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企業(yè)如何建立信用管理體系范文第1篇

一、互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)信用體系簡述

互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)信用是指在大數(shù)據(jù)時(shí)代的企業(yè)發(fā)展過程中，通過網(wǎng)絡(luò)共享與其他企業(yè)之間通過網(wǎng)絡(luò)互通、互聯(lián)進(jìn)行利益交易而產(chǎn)生的信譽(yù)活動(dòng)的總稱，一般在企業(yè)發(fā)展建設(shè)中主要分為商業(yè)信用、資金信用和商譽(yù)信用。在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)環(huán)境建設(shè)中，企業(yè)建立信用體系最主要的目的是通過互聯(lián)網(wǎng)的互聯(lián)、互通實(shí)現(xiàn)企業(yè)之間的信息共享，從而保證了對客戶信息進(jìn)行有效的管理，能夠在安全的環(huán)境下對企業(yè)客戶的信息數(shù)據(jù)庫、客戶信息的獲取以及對客戶信息的有效披露進(jìn)行有效管理。在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，企業(yè)建立信用體系對其獲取客戶的可靠信息提供了保障，同時(shí)，能夠確保企業(yè)和客戶之間相互的對稱活動(dòng)。

二、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)信用體系建設(shè)的必要性

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，資源共享在企業(yè)管理中已經(jīng)得到了廣泛的應(yīng)用，而在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下建立信息資源互通、互聯(lián)的企業(yè)信用體系是非常必要的，企業(yè)在大數(shù)據(jù)技術(shù)下能夠從商業(yè)運(yùn)作模式、企業(yè)經(jīng)營模式以及企業(yè)管理方法等方面加強(qiáng)與客戶之間信用的溝通，加大客戶對企業(yè)利益往來的信任，從而確定交易關(guān)系，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與客戶的互利共贏。

（一）全新商業(yè)運(yùn)作模式客觀要求

互聯(lián)網(wǎng)通過大數(shù)據(jù)建設(shè)目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了全球化的資源共享發(fā)展，尤其是以電子商務(wù)為代表的商業(yè)運(yùn)作模式，使得全球的業(yè)務(wù)資源共享往來變得更加便利，而隨之帶來的傳統(tǒng)的銷售渠道也發(fā)生了很大的變化，但是在電子商務(wù)中，由于企業(yè)和客戶之間信息不對稱的問題日益顯現(xiàn)，如何控制因電子商務(wù)而帶來的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)就必須對客戶的信用互聯(lián)、互通程度加以確定，所以在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下建立企業(yè)信用體系是十分必要的。企業(yè)在銷售中可以根據(jù)市場的變化對客戶的信用情況做出科學(xué)的判定，但是，對于客戶的信息資源的搜集和資源共享很大程度上還要依賴于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，而傳統(tǒng)的人工搜集方式已經(jīng)無法滿足企業(yè)日益發(fā)展的需要，在全新的商業(yè)運(yùn)作模式下，使得企業(yè)對信用體系的建設(shè)更為重視。

（二）全新企業(yè)經(jīng)營模式內(nèi)在要求

在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，企業(yè)封閉式經(jīng)營已經(jīng)成為過去時(shí)，而企業(yè)聯(lián)盟在企業(yè)發(fā)展中一以全新企業(yè)經(jīng)營模式逐漸顯現(xiàn)出來，企業(yè)之間為了自身利益相互合作，實(shí)現(xiàn)互利共贏。在企業(yè)之間進(jìn)行有效合作的前提下創(chuàng)建企業(yè)信用體系，以其作為企業(yè)之間能夠密切合作的重要保證，通過企業(yè)之間的合作使得客戶在業(yè)務(wù)往來中具有了更多的選擇性，同時(shí)企業(yè)也能夠從中獲得更多的客戶資源，并為企業(yè)發(fā)展帶了更多的潛在客戶，保證了客戶隊(duì)伍在發(fā)展中的可信度。

（三）創(chuàng)新企業(yè)管理方法的應(yīng)題之意

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，信任結(jié)構(gòu)在空間和時(shí)間上逐漸出現(xiàn)了分離，這就使得互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下信用體系的資源共享建設(shè)逐漸面臨巨大挑戰(zhàn)，在企業(yè)發(fā)展中越來越多的將計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)作為企業(yè)資源的互聯(lián)、互通管理系統(tǒng)，在這種情況下必須建立具有核心性的網(wǎng)絡(luò)平臺。信息時(shí)代的發(fā)展要求企業(yè)要不斷更新計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)體系建設(shè)，形成較為安全的網(wǎng)絡(luò)管理體系，而其中所包含的信用管理體系越來越體現(xiàn)出在企業(yè)發(fā)展建設(shè)中的重要性。

三、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下企業(yè)信用管理體系構(gòu)建

在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)環(huán)境下建立企業(yè)信用體系，需要通過建設(shè)企業(yè)信用管理體系和企業(yè)信息評估系統(tǒng)，通過對工作的逐漸完善來創(chuàng)建企業(yè)信用體系，為了保證企業(yè)能夠在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中快速建立完善的企業(yè)資源互聯(lián)、互通信用管理系統(tǒng)，就必須將企業(yè)信用管理體系提升為企業(yè)發(fā)展的最重要的出發(fā)點(diǎn)。

（一）建立企業(yè)信用體系

企業(yè)在大數(shù)據(jù)時(shí)代中建立信用體系，有必要建設(shè)完善的信用管理部門，通過組織和開展互聯(lián)、互通的網(wǎng)絡(luò)信用管理工作來發(fā)揮工作人員在信用體系建設(shè)中的實(shí)質(zhì)作用，并將信用責(zé)任落實(shí)到個(gè)人。在企業(yè)開展信用體系建設(shè)方面，將人員組織結(jié)構(gòu)劃分為矩陣式、職能型、事業(yè)部以及混合式的組織結(jié)構(gòu)，但是部門之間也大多缺乏相應(yīng)的信用體系。因此，如何在企業(yè)之間建立資源共享的信用關(guān)系已經(jīng)成為企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵性因素，企業(yè)可以根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的資源開放性原則建立相應(yīng)的信用管理部門，并通過職能關(guān)系將部門之間的協(xié)作關(guān)系緊密的聯(lián)合起來，共同推進(jìn)企業(yè)信用體系的有效開展，全面推進(jìn)企業(yè)信用管理工作的信息化建設(shè)。

（二）完善信息評估系統(tǒng)

第一，對資源共享之間的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行評估。例如可以通過對企業(yè)的生產(chǎn)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的盈利性，、行業(yè)的周期性以及行業(yè)的成熟性作為企業(yè)對行業(yè)當(dāng)前發(fā)展?fàn)顩r的評估，并通過行業(yè)的變化采取積極有效的對策；第二，對資源共享之間的經(jīng)營狀況進(jìn)行評估。例如通過對企業(yè)的市場分析、產(chǎn)品分析、風(fēng)險(xiǎn)分析、技術(shù)創(chuàng)新性分析、經(jīng)營策略分析以及企業(yè)的信用記錄狀況進(jìn)行分析，通過綜合分析之后考慮如何建立完善的企業(yè)信用體系；第三，對資源共享之間的管理狀況進(jìn)行評估。通過對企業(yè)的文化建設(shè)、組織建設(shè)、制度建設(shè)以及管理人員素質(zhì)建設(shè)等方面進(jìn)行綜合評估，對其管理狀況做出明確的信用評價(jià)分析。

