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家庭理財(cái)規(guī)劃背景范文第1篇

家庭情況

我家沒有負(fù)債，家庭的各項(xiàng)支出占61%，節(jié)余為39%。我相信，財(cái)富是日積月累的結(jié)果，更多需要良好的理財(cái)習(xí)慣和自我約束能力。對(duì)于家庭理財(cái)而言，“省錢、存錢、投資、保險(xiǎn)”顯得非常重要。

家庭理財(cái)規(guī)劃

家庭理財(cái)規(guī)劃不僅要考慮投資，其他相關(guān)家庭因素也極其重要。

一是家庭成員的教育。規(guī)劃子女及成人繼續(xù)教育，確保有能力合理支付教育費(fèi)用，充分達(dá)到家庭成員的教育期望。在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的今天，要提升賺錢能力，首先應(yīng)提升學(xué)習(xí)能力，增強(qiáng)發(fā)展后勁。

二是培養(yǎng)家庭成員的運(yùn)動(dòng)愛好。身體是革命的本錢，要想身體好，就要長(zhǎng)期堅(jiān)持鍛煉。我們?nèi)胰艘佯B(yǎng)成每天進(jìn)行1小時(shí)運(yùn)動(dòng)的習(xí)慣，運(yùn)動(dòng)方式主要是跑步以及健身器材運(yùn)動(dòng)。不要小看了運(yùn)動(dòng)，身體好就能節(jié)省隱性的醫(yī)藥費(fèi)用，精神旺才能更好地賺錢。

三是處理好家人之間的關(guān)系。家庭和諧才能義無反顧為事業(yè)拼搏。平時(shí)努力工作、認(rèn)真生活就是為了使家人幸福。家人之間一定要分享彼此的快樂和悲傷。有時(shí)，理財(cái)就是做人，發(fā)現(xiàn)最優(yōu)秀的自己，擁有最真心的朋友，背靠最和諧的家庭。這樣財(cái)富才會(huì)向你愉快走來。

四是家庭財(cái)富的積累。家庭財(cái)富的相對(duì)增加可以通過省錢來實(shí)現(xiàn)。堅(jiān)持量入為出的原則，壓縮不必要的開支，控制購(gòu)物欲望，在購(gòu)物中貨比三家。學(xué)會(huì)省錢有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。在此基礎(chǔ)上，選擇合適的投資目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理配備各種投資理財(cái)品種，讓投資帶給家庭的收入越來越多。

家庭理財(cái)投資組合

我家的主要投資組合：10%家庭緊急備用金，10%資產(chǎn)配置保險(xiǎn)，40%資產(chǎn)為存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品和債券，最后40%的資產(chǎn)分配在股票及成長(zhǎng)型基金。

資產(chǎn)流動(dòng)性

家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金以能維持家庭3～6個(gè)月的開支為宜。過少滿足不了應(yīng)急需要，過多又不利于家庭資產(chǎn)有效增值。平時(shí)，通過各種儲(chǔ)蓄、活短期投資工具來滿足日常生活需要。如選擇銀行活期存款，3個(gè)月或半年期整存整取定期存款以及通知存款等都是比較好的現(xiàn)金管理工具?；钇诩岸ㄆ趦?chǔ)蓄雖然無風(fēng)險(xiǎn)，但年收益極低，在目前的背景下連保值都困難，根本談不上升值，不能算是真正意義上的投資。

保險(xiǎn)

人的一生風(fēng)險(xiǎn)無處不在，應(yīng)通過風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。我為自己和家人分別購(gòu)買了意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)以及醫(yī)療險(xiǎn)。

存錢

我選擇了定期整存整取和債券，還購(gòu)買了一些銀行理財(cái)產(chǎn)品，如農(nóng)行的“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品等，經(jīng)過多期的運(yùn)作收益率穩(wěn)定在10%左右，而且風(fēng)險(xiǎn)較小。用網(wǎng)銀購(gòu)買，方便快捷。

股票

股票是高風(fēng)險(xiǎn)的投資，當(dāng)前股市的走勢(shì)存在較大不確定性，若投資不當(dāng)，很可能導(dǎo)致資金大幅縮水。在投資的時(shí)候，我告訴自己一定要保持理性思維能力，不管在失敗還是成功的時(shí)候，冷靜分析，做出最有利于自己的決定，并注意不要在最熱門的時(shí)候進(jìn)入?，F(xiàn)在股市經(jīng)過2年多的深幅調(diào)整，已經(jīng)進(jìn)入長(zhǎng)期投資價(jià)值區(qū)域，選擇自己熟悉的大公司，藍(lán)籌股長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)小，收益也很高。

后續(xù)跟蹤 及時(shí)調(diào)整

在設(shè)立家庭賬目明細(xì)表之后，我和愛人都會(huì)每月匯總，每半年分析、總結(jié)，查找存在的問題，逐步完善投資計(jì)劃。

經(jīng)過近1年的理財(cái)實(shí)踐，我有了一些感想。理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期、動(dòng)態(tài)的過程。在全球經(jīng)濟(jì)快速變化的大環(huán)境下，市場(chǎng)情況瞬息萬變，更應(yīng)該及時(shí)地審視和調(diào)整家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。在理財(cái)?shù)倪^程中多關(guān)注自己家庭財(cái)務(wù)狀況的變化，包括收支、資產(chǎn)負(fù)債情況以及其他日常消費(fèi)的變化等，同時(shí)要了解經(jīng)濟(jì)發(fā)展的走勢(shì)，及時(shí)了解市場(chǎng)信息。每半年對(duì)自己的理財(cái)方案做一次梳理，不斷審視并優(yōu)化自己的投資組合，確保理財(cái)規(guī)劃始終在靠攏目標(biāo)。

理財(cái)師點(diǎn)評(píng)

非常贊同本文作者王女士的理財(cái)理念和理財(cái)方法，尤其是將“家庭和諧”與“家庭理財(cái)”結(jié)合起來。正如王女士所說，理財(cái)是現(xiàn)今社會(huì)人們的熱點(diǎn)話題，我們的生活需要理財(cái)，只有科學(xué)理財(cái)才能使家庭有更好的生活。

家庭矛盾通常50%源于“愚蠢”，另50%源于對(duì)“物質(zhì)利益”的紛爭(zhēng)。對(duì)財(cái)富處理不當(dāng)是家庭矛盾重要原因，物質(zhì)利益紛爭(zhēng)產(chǎn)生了眾多家庭悲劇。因此，在一個(gè)大家庭中，父母應(yīng)妥善處理好家中的財(cái)產(chǎn)妥善分配，做到每個(gè)子女都要心明眼亮。

