

(二)天津市財產(chǎn)保險機(jī)構(gòu)評價指標(biāo)的選擇――天津市場運行特點的影響

天津市財產(chǎn)保險市場在發(fā)展速度、業(yè)務(wù)開拓等方面存在一系列特點，對于設(shè)計分類監(jiān)管指標(biāo)體系有重要的指導(dǎo)意義:

一是市場規(guī)模增長迅速，經(jīng)營主體不斷增加。自2004年開始，天津市財產(chǎn)保險市場規(guī)模出現(xiàn)加速發(fā)展的態(tài)勢，2006年財產(chǎn)保險保費收入達(dá)到27.45億元，同比增長22.84%。財產(chǎn)保險分公司數(shù)目由2004年的8家增加到2007年的18家。

二是各公司發(fā)展不均衡。人保、太保、平安三家公司占財產(chǎn)保險市場主導(dǎo)地位。截至2007年9月底，三家公司的市場份額合計達(dá)70%。部分綜合實力不強、內(nèi)部管理薄弱的財產(chǎn)保險公司顯現(xiàn)出邊緣化趨勢。特別是少數(shù)新建公司，由于開業(yè)前期急于擴(kuò)展業(yè)務(wù)，不重視內(nèi)控建設(shè)，業(yè)務(wù)質(zhì)量不高、管理基礎(chǔ)薄弱，“三年怪圈”現(xiàn)象初現(xiàn)端倪。

三是機(jī)動車保險業(yè)務(wù)占據(jù)我市財產(chǎn)保險市場主導(dǎo)地位，也是財產(chǎn)保險市場各方拼搶的焦點，違規(guī)惡性競爭時有抬頭并且手段更加隱蔽。

此外，各財產(chǎn)保險分公司的準(zhǔn)備金提取均由總公司精算部門負(fù)責(zé)，準(zhǔn)備金不足的問題對分公司不是主要矛盾。

結(jié)合天津市財產(chǎn)保險業(yè)運行特點，本文認(rèn)為分類監(jiān)管應(yīng)當(dāng)采用確定分類指標(biāo)體系，通過全面評分，劃分財產(chǎn)保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險水平，進(jìn)而采取不同監(jiān)管措施的方式。

(三)建立財產(chǎn)保險業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)評價指標(biāo)的探索

完善保險公司的治理結(jié)構(gòu)被廣泛認(rèn)同為保險業(yè)進(jìn)一步深化體制改革和建立現(xiàn)代企業(yè)制度的核心內(nèi)容，而且被認(rèn)為是提升保險業(yè)競爭力的必由之路。國際保險監(jiān)督官協(xié)會(IAIS)提出將公司治理與財務(wù)監(jiān)管、市場行為并列為保險監(jiān)管的三大支柱。目前學(xué)術(shù)界和監(jiān)管部門所探討的保險公司治理結(jié)構(gòu)，不僅包括了治理機(jī)構(gòu)設(shè)置和運行機(jī)制，還涉及外部的資本市場、公司控制權(quán)市場、產(chǎn)品市場、經(jīng)理人市場和利益相關(guān)者利益兼顧等。中國保監(jiān)會于2006年了《關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(試行)》，對保險公司治理結(jié)構(gòu)做出了規(guī)范，但是其指導(dǎo)意義主要停留在總公司層面。本文探索將保險分公司公司治理結(jié)構(gòu)情況納入分類監(jiān)管評價指標(biāo)體系。

財產(chǎn)保險業(yè)分公司的公司治理評價指標(biāo)設(shè)計思路，是從包括被保險人在內(nèi)的投資方角度出發(fā)，提出對所投資的公司治理和風(fēng)險防范評估內(nèi)容或評價指標(biāo)。財產(chǎn)保險業(yè)分公司的公司治理評價指標(biāo)，包括內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、管理機(jī)制、內(nèi)部風(fēng)險防范、經(jīng)營管理成效、外部治理機(jī)制等五部分(見圖1)。

三、天津市財產(chǎn)保險業(yè)分類監(jiān)管的主要內(nèi)容

(一)天津市財產(chǎn)保險機(jī)構(gòu)分類評價指標(biāo)體系

天津市財產(chǎn)保險業(yè)分類評價指標(biāo)體系由發(fā)展能力、財務(wù)狀況、服務(wù)質(zhì)量、合規(guī)經(jīng)營指標(biāo)、總公司償付能力、內(nèi)部控制、公司治理結(jié)構(gòu)等七部分組成?？梢蟾鞴景凑罩笜?biāo)體系進(jìn)行自我評價，其結(jié)果作為監(jiān)管部門評價的基礎(chǔ)。也可由監(jiān)管部門對財產(chǎn)保險公司進(jìn)行評價，并根據(jù)監(jiān)管重點、公司風(fēng)險點確定重點評價內(nèi)容。

發(fā)展能力指標(biāo)用于揭示財產(chǎn)保險公司持續(xù)發(fā)展的能力和業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)定性。包括定性指標(biāo)和定量指標(biāo)兩部分。

財務(wù)狀況指標(biāo)包括盈利性、安全性、流動性三項指標(biāo)。其中盈利性指標(biāo)揭示財產(chǎn)保險公司主營業(yè)務(wù)的盈利能力和成本控制情況，包括承保利潤率、綜合賠付率、綜合費用率3個指標(biāo)。

安全性指標(biāo)揭示財產(chǎn)保險公司風(fēng)險資產(chǎn)的變化情況和償付能力充足情況，包括未決準(zhǔn)備金變化率、保費自留率2個指標(biāo)。

流動性指標(biāo)揭示財產(chǎn)保險公司資產(chǎn)的可變現(xiàn)能力和流動狀況，包括應(yīng)收保費指標(biāo)。

內(nèi)部管理指標(biāo)評價反映保險公司內(nèi)部管理、銷售渠道控制、流程控制等方面的風(fēng)險，重點在于揭示指標(biāo)數(shù)據(jù)背后的深層次風(fēng)險。包括25個方面的定性指標(biāo)。