企業(yè)如何建立信用管理體系范文第2篇

我國加入WTO之后，經(jīng)濟(jì)、金融全球化使我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境更加復(fù)雜，國內(nèi)信用缺失現(xiàn)象非常嚴(yán)重，對我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展構(gòu)成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。因此，我們必須認(rèn)真研究我國加入WTO后的社會(huì)信用管理體系建設(shè)問題。

一、我國信用缺失現(xiàn)狀及危害

目前我國信用缺失現(xiàn)象嚴(yán)重，大量企業(yè)任意逃廢銀行債務(wù)，企業(yè)之間相互拖欠“三角債”，證券市場各種違規(guī)現(xiàn)象層出不窮，消費(fèi)領(lǐng)域假冒偽劣產(chǎn)品充斥市場。信用缺失對市場經(jīng)濟(jì)和整個(gè)社會(huì)生活造成了極大的損失和危害。

第一，信用缺失增加了社會(huì)交易成本，降低了效率，造成資源極大浪費(fèi)。由于整個(gè)社會(huì)信用環(huán)境的惡化，信用缺失現(xiàn)象的普遍存在，信用作為支付手段的功能受到了很大限制，甚至一些企業(yè)為防范風(fēng)險(xiǎn)，寧愿放棄大量訂單和客戶，也不愿采用信用結(jié)算方式。

第二，信用缺失加大了我國的金融風(fēng)險(xiǎn)，制約了企業(yè)的發(fā)展。信用缺失導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)在金融體系中不斷積累，特別是向國有銀行集中，加大了我國的金融風(fēng)險(xiǎn)。信用缺失還大大增加了企業(yè)的生產(chǎn)成本和投資風(fēng)險(xiǎn)，提高了投資預(yù)期的不確定性，使企業(yè)的投資和銀行的貸款趨于謹(jǐn)慎和收縮，制約了企業(yè)的發(fā)展。

第三，信用缺失阻礙了中國的經(jīng)濟(jì)體制改革進(jìn)程。近20年來，我國經(jīng)濟(jì)體制改革一直在穩(wěn)健地推行，但一些企業(yè)借改制、破產(chǎn)之名大肆逃廢銀行債務(wù)，企業(yè)之間相互拖欠三角債，極大地影響了企業(yè)改革、改制、建立現(xiàn)代企業(yè)制度的進(jìn)程。證券市場上市公司的造假更是觸目驚心，嚴(yán)重影響了我國證券市場的健康發(fā)展，影響了我國經(jīng)濟(jì)、金融體制改革的深化。

第四，信用缺失導(dǎo)致中國經(jīng)濟(jì)在國際上的競爭力下降。由于信用缺失現(xiàn)象的普遍存在，我國企業(yè)和產(chǎn)品參與國際競爭的成本將加大，參與國際市場的難度將增加，將不得不在價(jià)格等多方面做出較大犧牲。信用缺失還會(huì)引起外國投資者對投資環(huán)境的擔(dān)心，加大我們吸引外資的成本。

二、我國建設(shè)社會(huì)信用管理體系的必要性

（一）建設(shè)社會(huì)信用管理體系是發(fā)展社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的必然要求。信用是市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與發(fā)展的基礎(chǔ)和前提條件，市場經(jīng)濟(jì)在一定意義上就是信用經(jīng)濟(jì)。良好的社會(huì)信用秩序是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的前提與助推器，是支撐現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)高效運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)和必要的安全裝置。社會(huì)信用秩序混亂則會(huì)阻礙和破壞國民經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展。

（二）建設(shè)社會(huì)信用管理體系是促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的要求。隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展及經(jīng)濟(jì)總量的擴(kuò)大，市場競爭將日益激烈。為了在競爭中立于不敗之地，各行各業(yè)將廣泛運(yùn)用信用手段促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。只有建立健全社會(huì)信用管理體系，才能保證以信用交易為主要交易手段的成熟市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，才能更好地拉動(dòng)內(nèi)需，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長。

（三）建設(shè)社會(huì)信用管理體系是我國加入WTO之后、堅(jiān)持對外開放政策的要求。加入WTO后，我國經(jīng)濟(jì)與國際經(jīng)濟(jì)接軌，國內(nèi)市場與國際市場將逐步連通為一體，如何更有力地參與國際競爭是擺在我們面前的一個(gè)課題。在國際貿(mào)易中講信用、注意自身信譽(yù)是國際慣例的首要信條。守信用的企業(yè)將會(huì)得到長遠(yuǎn)的利益，不守信用的企業(yè)將會(huì)被淘汰。完備的社會(huì)信用管理體系將有利于提高我國企業(yè)的國際競爭力。

（四）建設(shè)社會(huì)信用管理體系是新經(jīng)濟(jì)順利發(fā)展的要求。以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為核心的新經(jīng)濟(jì)必須以社會(huì)成員之間高度的信用依賴和信用確信為基礎(chǔ)，網(wǎng)上各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展都離不開社會(huì)信用管理體系的支持和保障。在社會(huì)大規(guī)模的信用規(guī)范未建立的背景下，無法談什么電子商務(wù)，網(wǎng)絡(luò)再安全也難以得到真正發(fā)展。

三、建設(shè)我國社會(huì)信用管理體系

（一）建立系統(tǒng)、完善的信用法律體系。

我國現(xiàn)有的《刑法》、《民法通則》、《公司法》、《合同法》、《擔(dān)保法》、《票據(jù)法》、《商業(yè)銀行法》、《企業(yè)破產(chǎn)法》、《金融違法行為處罰辦法》、《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》等法規(guī)和行政管理規(guī)定對部分信用問題作了規(guī)范，但這些法規(guī)的目的、管理內(nèi)容以及約束的問題并非專門針對信用，對社會(huì)上各信用主體的信用行為沒有建立起相應(yīng)的法律準(zhǔn)則與約束體系。因此，我們必須借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，加快信用立法步伐，制定信用方面的專門法律。立法條件尚未成熟時(shí)，應(yīng)出臺相關(guān)的法規(guī)或部門規(guī)章，同時(shí)盡快完善上述與之相關(guān)的現(xiàn)有法律。

立法過程中應(yīng)注意處理好以下幾個(gè)問題：1.信用公告制度與保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的矛盾；2.借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，建立失信懲罰機(jī)制，對失信行為進(jìn)行法律界定，并制定處罰措施；3.立法過程中應(yīng)盡量避免凸顯部門利益，避免引起部門間的利益爭奪，否則不利于整個(gè)行業(yè)的管理和發(fā)展。

（二）明確政府監(jiān)管部門，發(fā)揮政府的積極作用。

在我國現(xiàn)行體制下，與信用管理有關(guān)的政府各部門如人民銀行、工商總局、質(zhì)檢總局等大多從本部門的工作職能需要出發(fā)，制定相關(guān)管理規(guī)定，管理相應(yīng)的信用活動(dòng)，但是沒有一個(gè)統(tǒng)一管理全國信用活動(dòng)的綜合管理部門。因此，當(dāng)務(wù)之急是明確政府各部門在整個(gè)社會(huì)信用管理體系中的地位與作用，其信用管理的目標(biāo)與內(nèi)容，并明確一個(gè)部門作為主管部門，承擔(dān)綜合管理和監(jiān)管職責(zé)。