家庭理財(cái)規(guī)劃背景范文第2篇

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村家庭理財(cái)規(guī)劃家庭保障

一、農(nóng)村家庭理財(cái)現(xiàn)狀

隨著國(guó)家“三農(nóng)”政策的實(shí)施，我國(guó)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，農(nóng)民的生活水平提高，可支配收入增加。這些收入包括傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)收入、外出打工的薪金收入、土地占用賠償收入等，收入來源趨于多樣化。但是，農(nóng)民的理財(cái)意識(shí)薄弱，理財(cái)能力和理財(cái)知識(shí)缺乏，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力低等局限，導(dǎo)致農(nóng)民忽略了對(duì)家庭資產(chǎn)的保值增值和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防。同時(shí)，農(nóng)村金融規(guī)模小、收益低、信用環(huán)境差等客觀存在，基于資本逐利的本質(zhì)，現(xiàn)代商業(yè)金融并不愿意開辟農(nóng)村金融市場(chǎng)，導(dǎo)致農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)缺乏，針對(duì)農(nóng)民的金融理財(cái)產(chǎn)品很少，所以“農(nóng)民”和“理財(cái)”之間的差距成為農(nóng)民忽視理財(cái)?shù)闹匾颉?/p>

為了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)家開始重視農(nóng)村金融的發(fā)展。政策性、商業(yè)性、合作性金融在農(nóng)村地區(qū)大力發(fā)展。農(nóng)民應(yīng)抓住機(jī)會(huì)，通過自身的努力增加收入，學(xué)會(huì)理財(cái)，為家庭未來發(fā)展提供必要的保障。

二、農(nóng)村家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)和建議

（一）農(nóng)村家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)

在保本的情況下，抵御通貨膨脹，使現(xiàn)有資產(chǎn)的保值增值。為家庭建立保險(xiǎn)保障，對(duì)未來的不確定風(fēng)險(xiǎn)做必要的準(zhǔn)備。有足夠的養(yǎng)老金，安享晚年，減輕下一輩的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。

（二）農(nóng)村家庭理財(cái)?shù)慕ㄗh

（1）局限于自身金融知識(shí)的缺乏，農(nóng)村家庭將多余資金存入銀行。而近年來央行降息，銀行存款利率極低，大多數(shù)全國(guó)股份制商業(yè)銀行的三年期定期存款利率低于3%、五年期利率3%左右，一些城市商業(yè)銀行的存款利率略高于大型銀行。而轉(zhuǎn)變投資方式，可以提高收益率，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。投資國(guó)債，我國(guó)國(guó)債三年期利率3.8%，五年期4.2%左右，并且國(guó)債利息收入免稅；購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率4%以上，非保本型；有一定理財(cái)知識(shí)和傾向的人，可選擇市場(chǎng)上一些貨幣基金。通過一些利率稍高，安全性有保障的投資方式，可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的最大價(jià)值。

（2）農(nóng)民是社會(huì)的弱勢(shì)群體，知識(shí)水平低，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，所以農(nóng)村家庭應(yīng)該為自己建立風(fēng)險(xiǎn)保障來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，其中最有效的就是保險(xiǎn)，保險(xiǎn)作為金融三大馬車之一，以其保障功能而經(jīng)久不衰。農(nóng)業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，在理財(cái)時(shí)要將農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)考慮在內(nèi)，用小額的保費(fèi)，為農(nóng)業(yè)購(gòu)買一份保障；如今網(wǎng)絡(luò)上隨處可見輕松籌，但是輕松籌并不是萬能的，越到后面效果越差。所以靠人不如靠己，除了買農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)外，可以為自己買份健康保險(xiǎn)或者意外保險(xiǎn)，當(dāng)規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，可以有相應(yīng)的賠償。

（3）農(nóng)村社會(huì)福利差，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不健全。從20世紀(jì)80年代起，國(guó)家實(shí)行計(jì)劃生育，獨(dú)生子女家庭占絕大多數(shù)。到現(xiàn)今，農(nóng)村父母沒有養(yǎng)老金，獨(dú)生子女的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)重。所以，為了可以領(lǐng)取足夠的養(yǎng)老金，減輕下一代的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，購(gòu)買新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是有必要的，除此之外，也可以購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

三、農(nóng)村家庭理財(cái)規(guī)劃案例

（一）家庭財(cái)務(wù)狀況簡(jiǎn)介

劉先生，現(xiàn)年40歲，妻子吳女士，現(xiàn)年38歲，兩人在外務(wù)工，年收入60000元；劉先生夫婦有一子在讀高中，一年學(xué)雜費(fèi)15000元；劉先生父母，70歲，在家養(yǎng)老，一年需生活費(fèi)8000元，此外政府每年有1500元補(bǔ)貼；因?yàn)橥恋卣饔觅r償，劉先生家庭有15萬元的銀行存款，年利息4500元。目前，劉先生家庭中主要的保險(xiǎn)為農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，沒有購(gòu)買其他保險(xiǎn)，沒有債務(wù)。

（二）理財(cái)規(guī)劃建議

（1）劉先生家理財(cái)方式單一，僅把15萬元存入銀行，雖說存入銀行安全性高，但收益卻不樂觀的。鑒于劉先生一家每年有近3萬元的純收入，所以可以把15萬元中的大部分資產(chǎn)當(dāng)做長(zhǎng)期資產(chǎn)投資。買10萬元5年期國(guó)債，剩下5萬元買銀行一年期左右的理財(cái)產(chǎn)品。每年3萬的純收入當(dāng)做流動(dòng)資金，投資于貨幣市場(chǎng)基金，可隨時(shí)提現(xiàn)。待流動(dòng)資金規(guī)模達(dá)到一定程度后，超出部分投資于國(guó)債。

（2）劉先生和吳女士是一家的主心骨，應(yīng)該為自己買一份意外險(xiǎn)或健康險(xiǎn)，這是對(duì)家庭負(fù)責(zé)的表現(xiàn)；兒子在讀高中，以后面臨更大的教育投入，可以為兒子購(gòu)買教育保險(xiǎn)或者建立教育基金。