服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)用于揭示保險公司承保理賠服務(wù)缺陷和產(chǎn)品缺陷引發(fā)的內(nèi)生風(fēng)險，分為定性和定量指標(biāo)。其中定量指標(biāo)為車險投拆率，定性指標(biāo)為服務(wù)滿意程度評價。

表6 服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)評價細(xì)則1

合規(guī)經(jīng)營評價指標(biāo)用于揭示保險公司經(jīng)營操作中存在的重大舞弊、違法違規(guī)行為的風(fēng)險，并通過違規(guī)動機(jī)分析預(yù)警保險公司經(jīng)營策略方面深層次的風(fēng)險。該類指標(biāo)分定性指標(biāo)和定量指標(biāo)兩種。

表7 合規(guī)經(jīng)營指標(biāo)評價細(xì)則

總公司償付能力指標(biāo)用于分析各保險分公司根源性風(fēng)險。輔助分析分公司的經(jīng)營策略、行為和風(fēng)險狀況，及時預(yù)警公司風(fēng)險變化情況。

表8 總公司償付能力指標(biāo)評價細(xì)則

分公司公司治理結(jié)構(gòu)指標(biāo)評分參考以下標(biāo)準(zhǔn)?押

表9 分公司公司治理結(jié)構(gòu)評價細(xì)則

(二)財產(chǎn)保險機(jī)構(gòu)的綜合評級及相應(yīng)監(jiān)管措施公司分類評價綜合得分=發(fā)展能力得分*15%+財務(wù)狀況得分*25%+服務(wù)質(zhì)量得分*15%+合規(guī)經(jīng)營指標(biāo)得分*15%+總公司償付能力指標(biāo)得分*5%+內(nèi)部管理得分*15%+公司治理結(jié)構(gòu)得分*10%

監(jiān)管機(jī)構(gòu)在分析機(jī)構(gòu)的管理架構(gòu)變化、市場經(jīng)營情況、違規(guī)情況等信息之后調(diào)整確定保險機(jī)構(gòu)的監(jiān)管類屬。

得分處于全市前30%的公司，劃定為一類公司，實施常規(guī)報告性監(jiān)管。為其開拓業(yè)務(wù)提供政策支持，行政審批事項優(yōu)先辦理。

得分處于全市后30%的公司，劃定為三類公司，實施重點監(jiān)管。根據(jù)其風(fēng)險狀況和違規(guī)情況確定檢查的頻率和范圍，實施定期經(jīng)營情況陳述制度。要求其對經(jīng)營管理中存在的問題進(jìn)行限期整改，由主要負(fù)責(zé)人向天津保監(jiān)局匯報整政情況，直至問題解決。對得分處于全市最低水平的公司，在一定期限內(nèi)經(jīng)營管理狀況無明顯改善的，建議總公司撤換相關(guān)高級管理人員;責(zé)令其停止接受該項新業(yè)務(wù);延緩或拒絕受理增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

其他占全市40%的公司劃定為二類公司，實施關(guān)注性監(jiān)管。對其主要負(fù)責(zé)人不定期進(jìn)行監(jiān)管談話，就其經(jīng)營管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)和潛在風(fēng)險進(jìn)行提示。

進(jìn)入天津市場不足12個月的公司視為非常規(guī)公司。其開業(yè)第一年作為督導(dǎo)期，暫不參加分類監(jiān)管綜合評價。監(jiān)管機(jī)關(guān)工作重點側(cè)重于法規(guī)教育和風(fēng)險提示，內(nèi)部制度建立情況。從開業(yè)第二年起，監(jiān)管機(jī)關(guān)側(cè)重公司的業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險情況，各項制度的執(zhí)行情況。

被中國保監(jiān)會明確列為償付能力嚴(yán)重不足的財產(chǎn)保險公司，或者正在進(jìn)行股份制改造擬上市的財產(chǎn)保險公司，經(jīng)天津保監(jiān)局研究同意也可確定為非常規(guī)公司，暫不參加一個年度的保險機(jī)構(gòu)綜合評議。監(jiān)管機(jī)關(guān)對此類公司側(cè)重于掌握全面情況，開展針對性的調(diào)研和檢查。

四、建設(shè)分類監(jiān)管的政策環(huán)境

(一)營造有利于分類監(jiān)管制度落實的政策環(huán)境實施分類監(jiān)管的目的是促進(jìn)財產(chǎn)保險公司提高風(fēng)險管理能力，加強對財產(chǎn)保險公司風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，科學(xué)評價財產(chǎn)保險公司的風(fēng)險狀況，提高財產(chǎn)保險監(jiān)管工作的針對性、有效性。全面實現(xiàn)此目標(biāo)，一方面需要各財產(chǎn)保險分公司堅持審慎經(jīng)營的原則，采用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法和手段，實現(xiàn)風(fēng)險有效管理下的效益最大化。另一方面需要監(jiān)管機(jī)關(guān)提高引領(lǐng)保險業(yè)發(fā)展和防范風(fēng)險的能力，認(rèn)真履行職責(zé)，加強對財產(chǎn)保險機(jī)構(gòu)的分類指導(dǎo)。

為確保天津財產(chǎn)保險機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管制度的落實，應(yīng)當(dāng)從幾個方面開展工作。

1.積極爭取外部政策環(huán)境支持。2007年11月21日，天津市人民政府和中國保監(jiān)會在天津聯(lián)合了《關(guān)于加快天津濱海新區(qū)保險改革試驗區(qū)創(chuàng)新發(fā)展的意見》，明確規(guī)定保險企業(yè)、保險業(yè)務(wù)、保險市場、保險開放等方面的重大改革創(chuàng)新措施安排在濱海新區(qū)先行先試。監(jiān)管機(jī)關(guān)對分類監(jiān)管中篩選出的經(jīng)營水平高、創(chuàng)新能力強的保險機(jī)構(gòu)給與政策扶持，支持此類機(jī)構(gòu)在管理模式、人才培養(yǎng)、產(chǎn)品、研發(fā)、營銷渠道、理賠服務(wù)、資金運用等方面開展創(chuàng)新，實現(xiàn)新的突破。