政府在建設(shè)社會(huì)信用管理體系過程中應(yīng)發(fā)揮積極作用。從西方國家的實(shí)踐看，在推進(jìn)社會(huì)信用管理體系建設(shè)的初期，需要政府各相關(guān)部門共同努力與配合。第一，應(yīng)加強(qiáng)各政府部門之間的信息聯(lián)通，實(shí)現(xiàn)資源共享，打破目前各自為政的狀態(tài)，提高資源配置效率。第二，政府應(yīng)主持制定一些基礎(chǔ)性、關(guān)鍵性的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，以規(guī)范信用管理行業(yè)的發(fā)展。信用管理行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)對于提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)效率、規(guī)避系統(tǒng)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。第三，政府部門不直接經(jīng)營信用中介機(jī)構(gòu)，也不直接干預(yù)信用中介機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營活動(dòng)，否則就失去了信用管理的中立、公正性質(zhì)。政府應(yīng)扶持和監(jiān)督信用行業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)造一個(gè)寬松、公平的環(huán)境，讓信用中介機(jī)構(gòu)按照市場的原則公平競爭，優(yōu)勝劣汰。從歐美和亞洲地區(qū)著名的信用中介機(jī)構(gòu)來看，絕大多數(shù)公司一直都采取民營方式。因?yàn)槊駹I公司是中性的，無偏見的，是市場經(jīng)濟(jì)中除客戶和政府之外的第三方，它們?yōu)榭蛻籼峁┬庞脠?bào)告的質(zhì)量直接關(guān)系到它們在市場上的生存問題。第四，積極培育信用產(chǎn)品的市場需求。信用市場的需求是推動(dòng)信用管理行業(yè)發(fā)展的根本動(dòng)力，市場需求不足將嚴(yán)重制約整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。美國政府很注重為信用產(chǎn)品的應(yīng)用創(chuàng)造市場需求，利用多種手段引導(dǎo)市場交易者進(jìn)行信用評級或者利用信用評級。目前，我國的企業(yè)和個(gè)人在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中普遍缺乏使用信用信息的意識，信用市場需求嚴(yán)重不足。因此，政府應(yīng)從多方面、多渠道采取措施，鼓勵(lì)和引導(dǎo)企業(yè)和個(gè)人使用信用信息產(chǎn)品，增強(qiáng)企業(yè)和個(gè)人的信用需求。第五，政府應(yīng)大力整頓市場經(jīng)濟(jì)秩序，建立失信懲罰機(jī)制，加大對失信行為的懲治力度，創(chuàng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境。

另外，應(yīng)該特別強(qiáng)調(diào)的是，地方政府在建設(shè)信用管理體系中也應(yīng)發(fā)揮積極作用。從目前的情況來看，地方政府對于自己在建設(shè)信用管理體系過程中的地位與作用沒有深刻的認(rèn)識，存在一哄而上的現(xiàn)象，出現(xiàn)了盲目建設(shè)和重復(fù)建設(shè)的情況，這是對有限的社會(huì)資源的嚴(yán)重浪費(fèi)。

（三）發(fā)展信用中介機(jī)構(gòu)。

近十余年來，我國的信用管理行業(yè)逐步發(fā)展。我國現(xiàn)有征信機(jī)構(gòu)人體可以分為3類：一是民營征信機(jī)構(gòu)，如新華信公司、華夏國際和上海中商等；二是外資、合資征信機(jī)構(gòu)，如鄧白氏公司等；三是國家有關(guān)部門和地方政府推動(dòng)建立的有關(guān)中介機(jī)構(gòu)?？陀^上，我國的征信公司尚處于起步階段，專業(yè)化程度和社會(huì)影響也不盡理想，其作用與功效尚未得到充分發(fā)揮。我們應(yīng)該積極培育獨(dú)立的征信機(jī)構(gòu)，以市場化、商業(yè)化方式管理企業(yè)或個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫。

目前，我國的專業(yè)資信評估機(jī)構(gòu)有幾十家，但資信評估市場規(guī)模小，可供評估品種少，市場供需嚴(yán)重失衡，資信評估機(jī)構(gòu)權(quán)威性與專業(yè)化程度一直沒有得到社會(huì)公認(rèn)。我們應(yīng)學(xué)習(xí)和借鑒西方國家先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，奉行“超脫、公正、獨(dú)立”的原則，高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)地扶持、培育專業(yè)的資信評估機(jī)構(gòu)；完善信用評估制度，建立全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用評估準(zhǔn)則、方法和管理辦法。

規(guī)范的信用管理服務(wù)是整個(gè)社會(huì)信用管理體系有效運(yùn)行的重要組成部分，不可或缺。在西方國家，系統(tǒng)的、深層次的且具有一定規(guī)模的信用管理服務(wù)，是信用經(jīng)營機(jī)構(gòu)的后勤保障。目前我國信用管理服務(wù)行業(yè)發(fā)展很不平衡，商賬追收行業(yè)基本上是空白，信用保險(xiǎn)和國際保理等行業(yè)剛剛起步，國家應(yīng)該鼓勵(lì)發(fā)展這些機(jī)構(gòu)與有關(guān)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步發(fā)展和健全社會(huì)信用管理體系。

（四）建設(shè)企業(yè)信用管理體系。

我國現(xiàn)有的信用經(jīng)營機(jī)構(gòu)主要是金融機(jī)構(gòu)，其中主要是商業(yè)銀行，信用活動(dòng)也主要是信貸。從西方國家的經(jīng)驗(yàn)來看，企業(yè)也是非常重要的信用經(jīng)營機(jī)構(gòu)。美國的企業(yè)，特別是一些比較大的企業(yè)，內(nèi)部往往設(shè)立專門的信用管理部，控制企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)情況。目前，我國企業(yè)的信用觀念和信用意識淡薄，企業(yè)內(nèi)部缺乏一些最基本的信用管理制度。而加入WTO后，我國開放程度進(jìn)一步加大，企業(yè)直接面臨國際市場和本土市場的競爭，為了生存和發(fā)展，我們的企業(yè)必須盡快建立信用管理體系。企業(yè)可以考慮從兩方面加強(qiáng)信用管理：一是完善企業(yè)自身信用風(fēng)險(xiǎn)控制制度，加強(qiáng)企業(yè)的自我信用控制能力，建立財(cái)務(wù)核算制度、銀行貸款管理制度和應(yīng)付賬款管理制度，防止自身發(fā)生失信行為；二是完善客戶信用風(fēng)險(xiǎn)控制制度，提高信用風(fēng)險(xiǎn)防范能力，建立包括客戶資信管理制度、客戶授信制度和應(yīng)收賬款管理制度在內(nèi)的一系列管理規(guī)章，提升企業(yè)信用管理水平。

（五）加強(qiáng)信用宣傳，開展信用管理教育和科研活動(dòng)。

建立社會(huì)信用管理體系固然需要法律體系的支持，但信用的基礎(chǔ)在很大程度上是基于社會(huì)的信任和誠信的道德理念來維系。我們要把強(qiáng)化信用意識作為社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)倫理建設(shè)的重要內(nèi)容，讓“誠實(shí)守信”深人人心，增強(qiáng)全民信用觀念。