（3）為解決以后的養(yǎng)老問題，劉先生夫婦需要給自己買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，有國(guó)家政策支持，可以購(gòu)買新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱新農(nóng)保），根據(jù)自身情況選擇每年繳費(fèi)的檔次；對(duì)于家中年邁的父母，沒有養(yǎng)老金，且因?yàn)槟赀~而可選擇的險(xiǎn)種少、保費(fèi)高昂，所以可建立緊急資金儲(chǔ)備來預(yù)防老人發(fā)生意外。

四、優(yōu)化農(nóng)村家庭理財(cái)?shù)膶?duì)策建議

（1）大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，做好惠農(nóng)和扶貧工作，增加農(nóng)民收入。

（2）政府要落實(shí)農(nóng)村金融，為農(nóng)民謀利益，做好政策性金融，協(xié)調(diào)好合作性金融，鼓勵(lì)商業(yè)金融進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)，為農(nóng)民設(shè)計(jì)切實(shí)可行的金融產(chǎn)品，加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

（3）金融機(jī)構(gòu)要積極響應(yīng)國(guó)家“三農(nóng)”政策，搭建為農(nóng)民服務(wù)的金融平臺(tái)，和政府合作，進(jìn)入農(nóng)村普及金融和理財(cái)知識(shí)。

（4）國(guó)家在支持正規(guī)金融發(fā)展的同時(shí)，要規(guī)范和引導(dǎo)非正規(guī)金融的發(fā)展，鼓勵(lì)農(nóng)村內(nèi)部之間的資金供求融通。

（5）個(gè)人要積極需求發(fā)展機(jī)會(huì)，發(fā)展生產(chǎn)，增加自身收入。

（6）與時(shí)俱進(jìn)，學(xué)習(xí)新知識(shí)和新技能，積極學(xué)習(xí)金融理財(cái)知識(shí)，使自己的血汗錢發(fā)揮最大的價(jià)值。

五、結(jié)束語

家庭理財(cái)規(guī)劃背景范文第3篇

    【關(guān)鍵詞】: 工薪階層  家庭理財(cái)   證券投資   

    改革開放20多年以來,居民的財(cái)產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)都發(fā)生了深刻的變化,居民投資理財(cái)?shù)囊庠覆粩嘣鰪?qiáng)。特別是近幾年來我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng),帶動(dòng)居民收入的不斷提高,個(gè)人資產(chǎn)成倍增長(zhǎng),中國(guó)城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。資金的剩余和積聚是居民產(chǎn)生理財(cái)需要的前提,現(xiàn)在越來越多的普通市民有了理財(cái)意識(shí)。然而,近年來在中國(guó)人民銀行連續(xù)8次調(diào)低存款利率后,居民存款收益已經(jīng)很低,公眾都希望通過最優(yōu)的儲(chǔ)蓄和投資組合使日后生活有所保障。因此,理財(cái)需求開始升溫。

    一、    家庭理財(cái)與證券投資

    家庭理財(cái)(Family  Finance)并不是一個(gè)新鮮詞,簡(jiǎn)單地說就是開源節(jié)流、管理好您的錢(Money Management)。當(dāng)今工薪階層的家庭有一定的銀行存款,還有可能買賣股票、債券,還可能給自己和家人買了保險(xiǎn)。而在國(guó)外大部分人是請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)專家或顧問來替他們理財(cái)、節(jié)支開源。因?yàn)橥顿Y市場(chǎng)的變化和理財(cái)工具的復(fù)雜,使得理財(cái)專業(yè)知識(shí)和技能的要求也越來越高,更多人理智地選擇了專家。在國(guó)外,理財(cái)個(gè)人理財(cái)服務(wù)(Personal Financial Service,簡(jiǎn)稱PFS)正在蓬勃興起。

    家庭理財(cái)也是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,是一項(xiàng)科學(xué)的運(yùn)用多種投資理財(cái)工具結(jié)合、跨多邊市場(chǎng)運(yùn)作的綜合性投資理財(cái)行為。家庭理財(cái)要求各類家庭,既要善于利用各類風(fēng)險(xiǎn)投資工具追逐高額的風(fēng)險(xiǎn)投資收益,又要善于運(yùn)用各類避險(xiǎn)工具的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

    家庭理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)直接受到個(gè)人金融資產(chǎn)分配的影響。在許多新興國(guó)家和地區(qū),很大一部分個(gè)人資產(chǎn)仍是銀行存款,而不像經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)個(gè)人資產(chǎn)主要投向股票和共同基金。在美國(guó),存款只占到個(gè)人資產(chǎn)的17%,其它資產(chǎn)都放在共同基金、證券和人壽保險(xiǎn)上;而在較不發(fā)達(dá)的亞洲國(guó)家,存款占到多達(dá)80%。個(gè)人理財(cái)服務(wù)意味著將部分財(cái)富從保守和低回報(bào)的存款,轉(zhuǎn)移到相對(duì)具有風(fēng)險(xiǎn)和高回報(bào)的證券等。尤其當(dāng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、通脹和利益可預(yù)測(cè)的時(shí)候,消費(fèi)者就更愿意投資。

    二、    家庭理財(cái)中,證券投資要注意的問題

    人們總是將理財(cái)與投資緊密地聯(lián)系在一起。但實(shí)際上,“投資”和“理財(cái)”并不是一回事,不能等同。投資是戰(zhàn)術(shù),關(guān)注的是如何“錢生錢”的問題。而理財(cái)是戰(zhàn)略,理財(cái)即管理財(cái)富,理財(cái)?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入,以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性和收益性目標(biāo)。個(gè)人參與理財(cái)計(jì)劃不僅要考慮財(cái)富的積累,更要考慮未來生活的保障。

    從這個(gè)意義上來說,理財(cái)?shù)膬?nèi)涵比僅僅關(guān)注“錢生錢”的個(gè)人投資更廣泛。而投資只屬于理財(cái)?shù)囊粋€(gè)子系統(tǒng),真正意義上的理財(cái)包括證券投資、不動(dòng)產(chǎn)投資、教育投資、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等等。