2.發(fā)揮保監(jiān)局、行業(yè)協(xié)會的作用，優(yōu)化監(jiān)管環(huán)境。一是按照分類監(jiān)管的思路對財產(chǎn)保險機(jī)構(gòu)區(qū)別對待進(jìn)行監(jiān)管，不斷完善“償付能力綜合監(jiān)管”，切實防范和化解風(fēng)險，建設(shè)服務(wù)型、法制型、效率型和創(chuàng)新型的保險監(jiān)管部門。二是市政府金融辦和保監(jiān)局在加強對保險行業(yè)管理和指導(dǎo)的同時，充分發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會的作用，重點研究建設(shè)保險機(jī)構(gòu)和保險從業(yè)人員誠信信息共享平臺，以及與公安交管局共同建立保險業(yè)的車輛信息共享平臺。

(二)分類監(jiān)管制度需要進(jìn)一步完善的問題

一是分類監(jiān)管評價指標(biāo)體系當(dāng)中的定量指標(biāo)需進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化。各指標(biāo)在體系中所占的權(quán)重需要探討，指標(biāo)體系的可操作性有待實踐證明。

二是目前天津市各財產(chǎn)保險分公司所運用的財務(wù)核算方法存在差異，數(shù)據(jù)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的發(fā)達(dá)程度也不同。在實施分類監(jiān)管之后，各公司使用統(tǒng)一的計算方法需要一段時間理解和消化。

財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)體系范文第2篇

關(guān)鍵詞：財產(chǎn)保險 現(xiàn)狀 發(fā)展趨勢 問題。

在財產(chǎn)保險產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展的情況下， 我們?nèi)匀灰逍颜J(rèn)識到該產(chǎn)業(yè)的存在的問題依然值得重視，在現(xiàn)狀基礎(chǔ)之上及時進(jìn)行改善，使財產(chǎn)保險產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展朝好的方向發(fā)展。

一、財產(chǎn)保險業(yè)現(xiàn)狀以及存在的問題。

（一）中國財產(chǎn)保險行業(yè)現(xiàn)狀。

現(xiàn)階段，我國共有 52 家各類財產(chǎn)保險公司，市場整體格局主要以中國商業(yè)保險公司為主、國內(nèi)外保險公司并存、多家保險公司競爭。 由于我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展， 不斷擴(kuò)大對外開放程度， 尤其是在我國加入WTO 之后 ，商業(yè)保險市場得到進(jìn)一步放開 ，使得大量的外資保險機(jī)構(gòu)涌入我國市場，對國內(nèi)保險公司產(chǎn)生了巨大的沖擊。 目前，我國財產(chǎn)保險企業(yè)面臨的首要任務(wù)就是如何面對這一挑戰(zhàn)， 解決在發(fā)展中存在的問題，邁過影響該產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的這道坎。

（二）中國財產(chǎn)保險行業(yè)存在的問題。

在財產(chǎn)保險國內(nèi)市場競爭激烈的情況下， 我國財產(chǎn)保險行業(yè)依然存在許多問題：

1、險種結(jié)構(gòu)缺乏合理性，企業(yè)經(jīng)營模式粗放。

長久以來，我國財產(chǎn)保險公司的企業(yè)經(jīng)營模式比較粗放，其中考核指標(biāo)僅僅局限于業(yè)務(wù)增長速度與市場份額上， 而且很多保險公司只追求不斷擴(kuò)大規(guī)模、搶占財產(chǎn)保險市場，使企業(yè)經(jīng)營成本不斷上升，盡管許多財險公司保費收入有所提高，但是，在賠款支出方面卻高于保費增長。 對經(jīng)營成本與賠付風(fēng)險沒有足夠的重視，只忙盲目追求保費收入的增長，往往不能夠獲得較大的經(jīng)濟(jì)效益。

2、保險監(jiān)管能力和水平不足，內(nèi)控制度不完善。

一方面，保險監(jiān)管框架性的制度還夠不完善，一部分制度針對性和操作性還比較低。 在財產(chǎn)保險業(yè)市場競爭越來越激烈的情況下，各保險公司為了經(jīng)濟(jì)利益，規(guī)模不斷擴(kuò)大、不斷爭取客戶與保費收入，導(dǎo)致了采用高手續(xù)費、高返還、低費率的惡性競爭。 另一方面，沒有對內(nèi)控制度建設(shè)引起足夠的重視，無法落實相應(yīng)的制約與處罰措施。

3、經(jīng)營機(jī)制與管理水平較落后。

發(fā)展過程中，因為保險公司經(jīng)營機(jī)制一直得不到完善，企業(yè)無法處理社會效益與經(jīng)濟(jì)效益之間產(chǎn)生的矛盾。 同時，公司管理水平有限，不能合理設(shè)置部門以及崗位，內(nèi)外勤結(jié)構(gòu)失衡等情況比較多，在公司內(nèi)部未能形成有效的承保、理賠、續(xù)保的日常運營制度體系，缺乏風(fēng)險評估，以致承保質(zhì)量不高，理賠力量不足，理賠人員業(yè)務(wù)水平有待提高，只能履行日常查勘定損職責(zé)，導(dǎo)致理賠不準(zhǔn)確、不及時的情況的發(fā)生。

二、對現(xiàn)存問題的解決對策。

通過對財產(chǎn)保險行業(yè)存在的問題進(jìn)行分析，結(jié)合行業(yè)實際情況，提出以下解決對策，以助于問題的解決。

（一）對保險業(yè)監(jiān)管體系與監(jiān)管制度進(jìn)行完善。

建立健全財產(chǎn)保險行業(yè)監(jiān)管體系與制度：保監(jiān)會監(jiān)管為主體，保險公司自我約束為基礎(chǔ)和以社會監(jiān)督與行業(yè)自律為補充。 從而達(dá)到以下目標(biāo)：第一，營造一個比較寬松的經(jīng)營氛圍，保障市場主體和中介機(jī)構(gòu)公平競爭。 第二，要強化內(nèi)控制度，對各項業(yè)務(wù)操作規(guī)程與管理制度進(jìn)行完善。 最后，好要以以效益監(jiān)管作為導(dǎo)向，不斷加強監(jiān)督指導(dǎo)工作。