當(dāng)前，應(yīng)該加強(qiáng)信用管理教育，在中小學(xué)直至大學(xué)開設(shè)信用管理課程，培養(yǎng)人們的信用觀念和信用意識，培養(yǎng)專業(yè)化的信用管理人才。同時(shí)還要加強(qiáng)信用管理科研活動(dòng)，投入大量的人力、物力，以滿足社會(huì)發(fā)展的需要。

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企業(yè)如何建立信用管理體系范文第3篇

關(guān)鍵詞：企業(yè)內(nèi)部 信用管理機(jī)構(gòu) 職責(zé)

以信用交易為前提的交易業(yè)務(wù)的中，如何加強(qiáng)信用交易管理，控制信用風(fēng)險(xiǎn)，是商品流通企業(yè)重中之重的大事，信用管理關(guān)系到企業(yè)資產(chǎn)的安全，企業(yè)效益的實(shí)行等等一系列問題。目前經(jīng)濟(jì)活動(dòng)還存在惡意合同違約、商業(yè)欺詐、假冒偽劣等行為，我國沒有一個(gè)完善的社會(huì)信用體系，這樣要求企業(yè)必須加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部信用管理部門的建立健全，制定一系列適合本企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的開展即能規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，又可以擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)效益的一套較完善的內(nèi)部信用管理體系。雖然目前企業(yè)內(nèi)部都有自己約定俗成的一些規(guī)章制度，但仍然存在著許多問題，如信用管理體系不全面，客戶經(jīng)營情況變化不能及時(shí)掌握、企業(yè)內(nèi)部信息數(shù)據(jù)部門不能及時(shí)共享等等。這就要求我們在制定企業(yè)內(nèi)部信用管理部門職責(zé)時(shí)，必須明確信用交易的內(nèi)部機(jī)構(gòu)和人員職責(zé)，分別負(fù)責(zé)客戶資信情況的管理，信用政策的下發(fā)和實(shí)施，信用擔(dān)保的管理及信用管理體系實(shí)施考核等方面管理工作，便于企業(yè)操作并能有效地規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)。為控制信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)設(shè)立信用管理機(jī)構(gòu)，企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定信用交易原則，據(jù)此制定操作細(xì)則、審批權(quán)限、監(jiān)控辦法和獎(jiǎng)懲措施并實(shí)施。企業(yè)對整體信用交易業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控，并根據(jù)管理需要，行使必要的管理權(quán)。企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)為企業(yè)信用交易的最高管理機(jī)構(gòu)，也是信用管理決策機(jī)構(gòu)。由企業(yè)總經(jīng)理，財(cái)務(wù)總監(jiān)，銷售總監(jiān)，信用管理具體負(fù)責(zé)人員等共同組成，是企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)的信用管理部門，是信用交易監(jiān)控和管理的牽頭組織機(jī)構(gòu)。信用管理機(jī)構(gòu)與財(cái)務(wù)部門及業(yè)務(wù)部門應(yīng)緊密配合，共同做好信用管理工作。

一、信用管理機(jī)構(gòu)在信用交易管理方面的主要職責(zé)

1.企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)審批和確立企業(yè)的信用交易管理政策；各下屬執(zhí)行單位據(jù)此確定本單位的信用交易管理政策，并審批和確立信用交易操作細(xì)則。

2.企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定客戶及其信用信息標(biāo)準(zhǔn)化標(biāo)準(zhǔn)，并在信息技術(shù)部等相關(guān)部門的配合下，集中管理和維護(hù)客戶及其信用資料數(shù)據(jù)庫；下屬單位信用管理部門負(fù)責(zé)管理和維護(hù)本單位及下級單位的客戶及其信用資料數(shù)據(jù)庫。

3.企業(yè)和下屬單位信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)實(shí)時(shí)監(jiān)控集團(tuán)整體和下屬單位的信用交易情況，評價(jià)各下級單位信用交易的績效；

4.企業(yè)和下屬單位信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告及不良客戶名單，凡列入企業(yè)不良客戶名單的客戶不能與各級單位發(fā)生信用交易；

5.企業(yè)和下屬單位信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)控和/或介入企業(yè)和本單位的交易事故調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對。

6.企業(yè)和下屬單位信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一協(xié)調(diào)征信委托業(yè)務(wù)和不良應(yīng)收賬款的第三方委托追討業(yè)務(wù)。

7.企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)在集團(tuán)系統(tǒng)內(nèi)組織開展客戶信用交易管理的培訓(xùn)工作。

二、財(cái)務(wù)部門在信用交易管理方面的主要職責(zé)

1.財(cái)務(wù)部門嚴(yán)格按照本單位信用管理政策，履行貨款審批的職責(zé)，在信用政策范圍內(nèi)按照流程辦理對外預(yù)付和收款發(fā)貨等手續(xù)。

2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和合同規(guī)定，及時(shí)準(zhǔn)確的確認(rèn)賬目，并進(jìn)行財(cái)務(wù)核算。

3.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對預(yù)付賬款和應(yīng)收賬款進(jìn)行定期核對，采取函證等方式，確認(rèn)數(shù)額，編制對賬調(diào)節(jié)表，及時(shí)處理相關(guān)差異。

4.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)建立預(yù)付賬款和應(yīng)收賬款分析制度，定期對預(yù)付款和應(yīng)收款進(jìn)行賬齡分析，并把信息及時(shí)準(zhǔn)確提供給信用管理部門和業(yè)務(wù)部門，作為調(diào)整客戶信用等級和催收回款的依據(jù)。

5.財(cái)務(wù)部門按照會(huì)計(jì)核算辦法定期對應(yīng)收賬款進(jìn)行減值測試，計(jì)提減值準(zhǔn)備，并進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。

6.應(yīng)收票據(jù)的管理視同于應(yīng)收賬款的管理，財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對應(yīng)收票據(jù)的合法性、真實(shí)性進(jìn)行審查，并妥當(dāng)保管應(yīng)收票據(jù)。

三、業(yè)務(wù)部門在信用交易管理方面的主要職責(zé)

1.業(yè)務(wù)部門嚴(yán)格按照本單位信用管理政策開展銷售業(yè)務(wù)，對符合條件的客戶在信用額度范圍內(nèi)開展信用交易。

2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集新客戶的基本資料和基本的信用狀況，并向信用管理部門履行客戶審批手續(xù)，經(jīng)信用管理部門審批之后納入公司客戶數(shù)據(jù)庫統(tǒng)一管理。

3.業(yè)務(wù)部門配合信用管理部門定期對客戶信用資料進(jìn)行更新，并調(diào)整信用額度。

4.業(yè)務(wù)部門對銷售業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款負(fù)有監(jiān)控及收款責(zé)任，對每筆應(yīng)收款都要落實(shí)到具體責(zé)任人，并將應(yīng)收賬款管理納入績效考核體系。

5.對于存在回收風(fēng)險(xiǎn)的超期應(yīng)收賬款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)加大力度催收，保管催收記錄（包括往來函電）。需要通過第三方公司或者法律程序進(jìn)行追討的應(yīng)收賬款由業(yè)務(wù)部門向信用管理部門提出申請。