    因此,我們?cè)谧非笸顿Y收益的同時(shí),更應(yīng)注重人生的生涯規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等一系列的人生整體規(guī)劃。應(yīng)該根據(jù)自身的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù),在充分考慮風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下,進(jìn)行分析規(guī)劃。首先,按照設(shè)定的生活目標(biāo)及自身的具體情況(包括家庭成員、收支情況、各類資產(chǎn)負(fù)債情況等)進(jìn)行生活方案的設(shè)計(jì),以達(dá)到創(chuàng)造財(cái)富、保存財(cái)富、轉(zhuǎn)移財(cái)富的目的。其次,對(duì)自己進(jìn)行客觀的分析,重點(diǎn)分析自身資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流量等財(cái)務(wù)情況以及自己對(duì)未來生活情況進(jìn)行預(yù)測(cè),經(jīng)過分析后,制定符合自身的生活理財(cái)目標(biāo)及規(guī)劃。在以后的生活過程中,根據(jù)自身情況變化不斷修正理財(cái)方案的內(nèi)容。

    前幾年股市的賺錢效應(yīng)使得許多人對(duì)收益高的證券投資方式很感興趣,往往不看風(fēng)險(xiǎn)只認(rèn)收益。這潮流中,老年人可能把所有的養(yǎng)老金都投資于股市,卻忽視了風(fēng)險(xiǎn);期貨、非法集資等讓人趨之若鶩,結(jié)果有的人購(gòu)買期貨賠錢,有的人集資被騙等等。近些年,隨著理財(cái)新品的不斷推出,一哄而上的現(xiàn)象屢見不鮮,各家銀行基金賣瘋現(xiàn)象可見一斑。從這些情況可以看出,普通工薪家庭已經(jīng)有很強(qiáng)烈的證券投資欲望,但是由于股票市場(chǎng)的不完善,證券投資本身的高風(fēng)險(xiǎn)性,很多工薪投資者在市場(chǎng)行情不好的時(shí)候常常受到損失。

    由此可見,中國(guó)經(jīng)濟(jì)處于轉(zhuǎn)型時(shí)期,人們理財(cái)意識(shí)仍處于非理性期,理財(cái)意識(shí)從最初主要所謂“勤儉節(jié)約、精打細(xì)算過日子”發(fā)展到了盲目跟風(fēng)、追求“快速致富的秘訣”的階段。古代司馬遷認(rèn)為,占用了一定量的資本,選擇了謀生、經(jīng)營(yíng)的行業(yè)之后,能否經(jīng)營(yíng)得好,發(fā)財(cái)致富,還取決于經(jīng)營(yíng)者的聰明才智。他說:“富無經(jīng)業(yè),則貨無常主,能者輻湊,不肖者瓦解?！蹦苷呖梢苑e累財(cái)富,無能者已有的財(cái)富也會(huì)散失。隨著“金融經(jīng)濟(jì)”時(shí)代產(chǎn)生及發(fā)展,金融工具大量涌現(xiàn),層出不窮,個(gè)人和家庭資產(chǎn)中證券金融資產(chǎn)的比重越來越大。個(gè)人理財(cái)?shù)男枨笤诜秶喜粩鄶U(kuò)展的同時(shí)在時(shí)間跨度上也開始擴(kuò)展到人的整個(gè)生命周期。因此我們更應(yīng)該理性的對(duì)待理財(cái)和證券投資,針對(duì)不同的家庭情況、背景、及個(gè)人不同生命的周期,從人生不同階段和家庭資產(chǎn)合理配置的角度理性分析理財(cái)活動(dòng)和進(jìn)行證券投資。只有把證券投資納入整個(gè)家庭理財(cái)?shù)拇笙到y(tǒng)中進(jìn)行規(guī)劃,才能使得工薪收入家庭在維持家庭必要開支的情況下,又能在高風(fēng)險(xiǎn)的證券市場(chǎng)獲得一定的收益。

    三、    生命周期不同階段的證券投資策略

    在人生的每個(gè)階段中,人的需求特點(diǎn)、收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)目標(biāo)各不相同,證券投資理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也應(yīng)不同。在實(shí)際家庭理財(cái)運(yùn)作中,一個(gè)人一生中不同的年齡段,對(duì)投資組合的影響亦非常重要。通常我們可以分六大階段來考慮。

    階段一、單身期:指從參加工作至結(jié)婚的時(shí)期,一般為2至5年。該時(shí)期經(jīng)濟(jì)收入比較低且花銷大,是家庭未來資金積累期。  

    理財(cái)優(yōu)先順序:節(jié)財(cái)計(jì)劃>資產(chǎn)增值計(jì)劃>應(yīng)急基金>購(gòu)置住房。這個(gè)階段的證券投資策略,如果工資水平比較高,可以適當(dāng)投資證券市場(chǎng),因?yàn)樵谶@一階段家庭負(fù)擔(dān)不重,風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng),所以如果能在股票市場(chǎng)獲得高收益,為以后組建家庭打好基礎(chǔ)。

    階段二、家庭形成期:指從結(jié)婚到新生兒誕生時(shí)期,一般為1至5年。這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定,家庭已經(jīng)有一定的財(cái)力和基本生活用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出,如購(gòu)買一些較高檔的用品;貸款買房的家庭還須一筆較大開支——月供款。  

    理財(cái)優(yōu)先順序:購(gòu)置住房>購(gòu)置硬件>節(jié)財(cái)計(jì)劃>應(yīng)急基金 。這一階段證券投資策略應(yīng)該較保守,可以購(gòu)買些國(guó)債或貨幣性基金,保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。 

    階段三、家庭成長(zhǎng)期:指從小孩出生直到上大學(xué),一般為9至12年。在這一階段,家庭成員不再增加,家庭成員的年齡都在增長(zhǎng),家庭的最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育、智力開發(fā)費(fèi)用。同時(shí),隨著子女的自理能力增強(qiáng),父母精力充沛,又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn),投資能力大大增強(qiáng)。

    理財(cái)優(yōu)先順序:子女教育規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目標(biāo)規(guī)劃 。在子女的教育投資和家庭開支還有剩余的情況下,可以考慮中長(zhǎng)期證券投資,購(gòu)買成長(zhǎng)性股票或基金都是不錯(cuò)的選擇。

    階段四、子女大學(xué)教育期:指小孩上大學(xué)的這段時(shí)期,一般為4至7年。這一階段子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增,財(cái)務(wù)上的負(fù)擔(dān)通常比較繁重。  

    理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)?子女教育規(guī)劃>債務(wù)計(jì)劃>資產(chǎn)增值規(guī)劃>應(yīng)急基金這個(gè)階段生活開支比較大,證券投資應(yīng)該注重流動(dòng)性和安全性為主。