（二）努力轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式 ，改善險種結(jié)構(gòu)。

主動開拓保險市場，擴(kuò)展新的業(yè)務(wù)增長點，特別注意要優(yōu)化險種結(jié)構(gòu)，以利潤作為重點考核指標(biāo)；對保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，發(fā)展質(zhì)量好、盈利性強的財產(chǎn)險業(yè)務(wù)。

（三）提高理賠服務(wù)水平。

提高理賠服務(wù)水平主要從以下三個方面入手：首先，建立健全理賠服務(wù)考核體系；其次，采取限時反饋事故處理意見與建議，通過簡易處理程序進(jìn)行快捷賠付，盡量縮短理賠周期；最后，要建立突發(fā)事件應(yīng)急處置制度。

（四）改革財產(chǎn)保險業(yè)體制。

為了財險公司的穩(wěn)健經(jīng)營，防范化解風(fēng)險，一方面要建立一個產(chǎn)權(quán)清晰、責(zé)權(quán)明確的經(jīng)營管理制度。 此外，保險公司還要堅持商業(yè)保險原則，建立與完善承保與理賠兩頭同等重視、財務(wù)監(jiān)督與內(nèi)部管理相結(jié)合的經(jīng)營體系，廣泛推行承諾服務(wù)，加強理賠真實性、合法性和及時性的工作力度；加強資金與費用管理力度，提升企業(yè)內(nèi)部理財技能與實效，以應(yīng)對保險市場的不斷變化。

（五）實施人才戰(zhàn)略。

建立健全一個良好的吸引人才、留住人才的選人用人機(jī)制，要做到人盡其才、才盡其能、能有所酬，重視人才的培訓(xùn)與培養(yǎng)，千方百計提升現(xiàn)有員工的整體素質(zhì)，特別要注意的是，加強中高級管理人員的培訓(xùn)力度，為公司經(jīng)營管理水平的提高打下堅實的基礎(chǔ)。

（六）實施創(chuàng)新戰(zhàn)略。

在新的發(fā)展形勢下，創(chuàng)新主要內(nèi)容就是要在經(jīng)營決策、市場企劃及服務(wù)和管理方面新的突破。 要用戰(zhàn)略眼光，世界觀以及戰(zhàn)略思維來對新事物、新問題進(jìn)行研究，創(chuàng)新和決策是要有前瞻性思維。

三、結(jié)束語。

只有對我國財產(chǎn)保險行業(yè)現(xiàn)狀進(jìn)行深入認(rèn)識， 采取相應(yīng)措施進(jìn)行改善，在財產(chǎn)保險公司的共同努力下，不斷創(chuàng)新，我國財產(chǎn)保險市場將日趨成熟，在國際市場上充滿競爭力。

參考文獻(xiàn)

[1]易蘭。加強合規(guī)性 ，促進(jìn)財險行業(yè)可持續(xù)發(fā)展 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息 .2011.

財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)體系范文第3篇

關(guān)鍵詞:財產(chǎn)保險;不足;解決方法;創(chuàng)新

財產(chǎn)保險是保險人對被保險人的財產(chǎn)及其有關(guān)利益在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而遭受經(jīng)濟(jì)損失時給予補償?shù)谋ｋU。我國《保險法》規(guī)定,“財產(chǎn)保險業(yè)務(wù),包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)”。它有利于國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展,促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供大量資金,為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)定的社會環(huán)境,還可以提供大量的就業(yè)機(jī)會。因此財產(chǎn)保險業(yè)在一國的國民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位。

改革開放以來,我國的保險業(yè)發(fā)展迅速,取得了令人矚目的成績:保費收入穩(wěn)步上升;保險密度、保險深度也相應(yīng)提高;保險市場主體供給也不斷增加;保險中介機(jī)構(gòu)不斷發(fā)展;保險監(jiān)管功能得到加強;人們的保險意識進(jìn)一步提高。然而,隨著經(jīng)濟(jì)全球化、金融一體化浪潮的推進(jìn),我國的財產(chǎn)保險業(yè)目前正處于一個前所未有的轉(zhuǎn)軌時期,隨著國家經(jīng)濟(jì)體制改革的

不斷深化,我國財產(chǎn)保險業(yè)所隱藏的一些問題逐步暴露了出來。

一、我國財產(chǎn)保險存在的問題

1.償付能力不足是主要制約因素

根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾對中國保險市場的評估,中國財產(chǎn)保險業(yè)目前面臨的主要問題是償付能力不足,主要原因在于提取的責(zé)任準(zhǔn)備金不夠以及高速業(yè)務(wù)增長帶來了巨額資本缺口。按照標(biāo)準(zhǔn)普爾的估計,中國非壽險(包括財險和再保險)需要增資70億――100億元人民幣才能達(dá)到資本充足水平。而2003年中國全部的財產(chǎn)險保費收入也不過869億。如果想通過利潤來不斷增資,還需要一段漫長的時間。其實,正是我國財產(chǎn)保險的快速發(fā)展掩蓋了保險公司償付能力不足的問題。因為有保費的不斷流入,保險公司可以用新收取的保費來彌補原來準(zhǔn)備金不足的虧空,這使得償付能力不足的潛在威脅被現(xiàn)實中財務(wù)狀況良好的現(xiàn)象所掩蓋了。