企業(yè)各部門根據(jù)職能做好信用交易管理的各項(xiàng)工作。法律事務(wù)部負(fù)責(zé)對信用交易的合同進(jìn)行審批；負(fù)責(zé)制定抵押、擔(dān)保政策并審批備案；負(fù)責(zé)對需要通過法律程序追討的應(yīng)收款施行法律程序等。信息技術(shù)部負(fù)責(zé)提供客戶管理的系統(tǒng)支持；負(fù)責(zé)按照信用管理政策完善系統(tǒng)審批流程并分配權(quán)限；負(fù)責(zé)提供全面準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)信息等。人力資源部負(fù)責(zé)制定信用管理的考核辦法并實(shí)施；負(fù)責(zé)完善信用管理的組織架構(gòu)，并配備相應(yīng)的崗位和人員等。

企業(yè)如何建立信用管理體系范文第4篇

關(guān)鍵詞：信用風(fēng)險(xiǎn) 信用額度 等級標(biāo)準(zhǔn) 應(yīng)收賬款 跟蹤管理

一、前言

本文通過對比分析中西方應(yīng)收賬款管理模式，發(fā)現(xiàn)了我國應(yīng)收賬款之所以居高不下的原因：信用管理體系不完善，事前事中監(jiān)管不到位，以及事后維權(quán)困難。要解決我國信用風(fēng)險(xiǎn)下的應(yīng)收賬款管理問題，應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：設(shè)立專門的信用監(jiān)管部門、完善銷售回款流程、建立全套的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制和應(yīng)收賬款管理體系，利用科學(xué)的方法手段來幫助管理。

二、我國企業(yè)應(yīng)收賬款的現(xiàn)狀分析

（一）應(yīng)收賬款概述

應(yīng)收賬款是一種債權(quán)性資產(chǎn)，是企業(yè)為了提高銷售額或者占領(lǐng)市場份額賒銷商品形成的。對于企業(yè)來說，應(yīng)收賬款是一種債權(quán)。一般情況下，應(yīng)收賬款的產(chǎn)生往往是悄無聲息的，在企業(yè)同客戶簽訂賒購合同的同時(shí)，它就已經(jīng)隨著信用悄然而至了。

（二）我國應(yīng)收賬款管理的現(xiàn)狀和形成的原因

據(jù)相關(guān)部門調(diào)查，發(fā)達(dá)國家的應(yīng)收賬款流動(dòng)性比率為30%，而我國企業(yè)竟然高達(dá)50%，高出發(fā)達(dá)國家20%的水平。之所以會(huì)有這樣的結(jié)果，可以總結(jié)為以下幾個(gè)方面原因： 一是企業(yè)經(jīng)營環(huán)境的影響。一方面是由于現(xiàn)在市場競爭越來越激烈，許多企業(yè)依靠賒銷來搶占市場份額；另一方面是企業(yè)缺少誠信故意拖欠賬款成為一種風(fēng)氣。二是企業(yè)自身的問題。中國的企業(yè)在應(yīng)收賬款管理方面的理論和經(jīng)驗(yàn)都十分缺乏。三是沒有建立銷售前信用評估體系。我國大部分企業(yè)在銷售前沒有做詳細(xì)的信用調(diào)查，更有企業(yè)銷售取決于少部分領(lǐng)導(dǎo)者的主觀喜好。四是銷售和收款的時(shí)間差。因?yàn)橐淮谓灰椎某山缓褪湛顣r(shí)間會(huì)產(chǎn)生一段時(shí)差，這也是應(yīng)收賬款產(chǎn)生的原因之一。

三、應(yīng)收賬款管理存在的問題

（一）競爭加劇，觀念未變

隨著時(shí)代的腳步越來越快，市場上的產(chǎn)品更新也非?？欤髽I(yè)不需再儲(chǔ)存大量存貨，以防將來變得一文不值。所以企業(yè)為了搶占市場份額，除了降低價(jià)格、銷售折扣，還采取賒銷，導(dǎo)致應(yīng)收賬款大幅增加。采取這種銷售模式看起來企業(yè)庫存減少了很多，但是企業(yè)的應(yīng)收賬款卻成倍增加，風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。

（二）企業(yè)缺乏科學(xué)的內(nèi)控

許多企業(yè)沒有形成一套針對應(yīng)收賬款的內(nèi)控體系，在企業(yè)應(yīng)收賬款無法收回時(shí)也是啞巴吃黃連十分被動(dòng)。當(dāng)前企業(yè)大多數(shù)都是看業(yè)績完成情況，以完成任務(wù)狀況評優(yōu)劣，應(yīng)收賬款的回收等后續(xù)工作根本沒人管理，而且應(yīng)收賬款與績效考核沒有直接利害關(guān)系，所以造成企業(yè)大部分部門、銷售人員只關(guān)心銷售業(yè)績，對應(yīng)收賬款是否收回等后續(xù)工作置之不理。

（三）企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄

大量企業(yè)只一味追求賬面上的利潤，沒有對客戶的信用狀況做深入調(diào)查和評估，更沒有預(yù)估應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)，只是盲目的去搶占市場，增加銷售。

（四）事后維權(quán)困難

現(xiàn)實(shí)中，事后應(yīng)收賬款訴訟是一個(gè)漫長而且成本代價(jià)很高的過程，在訴訟中獲勝后實(shí)際執(zhí)行中也存在諸多問題，更何況許多企業(yè)根本就沒有對債務(wù)人訴訟的意識，發(fā)生應(yīng)收賬款違約問題更多是不知所措。

四、應(yīng)收賬款管理問題的對策

（一）設(shè)立信用管理部門

首先，企業(yè)內(nèi)部要設(shè)定一個(gè)相互制約的機(jī)制，單獨(dú)設(shè)立一個(gè)信用管理部門以便和銷售部門區(qū)分開，把銷售目標(biāo)和賬款回收目標(biāo)放在同等重要位置上。其次，企業(yè)可以把信用管理工作平均分配到其他相關(guān)部門，讓每個(gè)部門都承擔(dān)一些信用管理工作，這樣也可以使各部門間相互制約。最后，如果企業(yè)已經(jīng)成立的清欠機(jī)構(gòu)應(yīng)該合并到信用管理部門中，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)更方便工作的開展。

（二）完善回款流程制度

銷售回款是非常重要的一個(gè)流程，現(xiàn)代企業(yè)也更加關(guān)注流程的設(shè)計(jì)和部門間的協(xié)調(diào)。銷售回款做的好不僅會(huì)降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，更能為企業(yè)帶來足夠大的利潤空間。而要在信用管理?xiàng)l件下完善銷售回款流程，首先要完善客戶信息搜集的業(yè)務(wù)流程；其次就要完善客戶信用評級過程；三是要嚴(yán)謹(jǐn)對待訂單和內(nèi)控過程；四是在銷售過程中控制好風(fēng)險(xiǎn)；五是要認(rèn)真對待貨款的回收情況；六是要完善索賠處理流程。