    階段五、家庭成熟期:指子女參加工作到家長(zhǎng)退休為止這段時(shí)期,一般為15年左右。這一階段里自身的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài),子女已完全自立,債務(wù)已逐漸減輕,理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是擴(kuò)大投資。 

    理財(cái)優(yōu)先順序:資產(chǎn)增值管理>養(yǎng)老規(guī)劃>特殊目標(biāo)規(guī)劃>應(yīng)急基金  這個(gè)階段可以拿出更多的資金進(jìn)行證券投資,不過也要為退休后的生活留出一定資金,避免投資失敗影響晚年生活。

    階段六、退休期:指退休以后。這一時(shí)期的主要內(nèi)容是安度晚年,投資和花費(fèi)通常都趨于保守。  

    理財(cái)優(yōu)先順序:養(yǎng)老規(guī)劃>遺產(chǎn)規(guī)劃>應(yīng)急基金>特殊目標(biāo)規(guī)劃。這個(gè)階段證券投資應(yīng)該減少或者不投資,最多購(gòu)買些國(guó)債。因?yàn)槔夏耆孙L(fēng)險(xiǎn)承受能力低,不能承受證券的高風(fēng)險(xiǎn)。

    四、    家庭資產(chǎn)配量過程中證券投資策略

    目前對(duì)國(guó)內(nèi)百姓而言保險(xiǎn)、基金、債券、股票等產(chǎn)品中進(jìn)行分配。由于這些投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性不同,因此進(jìn)行理財(cái)時(shí),根據(jù)不同的年齡必須考慮投資組合的比例,不宜將所有的資金投入到單一品種內(nèi)。對(duì)投資者而言,年齡越小,風(fēng)險(xiǎn)大的投資產(chǎn)品如股票可以多一點(diǎn),但隨著年齡的增加,風(fēng)險(xiǎn)性投資產(chǎn)品的投資比例應(yīng)逐漸減少。在國(guó)外,有種觀點(diǎn)是將財(cái)產(chǎn)四分法,主要分為不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金、債券和股票。對(duì)于不同年齡,有不同的投資組合,如25歲的話,理財(cái)師一般會(huì)建議這種組合:不動(dòng)產(chǎn)占10%、現(xiàn)金占5%、債券占20%、股票占65%。

    因此,我們需要確定自己階段性的生活與投資目標(biāo),時(shí)刻審視自己的資產(chǎn)分配狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力,不斷調(diào)整資產(chǎn)配置、選擇相應(yīng)的投資品種與投資比例。而不應(yīng)盲從他人的理財(cái)行為。

    家庭整體規(guī)劃要注重長(zhǎng)期效益。一些投資者受到利益驅(qū)動(dòng),只顧眼前的利益,不注重家庭長(zhǎng)期利益,往往采取殺雞取卵、涸澤而漁的短期行為,結(jié)果賠了個(gè)大出血。因此,家庭理財(cái)必須注重長(zhǎng)期效益。通過理財(cái)對(duì)未來的長(zhǎng)期整體計(jì)劃,可以弄清三方面的問題:第一、是現(xiàn)在在何處(目前的家庭經(jīng)濟(jì)狀況分析?)第二、是要到哪去(將來希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)?)第三、是如何到那里去(通過最恰當(dāng)、最合適的方式實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)?)通過對(duì)各個(gè)階段家庭收支的合理有效支配,實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)最大化。同時(shí),家庭理財(cái)也一定要具有強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),要合理劃分高風(fēng)險(xiǎn)的投資(股票、期貨、實(shí)業(yè))和家庭基本生活保障(儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、教育),不要因短期內(nèi)過度追求投資而影響家庭生活水準(zhǔn),造成家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。                                                                      

    因此,投資人要正確評(píng)價(jià)自己的性格特征和風(fēng)險(xiǎn)偏好,在此基礎(chǔ)上決定自己的投資取向及理財(cái)方式。多作一些長(zhǎng)期規(guī)劃,選擇一些投資穩(wěn)健的產(chǎn)品,因?yàn)橹挥懈鶕?jù)年齡、收入狀況和預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理分流存款,使之以不同形式組成個(gè)人或家庭資產(chǎn),才是理財(cái)?shù)淖罴逊绞健?/p>

    家庭在投資理財(cái)中,一定要善于把握經(jīng)濟(jì)規(guī)律,揚(yáng)長(zhǎng)避短,根據(jù)家庭成員的實(shí)際情況,考慮自身的資金實(shí)力,充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì),選擇何種投資方式,要從自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力出發(fā),綜合考慮自身的職業(yè)性質(zhì)和知識(shí)素質(zhì)。你手里只有數(shù)千元或者數(shù)萬元錢,那只能選擇一些投資少、收益穩(wěn)定的投資項(xiàng)目,如、儲(chǔ)蓄、炒股、國(guó)債等;而如果你手中有十萬以上或數(shù)十萬元錢,就可以考慮去購(gòu)置房產(chǎn),這樣既可以居住,也可以用來實(shí)現(xiàn)保值、增值。

    然而,現(xiàn)實(shí)中不少人對(duì)一種投資理念可能爛熟于心,那就是:“分散風(fēng)險(xiǎn)”“東方不亮西方亮”總有一處能賺錢。這也是眼下不少人奉行的理財(cái)之道。但是在實(shí)際運(yùn)用中,不少投資者卻走向反面,往往過分地分散風(fēng)險(xiǎn),使得投資追蹤困難或“分心乏力”,自身專業(yè)知識(shí)素質(zhì)跟不上,造成分析不到位,最終導(dǎo)致預(yù)期收益降低甚至出現(xiàn)資產(chǎn)減值的危險(xiǎn)。

    又如,你是一名公務(wù)員,對(duì)上班時(shí)間有嚴(yán)格要求,你就不宜投身于股市;相反,如你具有一定的股票知識(shí),信息也比較靈通,又有足夠業(yè)余時(shí)間,就可以增加股市投資方式,因?yàn)橥顿Y股票盡管風(fēng)險(xiǎn)大,但收益也很大,是值得你伸手一試的。對(duì)于資金量較多的客戶而言,有必要通過資產(chǎn)分散投資來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);但對(duì)于資金不多的投資者而言,投資過于分散,收益可能不會(huì)達(dá)到最大化。具體操作時(shí),建議集中資金投資于優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目中,這樣可能會(huì)使有限的資金產(chǎn)生的收益最大化。