2.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理是制約財產(chǎn)保險發(fā)展的重要原因

從市場準(zhǔn)入制度來看,由于保險業(yè)長期在封閉狀態(tài)下運行,保險業(yè)已成為一個壟斷程度相當(dāng)高的行業(yè)。雖然隨著我國社會主義經(jīng)濟(jì)體制改革的深化,特別是在WTO的推動下,金融保險市場也在逐步開放,但總的來說國家的控制力度相當(dāng)大,政策準(zhǔn)入門檻相當(dāng)高,開發(fā)度很低,開放的進(jìn)度也很慢。目前的市場主體還不夠多,競爭程度與其他行業(yè)相比還十分有限,已進(jìn)入的企業(yè)可以充分共享行業(yè)壟斷帶來的利潤?？梢哉f現(xiàn)存的行業(yè)壟斷保證了各家保險公司的生存并使大家基本上能和平共處,但它同時也導(dǎo)致了整個行業(yè)經(jīng)營管理水平始終處于粗放階段的狀況,獲利能力低下。雖然隨著我國改革開放的深入發(fā)展,特別是社會主義市場經(jīng)濟(jì)體系的建立和不斷完善,財產(chǎn)保險市場經(jīng)歷了由政府經(jīng)辦保險向商業(yè)保險的轉(zhuǎn)變,由中國人民保險公司作為國內(nèi)唯一保險人的壟斷市場發(fā)展到多家國內(nèi)保險機(jī)構(gòu)并存的寡頭壟斷市場,國外保險公司有限度地在中國開展保險業(yè)務(wù)。保險人以利潤最大化和規(guī)模擴(kuò)張為基本目標(biāo),利益驅(qū)動成為保險發(fā)展的內(nèi)在動力,財務(wù)核算成為保險人加強業(yè)務(wù)管理的中心環(huán)節(jié)。然而令人遺憾的是,這種由獨家壟斷向寡頭壟斷的變化并未給財產(chǎn)保險帶來新的生機(jī),在如何適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)形勢,繼續(xù)發(fā)展財產(chǎn)保險的對策方面,一些業(yè)內(nèi)人士仍然沒有徹底擺脫計劃經(jīng)濟(jì)條件下形成的以我為主的觀念,主要建議仍是如何推動保險需求方接受現(xiàn)存或稍加改良的保險模式,這種與市場經(jīng)濟(jì)不相適應(yīng)的建議很難推動財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3.創(chuàng)新不足制約后續(xù)發(fā)展

世界各國財產(chǎn)保險業(yè)的發(fā)展實踐證明,每一次大的創(chuàng)新,都會帶來發(fā)展的一次飛躍。因此,我國的財產(chǎn)保險業(yè)要想在未來的市場競爭中立于不敗之地, 必須用創(chuàng)新理論武裝自己,充分利用金融創(chuàng)新理論,借鑒國際產(chǎn)險業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗,更新經(jīng)營管理理念,改進(jìn)資源配置方式,不斷提升保險業(yè)的整體競爭力和社會影響力,促進(jìn)產(chǎn)險業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展。

入世后,面對紛繁復(fù)雜的市場經(jīng)濟(jì)和保險市場化的浪潮,為尋求自身的可持續(xù)發(fā)展,財產(chǎn)保險業(yè)通過在營銷制度、銀保合作、家財險產(chǎn)品、責(zé)任險產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新,有力地推動了其業(yè)務(wù)的發(fā)展。但總體來看我國產(chǎn)險業(yè)的創(chuàng)新依舊存在著創(chuàng)新動力不足以及創(chuàng)新能力薄弱等問題,其創(chuàng)新很難有效滿足消費群體多層次的保險需求。究其原因主要有以下三個方面:一是思想觀念跟不上市場發(fā)展步伐。許多公司不愿花精力去創(chuàng)新,推出的“創(chuàng)新產(chǎn)品”大多只是國外保險產(chǎn)品的拷貝或者復(fù)制,因而這些所謂的“創(chuàng)新產(chǎn)品”在中國市場上往往水土不服,成為了一種“無效創(chuàng)新”。二是缺乏創(chuàng)新所需的人才和技術(shù)。受利益機(jī)制的驅(qū)使,目前在產(chǎn)險公司整體的資源配置上,創(chuàng)新還沒有被放在突出的位置上,人力、物力的配備都顯得很薄弱。產(chǎn)品開發(fā)部門與銷售部門、投資部門的協(xié)同效應(yīng)并沒有充分發(fā)揮,因而難以充分把握資本市場變化給產(chǎn)品創(chuàng)新帶來的機(jī)遇。三是尚未建立創(chuàng)新保護(hù)機(jī)制,忽視了對創(chuàng)新產(chǎn)品的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù),存在著嚴(yán)重的“搭便車”現(xiàn)象,這在很大程度上抑制了保險公司的創(chuàng)新熱情。

針對上述的幾種問題,我們必須對癥下藥,提出恰當(dāng)?shù)慕鉀Q方法,以促進(jìn)我國的財產(chǎn)保險業(yè)又好又快發(fā)展。

二、解決問題的措施

1.“深根固本以制天下”

我國的財產(chǎn)保險業(yè)目前正處于一個上升發(fā)展的階段,還存在很多不成熟和有待改進(jìn)的地方,在面對外資企業(yè)強有力的競爭的時候,我們不能急于冒進(jìn),而是要打好基礎(chǔ),“深根固本以制天下”。新生企業(yè)要敢于加大在基礎(chǔ)設(shè)施上的力度,打好發(fā)展基礎(chǔ),在基礎(chǔ)上投入的越多,以后經(jīng)營上的難度就會越少,發(fā)展就會越順利;基礎(chǔ)沒打好,盲目上規(guī)模,就會出問題?；A(chǔ)打好了,再大干快上,加速發(fā)展。新生企業(yè)的發(fā)展初期可以沒有直接效益(但會形成間接效益,如無形資產(chǎn)、市場占有率、機(jī)構(gòu)和規(guī)模經(jīng)驗等),但從戰(zhàn)略上看,則必須要有直接效益,這是企業(yè)經(jīng)營的起點也是終點。從這個意義上說所謂效益決不能僅停留在是否有當(dāng)期現(xiàn)金回報這樣一個膚淺的水平上,而應(yīng)該放在長期的基礎(chǔ)建設(shè)上。

2.管理人才是做好企業(yè)的基礎(chǔ),專業(yè)人才是開拓市場的基礎(chǔ)