（三）建立全套的風(fēng)險(xiǎn)管理制

雖然說企業(yè)的財(cái)富來源于客戶，但是同樣要看到風(fēng)險(xiǎn)也是來源于客戶?，F(xiàn)代企業(yè)往往都沒有將信用管理系統(tǒng)化，這也就是許多企業(yè)的應(yīng)收賬款成為壞賬、呆賬的原因。要想建立一套完整的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，就要做到事前、事中和事后的控制。

（四）建立應(yīng)收賬款的監(jiān)控體系

第一，賒銷發(fā)生監(jiān)控，一般來說，銷售業(yè)務(wù)流程主要是先由客戶下訂單，然后企業(yè)批準(zhǔn)賒銷，接著再供貨、收回資金。而在這幾個(gè)看似簡單的環(huán)節(jié)當(dāng)中，企業(yè)都要進(jìn)行監(jiān)控；第二，對應(yīng)收賬款分析管理，財(cái)務(wù)部應(yīng)綜合利用比率分析、趨勢分析等方法，對一定期間的客戶賒銷情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析然后交給信用管理部門和銷售部門，以便及時(shí)確定應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)和對企業(yè)可能造成的負(fù)面影響提前做出合理安排；第三，雙部門開展應(yīng)收賬款跟蹤服務(wù)；第四，發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)的監(jiān)督作用；第五，應(yīng)用先進(jìn)的信用管理技術(shù)。

五、結(jié)束語

以上就是對我國企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理下的應(yīng)收賬款管理工作的一些研究。每個(gè)企業(yè)都必須要積極面對的。只有加強(qiáng)了企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，設(shè)立專門的信用管理部門，利用專業(yè)科學(xué)的方法，做到事前事中和事后的跟蹤監(jiān)控，才不會(huì)因?yàn)閼?yīng)收賬款的問題導(dǎo)致企業(yè)虧損甚至破產(chǎn)倒閉。

參考文獻(xiàn)：

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[3] 嚴(yán)飛.企業(yè)應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)防范及其管理研究. 2009

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企業(yè)如何建立信用管理體系范文第5篇

關(guān)鍵詞：中美 信用制度 建設(shè)

中圖分類號：F831 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-9082（2013）02-0012-03

在信用體系的建設(shè)層面上，以美國為代表的相關(guān)發(fā)達(dá)國家早已經(jīng)將這個(gè)實(shí)施并完善，而對于我們中國而言，在這方面的具體落實(shí)上還依然處在起步階段。在國際上，公認(rèn)的影響信用環(huán)境的因素主要是四方面，他們分別是該國的實(shí)際情況，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況，久遠(yuǎn)的歷史存在性以及文化的多元性。在經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)的美國，該國的社會(huì)信用就較為完善和成熟，而在中國這種差異性就是比較明顯的。

在信用制度層面上，我們將中、美的一些實(shí)際情況進(jìn)行相關(guān)性的的比較，則會(huì)發(fā)現(xiàn)這種差異性主要存在四個(gè)方面。

一、在信用概念的內(nèi)涵方面，存在很大的理解差異性

在美國，信用與商品的大量生產(chǎn)和銷售有著直接的緊密聯(lián)系，而且產(chǎn)品的加工和銷售也是與信用息息相關(guān)的。這樣做的好處是，正面信用的積攢會(huì)對交易產(chǎn)生很大的促進(jìn)作用，而負(fù)面信用也會(huì)對失信人產(chǎn)生很大的不利影響，這也是市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中不可缺少的部分，更會(huì)讓信用理念在人們心中形成一個(gè)新的高度。

1.在借貸理念上，這種變化是根本性的

在莎士比亞的一些戲劇中就有很多的體現(xiàn)，例如Polonius曾經(jīng)給他兒子的建議是，“最好不要成為貸款者和借款人，因?yàn)榍罢呓?jīng)常會(huì)出現(xiàn)這樣的情況不但錢收不回來而且還丟掉了朋友；而對于后者來說，情況更為明顯因?yàn)楣?jié)儉的美德會(huì)因此而消失?！倍F(xiàn)在的美國，像莎士比亞所說的情境已經(jīng)一去不復(fù)返了。因?yàn)椴徽撌墙杩钊诉€是借債人，他們都已經(jīng)學(xué)會(huì)了財(cái)務(wù)杠桿的使用，這樣做的后果是可以更為聰明而有技巧的處理借貸之間的問題。

2.在消費(fèi)理念上，這種變化也是根本性的

在十九世紀(jì)五六十年代的美國，有很多昂貴的商品就已經(jīng)采用了分月付款的形式，例如鋼琴、縫紉機(jī)等；而在那個(gè)世紀(jì)的第十年開始，首先使用這種方式的是汽車的銷售，這樣恰恰對消費(fèi)信用產(chǎn)生了很大的推動(dòng)作用。從現(xiàn)在美國的消費(fèi)情況而看，消費(fèi)信貸已經(jīng)變成了一種主流方式，我們從很多文獻(xiàn)的記載上也可以達(dá)到這樣的結(jié)論，例如零儲(chǔ)蓄現(xiàn)象，這個(gè)情況在美國已經(jīng)持續(xù)了很多年，這更是向我們證實(shí)著美國經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)主要依靠的是消費(fèi)需求的程度。

3.在信用風(fēng)險(xiǎn)上，這種變化也是根本性的

從傳統(tǒng)的角度上來看，貸方所理解的需要成本以及在很大程度上需要的防范風(fēng)險(xiǎn)是信用方面的，導(dǎo)致的后果是信用交易的棄置。但是現(xiàn)在，信用和風(fēng)險(xiǎn)被看做是有價(jià)值的商品，而且他們還被一起出售。在整個(gè)信用環(huán)節(jié)里，有很多部分組成，這不僅僅包含了信用評級公司、金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)，還有很多許多與此相關(guān)的專門企業(yè)。

4.在破產(chǎn)的理念上，這種變化也是根本性的

在以前的美國，大部分的人都把破產(chǎn)理解為是令人恥辱的，這是事業(yè)終止的一種標(biāo)示。但是從目前來看，被很多美國人所接受的是，破產(chǎn)只是戰(zhàn)略的合理轉(zhuǎn)移。

對于信用的理解，在我國還存在很多的誤區(qū)，例如大家普遍的認(rèn)識是衡量個(gè)人品德的唯一標(biāo)準(zhǔn)是信用。出現(xiàn)這種狀況的原因是我國將長期停留在市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌時(shí)期，在這樣的時(shí)間內(nèi)很多與信用有關(guān)的理念都有較大的誤差，例如借貸理念、消費(fèi)理念、信用風(fēng)險(xiǎn)理念、破產(chǎn)理念等，除此以外計(jì)劃經(jīng)濟(jì)在這也有很多的顯現(xiàn)。在對GDP的貢獻(xiàn)率方面，與美國相比，我國的消費(fèi)需要相對較低，對國民經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用也是不明晰的，這樣導(dǎo)致的直接后果是人們思想觀念上的很多差異性，例如在國內(nèi)，很少有人會(huì)接受消費(fèi)信貸和借錢消費(fèi)等這樣的思想。而大多數(shù)的人更喜歡用現(xiàn)金交易的方式。而在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的情況下，作為特殊商品的信用產(chǎn)品具有兩個(gè)基本作用，其中一個(gè)是是具有價(jià)值，而另外一個(gè)是具有使用價(jià)值。