    由于各個(gè)家庭的實(shí)際情況千差萬別,在具體投資理財(cái)中,就應(yīng)立足當(dāng)前,注重長(zhǎng)遠(yuǎn)。一般地說來,投資能獲取收益,但工薪家庭不應(yīng)該將自己的全部資產(chǎn)全都用于投資。

    隨著社會(huì)

    經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,工薪投資理財(cái)?shù)那篮头绞皆絹碓蕉?可以說,如今個(gè)人投資理財(cái)正呈前所未有的多樣化發(fā)展的趨勢(shì)。然而,由于每種投資方式和保值形態(tài)具有多重性,每個(gè)人的各自情況又有所不同,所以,工薪階層只有根據(jù)自身的實(shí)際情況去選擇合適的投資方式,才能有益于個(gè)人資財(cái)?shù)谋Ｖ翟鲋?。在心態(tài)上要 “保持一個(gè)平和的心態(tài),不能激進(jìn)亦不可太怯懦”,遠(yuǎn)離賭場(chǎng)和彩票,謹(jǐn)慎對(duì)待期貨等投機(jī)型產(chǎn)品。

    參考文獻(xiàn):

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家庭理財(cái)規(guī)劃背景范文第4篇

幾百萬以理財(cái)規(guī)劃作為核心價(jià)值理念的金融工作者，將何處安放自己的專業(yè)靈魂？

理財(cái)師職業(yè)的前世今生

理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)起源于1969年。當(dāng)時(shí)，一批來自不同領(lǐng)域的金融服務(wù)專業(yè)人士在美國(guó)芝加哥機(jī)場(chǎng)附近的一家咖啡館聚會(huì)上，有感于當(dāng)時(shí)金融產(chǎn)品的日益豐富與社會(huì)公眾對(duì)家庭理財(cái)現(xiàn)實(shí)需求的矛盾，提出“關(guān)注客戶需求比關(guān)注金融產(chǎn)品銷售更重要”的服務(wù)理念，逐步開始建立和推廣理財(cái)規(guī)劃的概念和工作方法。1990年，國(guó)際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)正式成立，理財(cái)規(guī)劃師這一職業(yè)在全球迅速推廣開來。

2000年，我在《證券時(shí)報(bào)》發(fā)表了《理財(cái)規(guī)劃，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融消費(fèi)者、金融從業(yè)者究竟意味著什么》一文，開始在中國(guó)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的普及和推廣工作。2003年，我和一批專家率先在廣東省建立理財(cái)規(guī)劃職業(yè)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)規(guī)劃師作為一門正式職業(yè)資格落戶中國(guó)。十多年過去了，理財(cái)?shù)挠^念已經(jīng)被大眾所接受，先后獲得理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)認(rèn)證的從業(yè)人員也有十多萬，而今，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)工種的消失，讓理財(cái)師們一時(shí)陷入迷茫。

雖然中國(guó)政府即將取消官方的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格的認(rèn)證，但是理財(cái)師的工作方法和價(jià)值理念卻不會(huì)消失。那么，對(duì)于金融專業(yè)人士的技術(shù)水平該如何認(rèn)定呢？人力資源和社會(huì)保障部負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)也說道，職業(yè)資格是技能人才評(píng)價(jià)的主要載體。取消職業(yè)資格并不是取消職業(yè)崗位和標(biāo)準(zhǔn)要求，而是改由企業(yè)、行業(yè)組織按照崗位條件和職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行管理，自主實(shí)施評(píng)價(jià)。也就是說，這給了民間專業(yè)機(jī)構(gòu)或者行業(yè)組織更多的發(fā)展機(jī)會(huì)和空間。

民間專業(yè)機(jī)構(gòu)或組織蓬勃發(fā)展

在中國(guó)，協(xié)會(huì)認(rèn)證總給人一種不太權(quán)威的感覺。但是在很多歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，協(xié)會(huì)是一種重要的社會(huì)組織力量。比如，美國(guó)的大學(xué)并不是由美國(guó)教育部認(rèn)證，而是由美國(guó)六大地區(qū)聯(lián)盟提供認(rèn)證，理財(cái)規(guī)劃師AFP/CFP就是由國(guó)際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)認(rèn)證，有“金融第一考”的金融分析師CFA是由美國(guó)的CFA協(xié)會(huì)認(rèn)證。協(xié)會(huì)身份也是一種重要的身份標(biāo)簽，每一個(gè)專業(yè)人員都希望通過多領(lǐng)域的協(xié)會(huì)或組織身份獲得社會(huì)認(rèn)同。

2010年，一批財(cái)富管理專家在香港發(fā)起設(shè)立IWMA國(guó)際財(cái)富管理協(xié)會(huì)，為了進(jìn)一步與國(guó)際接軌，2014年協(xié)會(huì)將總部遷往了美國(guó)芝加哥。我也非常有幸成為協(xié)會(huì)的核心創(chuàng)始人并擔(dān)任中國(guó)區(qū)主席。IWMA協(xié)會(huì)是為高端金融從業(yè)者提供專業(yè)交流和進(jìn)階學(xué)習(xí)的平臺(tái)，其使命就是為會(huì)員提供更專業(yè)、更體貼、更人文的高端財(cái)富管理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

2015年，創(chuàng)辦中華遺囑庫的陳凱律師發(fā)起成立中國(guó)財(cái)富傳承管理師聯(lián)盟，邀請(qǐng)我擔(dān)任聯(lián)盟的終生名師。2016年年底，家族辦公室聯(lián)盟在深圳發(fā)起設(shè)立了深圳市家族辦公室促進(jìn)會(huì)，我也有幸受邀擔(dān)任名譽(yù)會(huì)長(zhǎng)/顧問。民間自治組織和行業(yè)專業(yè)協(xié)會(huì)正蓬勃興起，我相信大家正在盡自己的力量，推動(dòng)行業(yè)的專業(yè)發(fā)展。

風(fēng)險(xiǎn)管理師等一批職業(yè)資格成為新的身份標(biāo)簽

幾百萬的金融從業(yè)者需要專業(yè)標(biāo)簽。在國(guó)家職業(yè)認(rèn)證資格不斷減少的時(shí)代背景下，根據(jù)自己的業(yè)務(wù)類型特點(diǎn)和重點(diǎn)，尋找專業(yè)機(jī)構(gòu)和協(xié)會(huì)的認(rèn)證是必由之路。2014年，我出版了《金錢與命運(yùn)》一書，將更多的眼光投向了數(shù)百萬保險(xiǎn)人，希望幫助他們完成專業(yè)轉(zhuǎn)型。我認(rèn)為，保險(xiǎn)人在專業(yè)進(jìn)步道路上，首先是要成為風(fēng)險(xiǎn)管理師。