保險業(yè)是勞動密集型產(chǎn)業(yè),人的素質(zhì)高低和結(jié)構(gòu)是否合理直接關(guān)系到企業(yè)的生存與發(fā)展。因此,人才是保險業(yè)的最重要的生產(chǎn)要素。當(dāng)前保險業(yè)最稀缺的資源是人才,人才不僅是指單純懂保險的,其實我國目前的財產(chǎn)保險業(yè)更缺懂企管的,懂研究的,具有情報收集和分析能力的。然而在所有人才問題中,最嚴(yán)重的問題還不是缺乏業(yè)務(wù)人才的問題,因此要扭轉(zhuǎn)重保險技術(shù)輕管理技術(shù)的傳統(tǒng)經(jīng)營理念,樹立科學(xué)管理是第一生產(chǎn)力的新思維。

為此,我覺得新生財產(chǎn)行業(yè)應(yīng)該在以下個方面下功夫:1)企業(yè)從建立伊始就該不惜一切代價去壟斷人才(壟斷了人才就意味壟斷了市場,建立了別人進(jìn)入市場的障礙)。2)要打破目前存在的門派觀念,破除保險圈內(nèi)的近親繁殖,讓其他行業(yè)的新鮮血液盡可能多的流入到保險行業(yè)。不僅要在國內(nèi)找,還要到國際上去找合適的人。3)既要注意從保險專家中培養(yǎng)管理人員,使之具備基本的管理技能和長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略思維;更要在重視將管理專家迅速轉(zhuǎn)化成保險專家;還要及時從其它相關(guān)行業(yè),特別是新興產(chǎn)業(yè),引進(jìn)專門人才,將其有計劃有步驟地改造成既懂保險又懂專業(yè)的兩棲人才,為企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展儲備后備力量。要形成以管理人才為主,以業(yè)務(wù)人才為輔的基本人才戰(zhàn)略。

3.完善保險資金運用監(jiān)管制度,加強對產(chǎn)險公司償付能力的監(jiān)管

隨著我國財產(chǎn)保險業(yè)的快速增長, 產(chǎn)險公司可運用的保險資金不斷增加。但由于產(chǎn)險公司可用資金的使用期限大多較短, 因而在運用時應(yīng)保證保險資金的流動性。盡管近些年來我國在保險資金運用的制度建設(shè)方面取得了一定進(jìn)展,資金運用渠道得到進(jìn)一步拓寬,但保險資金運用領(lǐng)域仍然有限。建議有關(guān)部門今后繼續(xù)放寬保險資金運用渠道,其中包括探索投資商業(yè)銀行、基金公司和證券公司等金融機(jī)構(gòu);債權(quán)和股權(quán)投資計劃管理指引;開展保險資金投資證券化產(chǎn)品和參與金融衍生產(chǎn)品交易,鼓勵成立更多的專業(yè)保險資產(chǎn)管理公司,推動資產(chǎn)管理公司由單一管理保險資產(chǎn)向綜合管理社會公眾資產(chǎn)轉(zhuǎn)變。同時,這樣也有利于解決我國財產(chǎn)業(yè)普遍存在的償付能力不足的問題。

加強產(chǎn)險公司償付能力的監(jiān)管則需要做到1)加強制度建設(shè)。近幾年保監(jiān)會陸續(xù)了一系列資產(chǎn)、負(fù)債評估標(biāo)準(zhǔn),償付能力報告制度體系初步建成。2)提高償付能力監(jiān)管的效率。對償付能力不足的公司,應(yīng)做到早預(yù)警、早報告、早處理。3)建立稽核審計工作定期報告,引導(dǎo)和推動保險公司內(nèi)部風(fēng)險管理機(jī)制的完善和償付能力管理理念的提升。4)建立動態(tài)償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系,健全精算制度,統(tǒng)一財務(wù)統(tǒng)計口徑和績效評估標(biāo)準(zhǔn),建立健全監(jiān)管指標(biāo)體系。

4.加強創(chuàng)新能力,保持市場的可持續(xù)發(fā)展

創(chuàng)新是一種能力,這種能力不是單純的研究能力或開發(fā)能力,而是一種能夠把握市場機(jī)會和技術(shù)機(jī)會,正確地做出創(chuàng)新的決策,有效地實施這一決策并成功地引入市場的能力。創(chuàng)新同時是保險產(chǎn)業(yè)核心競爭力的基石。

市場的創(chuàng)新即不斷根據(jù)顧客的有效需求推出其所需要的產(chǎn)品和服務(wù),用新技術(shù)、新產(chǎn)品創(chuàng)造新市場。學(xué)習(xí)積累機(jī)制是創(chuàng)新的核心問題,是支持創(chuàng)新得以順利開展的重要基礎(chǔ)。創(chuàng)新是需要投入來支持的,必須在制度上、機(jī)制上予以解決。創(chuàng)新必須要圍繞企業(yè)的核心專長進(jìn)行而不能追時髦,更不能為了創(chuàng)新而創(chuàng)新。

我們不能被目前存在的問題和挫折而嚇到。展望未來,中國財產(chǎn)保險市場仍然充滿希望。在改革開放新的形勢下,我國經(jīng)濟(jì)將繼續(xù)向好,保險業(yè)仍將保持快速增長,不斷擴(kuò)大保險覆蓋面,增強服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會的能力。我們相信,隨著保險發(fā)展創(chuàng)新實踐的日益豐富,中國財產(chǎn)保險業(yè)將更加高效、穩(wěn)健運行,從而推動我國保險業(yè)又好又快的發(fā)展,實現(xiàn)做大做強的宏偉目標(biāo),為構(gòu)建社會主義和諧社會和全面建設(shè)小康社會做出新的更大的貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn):

[1] 劉連生 申河《保險學(xué)原理》第五章 財產(chǎn)保險

[2]標(biāo)準(zhǔn)普爾2003年分析報告:《中國快速增長的保險業(yè)亟需資本》

[3] 數(shù)據(jù)來源:中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)

[4] 《試論新生財產(chǎn)保險企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略》 作者:溫克