二、在信息公開的方式和程度上，存在很多的差異性

在美國國會(huì)中，存在一個(gè)秘密委員會(huì)提出了新的看法，他們認(rèn)為真正的可以起到保護(hù)政府秘密的方法是最大限度的減少了這些秘密的的數(shù)量，所以在日常的信息公開中，我們通?？梢钥吹揭韵氯齻€(gè)顯著的特征：

1.在信息的公開層面上，存在著立法的保證性

在美國有很多法律都可以保證信息公開性和透明性，例如《信息自由法》、《美國國家安全法》等法律，在這些法律中的核心都是怎么處理好三種關(guān)系，主要包括：如何處理好信息的公開性與國家秘密的保證之間的問題，信息的公開性和企業(yè)商業(yè)機(jī)密保障性的關(guān)系，還有信息的公開性和消費(fèi)者隱私權(quán)的保障性關(guān)系。處于法律的規(guī)定及基本框架的范圍內(nèi)，信用服務(wù)公司可以通過正當(dāng)手段獲得很多的的企業(yè)及個(gè)人的信用相關(guān)信息，而且還能夠?qū)⑺鼈兗庸樾庞卯a(chǎn)品。

2.在基礎(chǔ)數(shù)據(jù)方面，政府施行的是補(bǔ)償性的開放政策，并合理的支持相關(guān)增值服務(wù)

而對于一些并沒有向社會(huì)公開企業(yè)內(nèi)部信息數(shù)據(jù)的企業(yè)，在將這些信息提供給信用服務(wù)公司時(shí)政府部門需要收取一定的費(fèi)用，信用服務(wù)公司在獲得相應(yīng)的信用數(shù)據(jù)后就可以構(gòu)建相關(guān)的商業(yè)數(shù)據(jù)庫，而這種優(yōu)勢是其他行業(yè)無法比擬的。處理數(shù)據(jù)庫的所采用方法是篩選，這樣可以通過加工生產(chǎn)信用產(chǎn)品使相關(guān)信息有所增值，是信用服務(wù)公司的核心競爭力。美國政府向信用服務(wù)公司所提供的數(shù)據(jù)信息資料主要包含：工商注冊、稅收、統(tǒng)計(jì)、法院、商務(wù)活動(dòng)、FDA提供的藥品與食品等方面的相關(guān)信息。

3.可以多渠道收集與信用有關(guān)的信息

在美國，政府可以對信用服務(wù)公司提供很多的信用相關(guān)信息，但是不包括政務(wù)信息，公用事業(yè)、行業(yè)組織、企業(yè)和消費(fèi)者個(gè)人信息，這些信息在法律規(guī)定的范圍內(nèi)，信用服務(wù)公司均可以使用這些收集的信息。從而使這些信用信息更加的公開化、透明化和迅捷化，這也是推動(dòng)信用服務(wù)向現(xiàn)代服務(wù)行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。

在我國一些相關(guān)信息公開存在一些問題，主要包括：首先，法律上缺乏對信用數(shù)據(jù)的獲取及使用方面的明確規(guī)定，特別是對于政務(wù)公開信息和國家秘密的如何區(qū)分和界定相關(guān)的法律法規(guī)，還有如何界定企業(yè)相關(guān)信息與商業(yè)秘密，如何界定消費(fèi)者的相關(guān)信息與個(gè)人隱私，所以對于相關(guān)數(shù)據(jù)信息的收集和應(yīng)用就造成了一些困難。其次，相關(guān)的政府政務(wù)信息利用效率并不高。政府的不同部門中有大量的與信用相關(guān)的信息，這些信息和數(shù)據(jù)主要分布的部門包括：工商、稅務(wù)、外貿(mào)、海關(guān)、交通、銀行、證券、保險(xiǎn)、公安、法院、質(zhì)檢、藥監(jiān)、環(huán)保等部門，而且這些相關(guān)的信息90%以上是在政府的相關(guān)部門的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)中，并且這些信息數(shù)據(jù)在政府各部門之間并不流動(dòng)，對外也并不公開，這樣造成了大量有價(jià)值的信息資源一點(diǎn)得不到應(yīng)用。最后，現(xiàn)在并沒有公開企業(yè)和消費(fèi)者的相關(guān)信息?，F(xiàn)在絕大多數(shù)的企業(yè)不會(huì)向其他企業(yè)和部門其相關(guān)數(shù)據(jù)，而且有很多企業(yè)會(huì)向工商、稅務(wù)提供一些虛假的信息。到現(xiàn)在為止，我國還沒有建立個(gè)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度，對于全國各地個(gè)人和家庭的收入情況并不清楚，而且消費(fèi)者信用記錄等相關(guān)數(shù)據(jù)也相對較少。想要構(gòu)建符合社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)需求的現(xiàn)代信用制度，那么現(xiàn)在最需要做的也是最先應(yīng)該做的就是如何妥善處理相關(guān)信息的公開情況。

三、信用服務(wù)企業(yè)的市場發(fā)育程度不同

在美國信用服務(wù)體系中，雖然也存在一些問題企業(yè)，但是我們從整體的角度出發(fā)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)不少企業(yè)存在以下特點(diǎn)：第一，可以簡稱為三性，即公正性、中立性以及獨(dú)立性，對于服務(wù)企業(yè)來說，這種信用是無形資產(chǎn)的很好表現(xiàn)形式；第二，存在很高認(rèn)識程度的市場，它會(huì)將客戶群仔細(xì)的分析并將它們以穩(wěn)定的方式處理；第三，在信用產(chǎn)品方面，具有較高的制造能力，而且產(chǎn)品創(chuàng)新上也是不斷持續(xù)的。在美國，對于大型信用服務(wù)公司來說，商業(yè)數(shù)據(jù)庫的建立和完善也是很正常的事；第四，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程都是在實(shí)踐中逐步形成的，這樣就會(huì)在技術(shù)創(chuàng)新上出現(xiàn)壟斷的利潤。正是因?yàn)檫@樣，在世界范圍內(nèi)，很多信用服務(wù)行業(yè)都以這種行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)作為自己的模板。

因?yàn)槲覈男庞梅?wù)起步較晚，發(fā)展時(shí)間過于短暫，所以存在著下列一些問題：一是，相對較短的發(fā)展時(shí)間，這就意味著現(xiàn)在我國對于市場還是很不成熟的；二是，在信用服務(wù)的獨(dú)立性、中立性方面，政府沒有給予過多的關(guān)注；三是，因?yàn)樾×康牡目蛻羧后w，所以商業(yè)數(shù)據(jù)庫的規(guī)模化也沒有形成；四是，與信用有關(guān)的記錄不肯能做到全方位和準(zhǔn)確性，這主要是因?yàn)閮H僅在上海這一區(qū)域內(nèi)才有消費(fèi)者的信用情況；五是，在生產(chǎn)能力方面，信用產(chǎn)品的表現(xiàn)還是相對較低的，同時(shí)也存在著很多差異性，例如在產(chǎn)品的種類上以及服務(wù)水平的層次上。