在近期我們進(jìn)行的一次保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)討論會(huì)上，與會(huì)者普遍認(rèn)為，現(xiàn)在的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展蒸蒸日上，一片繁榮，越來越多的人加入到保險(xiǎn)從業(yè)大軍。但我們也看到了繁榮背后的危機(jī)。大多數(shù)的保險(xiǎn)從業(yè)者非常注重組織發(fā)展，注重增員和團(tuán)隊(duì)建設(shè)，擅長(zhǎng)帶客戶旅游、給客戶送禮、帶客戶參加產(chǎn)說會(huì)等，卻不具備獨(dú)立的、專業(yè)的給客戶提供合適的財(cái)務(wù)解決方案的能力，這使得組織發(fā)展空心化，新人的淘汰率達(dá)到80%以上，“孤兒保單”、客戶斷保等情況不斷增加。這種不注重專業(yè)的行為，會(huì)使未來的保險(xiǎn)市場(chǎng)變得混亂，甚至?xí)霈F(xiàn)懸崖式下跌。原MDRT大中國(guó)區(qū)主席祁斌博士指出，自我毀滅還是自我成長(zhǎng)，是擺在保險(xiǎn)人面前的一個(gè)問題。一批有要求的保險(xiǎn)精英，提出了自我成長(zhǎng)的發(fā)展需要。我們需要身份標(biāo)簽、需要專業(yè)支持。

家庭理財(cái)規(guī)劃背景范文第5篇

別看在很多人眼中，家庭理財(cái)不是件大事，可是要想真正打理好家財(cái)，也需要家中的“理財(cái)大臣”花費(fèi)不少心思和精力。俗話說，工欲善其事，必先利其器。有了智能工具的幫助：在家庭理財(cái)?shù)倪^程中，效率就會(huì)大幅提高，讓我們省心省力的同時(shí)，更能夠發(fā)揮出理財(cái)?shù)淖饔谩?/p>

近期就有不少方便省力的家庭理財(cái)智能工具推出，它們的共性在于，適用的人群非常廣泛。無論你目前處于什么樣的財(cái)富水平，不管是想急于改變自己零儲(chǔ)蓄狀態(tài)的“月光族”，還是希望讓家庭財(cái)務(wù)更上新臺(tái)階的中產(chǎn)階層，都可以尋求這些工具的幫助，在一定程度上解決自己的財(cái)務(wù)困擾。同時(shí)，這些工具的應(yīng)用面也很廣，幾乎不需要對(duì)自己的賬戶進(jìn)行“搬家”、“重新歸置”就可實(shí)現(xiàn)多重的管理功能。

渣打WMS在線財(cái)務(wù)診斷

[理財(cái)困惑]如何建立資產(chǎn)配置計(jì)劃?

面臨不惑之年，身為財(cái)務(wù)管家的方先生對(duì)于如何更好地配置家庭資產(chǎn)也有了更多的考慮?！耙郧跋氲淖疃嗟氖峭顿Y和賺錢。”這幾年方先生靠著房產(chǎn)和股票也賺了不少錢。但隨著自己的年齡逐步邁入40歲，特別是去年的金融危機(jī)給了他很大的震撼?！拔议_始反省自己的投資和資產(chǎn)配置，它們能不能安全地幫助我和我的家人實(shí)現(xiàn)各種目標(biāo)?”

[解惑工具]渣打在線“財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)”

方先生這樣的思慮并非多余。針對(duì)中產(chǎn)階層的理財(cái)報(bào)告也顯示，在金融危機(jī)之后，更多的家庭開始對(duì)之前的理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行反思和調(diào)整，他們希望通過更加穩(wěn)健、合理的理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的合理配置。

正是在這一背景下，財(cái)務(wù)診斷和財(cái)務(wù)規(guī)劃工具受到了市場(chǎng)的歡迎。如近期渣打中國(guó)就在其網(wǎng)站上推出了一款名為“財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)WMS”的在線資產(chǎn)配置工具。

渣打認(rèn)為，資產(chǎn)配置就是把風(fēng)險(xiǎn)控制在投資者可以承受的范圍之內(nèi)，通過投資于適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)類別，優(yōu)化長(zhǎng)期、穩(wěn)定的收益水平。對(duì)于很多家庭來說，資產(chǎn)配置的現(xiàn)實(shí)意義就在于，目前很多家庭的資產(chǎn)配置仍過于單一，過度保守或是過于激進(jìn)。也許很多家庭的資產(chǎn)狀況不錯(cuò)，但對(duì)于實(shí)現(xiàn)多重目標(biāo)仍缺乏整體的規(guī)劃。

渣打的WMS財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的基本原理就是將各種理財(cái)目標(biāo)及實(shí)現(xiàn)的途徑，結(jié)合個(gè)人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力整合人系統(tǒng)模塊，通過在線填寫需求的形式就可直觀地獲得財(cái)務(wù)配置的初步建議。

在WMS中，主要分為教育規(guī)劃、生活規(guī)劃，如貼合現(xiàn)代人需求的買房、買車計(jì)劃和養(yǎng)老規(guī)劃。以教育規(guī)劃為例，網(wǎng)站的提示框會(huì)要求診斷人輸入一些基于現(xiàn)實(shí)的資料，如目前距離接受教育的年限，目前的學(xué)費(fèi)水平等等，通過內(nèi)在程式，被診斷人可以直觀地了解到在通脹的作用之下，屆時(shí)需要的教育金金額。緊接著，按照系統(tǒng)的提示輸入被診斷人的風(fēng)險(xiǎn)承受狀況，WMS系統(tǒng)按照“保守”、“穩(wěn)健”、“積極”的順序列出了六個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受級(jí)別，與之相對(duì)應(yīng)的是，年度收益率以及年化可能損失會(huì)隨風(fēng)險(xiǎn)承受能力有所變化。以此為依據(jù)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)計(jì)算出在這個(gè)既定的投資報(bào)酬率之下，投資者一次性投入或是按月投入時(shí)需要的投資金額。值得一提的是，在WMS系統(tǒng)中，將投資類型分作了“現(xiàn)金類”、“債券類”、“股票類”、“另類投資”四大項(xiàng)目，并列出了四大類別資產(chǎn)所分別需要的投資金額，投資者會(huì)對(duì)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)形成數(shù)字化的直觀感受。同時(shí)，結(jié)合養(yǎng)老規(guī)劃、生活規(guī)劃，WMS也會(huì)給出類似的建議，并在此基礎(chǔ)上給出綜合投資建議。

盡管WMS在設(shè)計(jì)上遵循的還是一些主要的財(cái)務(wù)規(guī)劃原則，但對(duì)于個(gè)人和家庭來說，這樣一個(gè)在線產(chǎn)品還是一個(gè)不錯(cuò)的財(cái)務(wù)規(guī)劃工具。

“一賬通”多賬戶管理

[理財(cái)困惑]如何便捷地管理多個(gè)賬戶?