財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)體系范文第4篇

部分中小型財產(chǎn)保險公司在業(yè)務(wù)拓展時，盲目的追求保費規(guī)模、機(jī)構(gòu)數(shù)目等指標(biāo)，反而忽視了保險公司經(jīng)營最為核心的部分———業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理。如非車險業(yè)務(wù)和車險業(yè)務(wù)的占比失衡、承保險別之間結(jié)構(gòu)的不合理等。上述不合理的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)帶來的是中小保險公司風(fēng)險損失率的不斷上升，承保利潤的不斷下降，理賠和客戶服務(wù)壓力的不斷增加。造成這種局面的主要原因，就是各公司高層決策者在決策中只注重眼前利益而忽視公司的長遠(yuǎn)發(fā)展，以及保險專業(yè)知識的匱乏，這些都將直接影響到保險公司業(yè)務(wù)價值的實現(xiàn)和公司經(jīng)營成果。作為保險公司的命脈，業(yè)務(wù)銷售能力起著舉足輕重的作用。只有銷售能力提高，保險公司才能獲取足夠多的保費收入來進(jìn)行企業(yè)的日常運營。大型財產(chǎn)保險公司由于設(shè)立早、資金和實力雄厚，因此擁有絕對性的銷售資源，包括：廣闊覆蓋的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點、長期合作的保險渠道，以及參與設(shè)立的新興銷售渠道———電銷、網(wǎng)銷。相較而言，中小型保險公司在這一方面則存在著絕對弱勢，無法與之匹敵。

大型財產(chǎn)保險公司由于保費規(guī)模保持在一定的水平，因此盡管其機(jī)構(gòu)和人員眾多，但依然可以通過保費規(guī)模的分?jǐn)?，將公司的整體固定成本率控制在較低水平，從而提高了公司的整體盈利能力。而對于中小型財產(chǎn)保險公司來說，有限的保費規(guī)模很難對其固定成本進(jìn)行分?jǐn)偅蚨涔潭ǔ杀韭释谴笮拓敭a(chǎn)保險公司的1．5～3倍。由于中小保險公司具有業(yè)務(wù)規(guī)模小、人力資源管理制度不完善，以及無法提供具有吸引力的職業(yè)規(guī)劃等問題，很難留住專業(yè)人才。即使是公司自行培養(yǎng)的人才，雖然初始忠誠度較高，但技能和經(jīng)驗成熟后，在大公司有競爭力的工作職位和優(yōu)厚的福利待遇的吸引下，也很容易流失。

中小保險公司應(yīng)結(jié)合自身實際制定恰當(dāng)?shù)墓景l(fā)展戰(zhàn)略，并且要在不同的發(fā)展階段中找準(zhǔn)自身的市場定位。雖然在與大型保險公相比，中小保險公司在市場競爭方面存在一定劣勢，但中小保險公司仍具有相當(dāng)?shù)木植抠Y源優(yōu)勢。因此，準(zhǔn)確定位目標(biāo)市場和目標(biāo)客戶，是中小財產(chǎn)保險公司在制定決策和發(fā)展戰(zhàn)略時首要確定的關(guān)鍵點。當(dāng)前我國保險市場參與者眾多，但市場仍存在一定的“真空地帶”，中小保險公司可以充分發(fā)掘和利用這些空白點來增強自身競爭力，成為特定服務(wù)和特定客戶群的“首選”。對于中小保險公司來說，加強企業(yè)文化建設(shè)，應(yīng)主要從三個方面入手：一是結(jié)合自身實際情況和地域特點，選擇恰當(dāng)?shù)奈幕l(fā)展方向；二是以四個“核心”———“維護(hù)股東權(quán)益、維護(hù)消費者權(quán)限、合規(guī)經(jīng)營、效益發(fā)展”出發(fā)，創(chuàng)造自身的企業(yè)文化；三是既要注重企業(yè)內(nèi)部的文化建設(shè)與發(fā)展，不斷完善內(nèi)控制度，同時也要注重外部的輿論與監(jiān)督，重視消費者和監(jiān)管部門的聲音與意見。

中小保險公司應(yīng)結(jié)合自身的發(fā)展情況、地域特點和股東關(guān)系的資源優(yōu)勢，量身打造具有各自特點的產(chǎn)品和服務(wù)。不盲目的追求“大而全”的經(jīng)營思路，專注部分目標(biāo)領(lǐng)域或市場，走專業(yè)化的特色道路，從而最終實現(xiàn)從“模仿者”到“創(chuàng)新者”、“革新者”的轉(zhuǎn)變。效益和利潤是企業(yè)維持生存和不斷發(fā)展的關(guān)鍵所在，因此作為競爭力較弱的中小保險公司更應(yīng)該注重業(yè)務(wù)的“精耕細(xì)作”。一是重視業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)，通過不斷學(xué)習(xí)先進(jìn)理念和引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，不斷提升對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分析和觀察能力，為業(yè)務(wù)政策和業(yè)務(wù)方向提供準(zhǔn)確的支持和判斷；二是重視風(fēng)險管理，建立風(fēng)險監(jiān)控體系，定期或隨時業(yè)務(wù)質(zhì)量監(jiān)控情況；三是加強業(yè)務(wù)來源分析，準(zhǔn)確了解業(yè)務(wù)來源的情況，包括各類、經(jīng)紀(jì)，以及銷售團(tuán)隊；四加強市場關(guān)注度，包括監(jiān)管部門和同業(yè)公司的動態(tài)，對于影響業(yè)務(wù)發(fā)展的重要事件要及時了解、分析，并提出相應(yīng)措施?，F(xiàn)在的保險市場已經(jīng)進(jìn)入了買方市場，中小保險公司必須學(xué)會站在消費者立場思考和解決問題，這既是生存的法則，也是公司長遠(yuǎn)發(fā)展的核心戰(zhàn)略。中小保險公司應(yīng)以客戶為中心，提升客戶的體驗感，同時從內(nèi)部入手，提高全員的服務(wù)意識，改進(jìn)服務(wù)流程，改善服務(wù)水平。