四、在失信者的處理方面，相應(yīng)的懲戒制度也存在著很大的差異性

在美國信用制度上，對于失信者的懲戒也很需要的。對于這種機(jī)制的分析，我們可以主要從三方面入手：

1.對于一些失信行為，例如在交易中或經(jīng)濟(jì)生活中所存在的情況，我們可以將這種行為轉(zhuǎn)化為失信方對全社會(huì)的失信。關(guān)鍵的問題是將這種行為，按照法律的形式進(jìn)行保留，這就會(huì)讓失信者為此付出很多的代價(jià)。

2.在處罰方式，可以從經(jīng)濟(jì)和勞動(dòng)兩方面入手，最有利的保證就是詳細(xì)而有執(zhí)行力的相關(guān)規(guī)定。

3.要和司法等方面聯(lián)合起來處理問題。對于嚴(yán)重失信的行為，在美國都是有很多的法律來規(guī)范的，更有甚者可能會(huì)受到終身監(jiān)禁的制裁。

以我國目前的形勢來看，詳細(xì)而又規(guī)范的機(jī)制并沒有形成，這就會(huì)使失信者依然活躍在社會(huì)的層面上，對人民大眾的生活實(shí)踐產(chǎn)生了重大的影響。所以我們需要做的是從根本上治理這種失信的現(xiàn)狀，而想要達(dá)到這個(gè)目的，就必須建立一個(gè)相對完善的處理方案。

對于社會(huì)信用管理體系的建立而言，我們都應(yīng)該知道這個(gè)工程是很需要時(shí)間來處理的，而在這期間基礎(chǔ)性工作也是必須做到的。通過將我國與西方的很多實(shí)際情況進(jìn)行對比，我們發(fā)現(xiàn)了信用管理體系的完善需要的是一種推進(jìn)式戰(zhàn)略。具體做法就是以政府的大力支持為依托，運(yùn)作的方式需要的是市場化的，在全國范圍內(nèi)盡快建立起信用管理體系，而且將資信公司建立在各條件都具備的大城市。

在信用制度中，產(chǎn)權(quán)制度的逐步建立是一項(xiàng)很重要的基礎(chǔ)條件。在這種模式下，守信者和失信者的待遇是完全相反地，前者會(huì)因?yàn)樽约旱囊恍┬袨槎玫皆撚械幕貓?bào)，而后者卻會(huì)因自己一些行為付出相應(yīng)的代價(jià)。所以，對于企業(yè)產(chǎn)權(quán)的改革，我們需要改變以前的“多級法人制度”的狀況，只有這樣才會(huì)真正形成公司的治理結(jié)構(gòu)。

就我國現(xiàn)在的情況而言，對信用管理體系的建立產(chǎn)生很大影響的方面主要有兩個(gè)：一是，相對很不完善的有關(guān)法規(guī)和法規(guī)；二是，在信用數(shù)據(jù)方面，很多資信公司都不能取得。向全社會(huì)公開公共信息和征信數(shù)據(jù)是建立信用管理體系的基礎(chǔ)，而且，世貿(mào)組織（WT0）在信息公開化方面的相關(guān)規(guī)定也是這規(guī)定的。公共信息、征信數(shù)據(jù)的獲得和使用過程中必須要受到相關(guān)法律的約束和規(guī)范，這樣就嚴(yán)格的規(guī)范信用中介機(jī)構(gòu)和組織的行為。國家需要建立和健全相關(guān)的法律法規(guī)，并且還應(yīng)該制定失信約束和懲罰的相關(guān)機(jī)制和法律，這樣就可以促進(jìn)和監(jiān)督信用企業(yè)行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。

一些發(fā)達(dá)國家的信用立法工作都需要經(jīng)過一個(gè)長期的過程。所以對于我國信用立法的推進(jìn)工作，主要考慮在兩方面開展：首先應(yīng)該在充分借鑒發(fā)達(dá)國家的信用管理方面法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，盡早的構(gòu)建信用中介機(jī)構(gòu)相關(guān)制度的框架，建立比較完善的行政管理規(guī)定；其次，應(yīng)該出臺與信用行業(yè)直接相關(guān)的基本法，例如出臺《信用報(bào)告法》，對信用行業(yè)的管理制定基本的制度框架，這樣可以促進(jìn)信用行業(yè)規(guī)范的良性發(fā)展。

一些發(fā)達(dá)國家的信用數(shù)據(jù)的采集和使用的第一個(gè)問題就是法律問題。我國現(xiàn)在在征信數(shù)據(jù)使用及信用企業(yè)管理方面并沒有建立相應(yīng)的法律和規(guī)定，主要是因?yàn)閿?shù)據(jù)的開放程度相對較低，而且，很多的信用相關(guān)信息封閉在政府的各個(gè)相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)中，外界獲得的信用相關(guān)信息較少；另外，而且一些采集和共享涉及到消費(fèi)者個(gè)人信息時(shí)，并沒有相關(guān)的法律規(guī)定。

我國政府對各個(gè)企業(yè)均有很強(qiáng)的宏觀調(diào)控能力和動(dòng)用資源的能力，所以會(huì)有大量的企業(yè)相關(guān)信用數(shù)據(jù)掌握在政府手中，政府的主要部門包括金融、工商、稅務(wù)、公安、法院、海關(guān)等部門，信用調(diào)查和咨詢企業(yè)在短期內(nèi)想要構(gòu)建社會(huì)化的信用管理體系，需要政府各部門給予大力的支持和協(xié)調(diào)，這樣就會(huì)使得政府各個(gè)部門的大量信用信息更加公開透明，就會(huì)促進(jìn)信用行業(yè)的發(fā)展。在各政府部門之間以及各信用企業(yè)間建立信息共享和協(xié)調(diào)機(jī)制。在建立信息管理時(shí)，各部門之間不應(yīng)該相互爭奪局部利益或推脫責(zé)任。

在將來我國對信用產(chǎn)品的需求會(huì)出現(xiàn)極大的增長。由于這中信息資源是國家、企業(yè)經(jīng)濟(jì)安全和發(fā)展的基礎(chǔ)，必須積極迅速的培育國內(nèi)的資信服務(wù)公司，使國內(nèi)的資信服務(wù)公司在競爭中逐漸發(fā)展。而且，可以使資信服務(wù)公司通過兼并、重組等形式組建起大的集團(tuán)公司，逐漸提升信用產(chǎn)品的質(zhì)量和信譽(yù)，這樣就可以應(yīng)對在加入 WTO后來自國際著名資信機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)。

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的逐漸進(jìn)步和發(fā)展，國內(nèi)資信行業(yè)也出現(xiàn)了快速發(fā)展的趨勢，快縮小與發(fā)達(dá)國家資信行業(yè)的差距。所以，政府中的各個(gè)部門應(yīng)該加快辦公和信息管理電子化的進(jìn)程，將網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)作為信息化的基礎(chǔ)，將各類信用信息提供給信用企業(yè)和社會(huì)上的各個(gè)行業(yè)。信用中介服務(wù)企業(yè)應(yīng)該應(yīng)用信息技術(shù)的優(yōu)勢，加快構(gòu)建高質(zhì)量的信用信息行業(yè)內(nèi)及企業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)庫，并在此基礎(chǔ)上構(gòu)建行業(yè)內(nèi)的信息共享網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，加快產(chǎn)品的創(chuàng)新，為各行各業(yè)的信息需求者提供所需的信息服務(wù)。