身為家中的理財(cái)管家，不得不去面對(duì)各種各樣的借記卡、信用卡、證券投資賬戶等等，會(huì)耗費(fèi)很大的精力。Mark說，他每個(gè)月都要花出不少的時(shí)間進(jìn)行家庭賬戶的管理，他尋求的是一個(gè)簡(jiǎn)單輕松的賬戶管理工具。

[解惑工具]平安“一賬通”賬戶管家

“一賬通”最大的特色在于廣泛的兼容性。除了平安集團(tuán)旗下的保險(xiǎn)、銀行、信托、證券等賬戶可以在這個(gè)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)一站式管理，還可支持50多個(gè)非平安金融賬戶，包括銀行、基金、證券、第三方支付、中國(guó)移動(dòng)、攜程網(wǎng)賬戶都可匯聚其中，真正實(shí)現(xiàn)了全面的一站式賬戶管理。對(duì)于Mark這樣的管家來說，“一賬通”無疑是個(gè)不錯(cuò)的幫手。值得一提的是，平安“一賬通”系統(tǒng)可向所有客戶開放使用，即使沒有平安的賬戶，也同樣可以注冊(cè)登錄使用它的賬戶管理功能。

在中國(guó)平安的網(wǎng)頁上，個(gè)人可以聯(lián)人到“一賬通”，注冊(cè)之后可以將常用的賬戶添加到“一賬通”平臺(tái)上。對(duì)于“平安賬戶添加”，你可以將平安旗下的個(gè)人壽險(xiǎn)、團(tuán)體壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)、銀行卡、信用卡、平安證券等賬戶添加到一賬通賬戶中。應(yīng)用范圍更廣的是“非平安賬戶添加”，目前“一賬通”共支持50多種非平安賬戶。如在銀行方面，包括工行、建行、中行、交行、農(nóng)行、招行、浦發(fā)、深發(fā)展、廣發(fā)、興業(yè)，民生、中信、光大、華夏等銀行的銀行卡賬戶或是信用卡賬戶都涵括在內(nèi)，基本覆蓋了大部分個(gè)人投資者日常生活中使用到的賬戶。此外，一些基金公司和證券公司的賬戶也可以添加到這個(gè)平臺(tái)上。

在完成“添加”這項(xiàng)工作之后，通過實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)連接的方式，你就可以隨時(shí)進(jìn)行自己各種賬戶的查詢。事實(shí)上，對(duì)于非平安賬戶的查詢，平安的“一賬通”只是提供了一個(gè)鏈接的功能，使用者仍需要按照原賬戶各種對(duì)于安全登錄的設(shè)置，如用戶名、密碼、動(dòng)態(tài)口令、銀行識(shí)別碼等進(jìn)行登錄。但“一賬通”設(shè)置的數(shù)據(jù)采集功能可將賬戶類的信息分門別類地整理到使用者的整體賬戶狀況中，如將銀行賬戶內(nèi)的存款金額整理到資產(chǎn)項(xiàng)目中，將信用卡賬單的金額歸集到負(fù)債，基金、證券等賬戶數(shù)據(jù)統(tǒng)一到投資類資產(chǎn)中。由此，使用時(shí)只需要點(diǎn)擊數(shù)據(jù)的更新，便可獲得最新的資產(chǎn)負(fù)債狀況，幫助使用者隨時(shí)了解自己的財(cái)務(wù)狀況信息，大大節(jié)省了查詢多個(gè)賬戶以及自己整理賬戶資料所需要耗費(fèi)的時(shí)間和精力。

華夏基金現(xiàn)金管家

[理財(cái)困惑]如何更加有效地管理現(xiàn)金?

作為一個(gè)年輕媽媽，小壽所希望的是提高家庭資金的運(yùn)作效率?！氨热缥铱吹揭恍┚W(wǎng)站上說，信用卡透支的資金可先用于投資貨幣市場(chǎng)基金，賺取額外的收益。”但小壽實(shí)踐后發(fā)現(xiàn)，這些方法操作起來往往不那么可行。

[解惑工具]現(xiàn)金管家提高資金效率

有一些方法，往往理論上具備可行性，操作起來卻不那么便利，而好的工具就可以解決這樣的問題。如華夏基金所推出的“現(xiàn)金管家賬戶”就是一個(gè)非常便捷的現(xiàn)金管理工具，使用得當(dāng)?shù)脑?，完全有可能為家庭資金帶來額外的收益。

在“現(xiàn)金管家”這個(gè)賬戶中，就是以“華夏現(xiàn)金增利貨幣”作為基礎(chǔ)的現(xiàn)金管理工具，實(shí)現(xiàn)多種功能。如“充值”就是將銀行卡的資金轉(zhuǎn)入到基金賬戶中，進(jìn)行華夏現(xiàn)金增利貨幣的申購(gòu)；“取現(xiàn)”則是將貨幣基金贖回，現(xiàn)金轉(zhuǎn)回到投資者的賬戶中。在此基礎(chǔ)上，“現(xiàn)金管理賬戶”還推出定期充值和定期取現(xiàn)的設(shè)置。對(duì)于希望盤活家庭資金的投資者來說，就非常有幫助了。比如工資發(fā)放日是在每個(gè)月的5號(hào)，信用卡還款日是在每個(gè)月的26號(hào)，你就可以分別將5號(hào)和24號(hào)(贖回需提前)分別設(shè)置為定期充值日和定期取現(xiàn)日，這樣每個(gè)月的收入就可以通過“現(xiàn)金管家賬戶”的運(yùn)作，獲取一部分額外的收益。