加強專業(yè)化隊伍建設(shè)，注重專業(yè)人才培養(yǎng)。首先要完善公司人力資源管理制度，建立起健全、具有充分吸引力的人力資源管理體系，為人才的引進(jìn)、培育和發(fā)展提供有效的支持和保障。包括：加強人才職業(yè)生涯規(guī)劃的管理，完善保險公司的長期人才激勵機(jī)制和培訓(xùn)平臺，完善人才引進(jìn)與儲備機(jī)制；健全以合規(guī)和業(yè)績?yōu)閷?dǎo)向的人才考核評價體系，設(shè)計科學(xué)的薪酬方案，強化戰(zhàn)略性薪酬決策。其次保險公司需要完善內(nèi)部培訓(xùn)制度，加大教育培訓(xùn)投入，做好保險從業(yè)人員在職培訓(xùn)，建立并完善人才成長長效機(jī)制，完善培訓(xùn)規(guī)劃。（本文作者：王江平 單位：渤海財產(chǎn)保險股份有限公司）

財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)體系范文第5篇

【關(guān)鍵詞】保險市場 中國 現(xiàn)狀分析

目前我國保費收人年增長約35%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度。其中，產(chǎn)壽險的比例也發(fā)生變化，己轉(zhuǎn)向壽險為主，同時也遇到一些問題，包括財產(chǎn)保險的市場潛力挖掘不夠，壽險公司利差損嚴(yán)重等。因此，只有正確分析和認(rèn)識中國保險市場狀況及其走勢，才能規(guī)范中國保險市場、促進(jìn)保險業(yè)的發(fā)展，具有重要的指導(dǎo)意義。基于此，本文主要分析中國保險市場現(xiàn)狀。

1.保費收入規(guī)模迅速擴(kuò)大、持續(xù)增長

首先，我國保費收入持續(xù)高速增長，并且已經(jīng)進(jìn)入穩(wěn)步增長時期。其主要原因在于，我國自1980年才恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，起點較低。但目前我國整個保費收入已進(jìn)入逐步平穩(wěn)期，其主要原因在于財產(chǎn)保險保費收入的增速趨緩，而人身保險業(yè)務(wù)的增長則相對較快。其次，人身保險保費收人的增長快于財產(chǎn)保險保費收入的增長。由于中國人口基數(shù)大、人身保險業(yè)務(wù)剛剛恢復(fù)，而與此同時，銀行利率下調(diào)，因此同期資本市場欠發(fā)達(dá)，許多國民將投保人壽保險作為一種重要的投資方式，因此加速了人身保險保費收人的增長。

2.險種結(jié)構(gòu)發(fā)生明顯變化

總體看來，以財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)為主，并轉(zhuǎn)向人身保險業(yè)務(wù)為主。其主要原因在于銀行存款利率下調(diào)、投資型險種不斷增加，導(dǎo)致人身保險保費收人的大量增加。產(chǎn)壽險各自內(nèi)部結(jié)構(gòu)不同，在中資壽險公司中，2001年壽險業(yè)務(wù)占總業(yè)務(wù)的85%以上。財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中，機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)占絕大部分。在中國財產(chǎn)保險保費收人中，機(jī)動車輛保險保費收入超過企業(yè)財產(chǎn)保險保費收人，成為財產(chǎn)保險的第一大險種，隨后逐步增加。而在經(jīng)濟(jì)和交通發(fā)達(dá)的地區(qū)，機(jī)動車輛保險的的比重更高，如在北京則高達(dá)70%以上。

3.保險深度、密度明顯提高，但與國外相比，仍然較低

根據(jù)國外雜志統(tǒng)計，2001年我國大陸的保險深度和保險密度分別列于73位

和61位，低于工業(yè)化國家的水平，也低于新型市場國家或地區(qū)的水平，另一方面也說明中國保險市場的潛力較大。

4.保險公司數(shù)量明顯增加，但仍屬于寡頭壟斷市場

中國1980年開始恢復(fù)國內(nèi)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，1985年全國僅一家保險公司，即中國人民保險公司（PI CC），1986年成立新疆兵團(tuán)保險公司，隨后在1988年成立平安保險公司，又于1992年改為中國平安保險公司。目前我國保險公司超過50家。其中國有獨資保險公司5家，外資保險公司13家，中外合資保險公司19家。這說明多主體的市場格局基本形成，屬于寡頭壟斷型市場。同時從保險中介市場來看，保險中介的發(fā)展規(guī)模仍然相對較小。一是保險公司較少，同時起點低、發(fā)展尚欠規(guī)范；二是保險經(jīng)紀(jì)公司較少，無法適應(yīng)保險業(yè)發(fā)展的需要，這些均會限制保險業(yè)的發(fā)展。

5. 保險中介人發(fā)展迅猛，保險展業(yè)逐步以人為主，保險中介逐步完善

我國作為代表保險人利益的一保險人、代表投保人利益的一保險經(jīng)紀(jì)人以及居于第三者的保險公估人，均已形成。因此從長期趨勢來看，保險經(jīng)紀(jì)人將會進(jìn)一步發(fā)展，但在壽險市場上仍以保險人為主，財產(chǎn)保險市場則以保險經(jīng)紀(jì)人為主。

6. 保險法規(guī)與監(jiān)管制度建立

自我國恢復(fù)保險業(yè)務(wù)以來，保險法制建設(shè)得到加強。自1983年以來政府頒布一系列保險法律和法規(guī)，包括《中華人民共和國保險法》（簡稱《保險法》），隨后又多次公布和修改保險人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估人等方面的規(guī)定，

從而初步實現(xiàn)以保險法為核心的保險法律法規(guī)體系。此外還成立中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱中國保監(jiān)會），監(jiān)管中國的商業(yè)保險，在一定程度上加強了對保險市場的監(jiān)管力度。

7. 對外開放步驟加快

自改革開放以來，我國保險業(yè)是增長速度最快的行業(yè)之一。為了引進(jìn)外國保險公司的先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗，促進(jìn)中國保險業(yè)的發(fā)展，批準(zhǔn)在上海進(jìn)行保險市場對外開放的試點。一方面，允許外國保險公司進(jìn)人中國保險市場，另一方面則鼓勵國內(nèi)保險公司拓展在海外經(jīng)營的保險業(yè)務(wù)。