摘要：文章從區(qū)塊鏈技術(shù)視角研究電商行業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，分析其存在的風(fēng)險(xiǎn)，并利用全面風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)電商行業(yè)供應(yīng)鏈金融中存在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題提出采用人工智能技術(shù)+區(qū)塊鏈的方式，確保對(duì)整體市場(chǎng)信息的全面掌握和信息的安全；對(duì)電商行業(yè)供應(yīng)鏈金融中存在的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題提出“三方信用評(píng)價(jià)”的方式，將三方評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈對(duì)接，并為金融機(jī)構(gòu)授信提供支持；對(duì)電商行業(yè)供應(yīng)鏈金融中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題提出電商企業(yè)采用區(qū)塊鏈的共識(shí)機(jī)制確保信息不可篡改，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估模型問(wèn)題提出適用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)不斷優(yōu)化更新評(píng)估模型，并給出區(qū)塊鏈技術(shù)在電商企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制中的思路和具體路徑，并提出相應(yīng)的對(duì)策，從而降低電商企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù)電商行業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制

一、引言

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，電商行業(yè)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要組成部分，隨著電商交易規(guī)模的不斷增加，電商行業(yè)供應(yīng)鏈金融作為新的金融模式得到了迅速地發(fā)展，與傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融不同，電商行業(yè)供應(yīng)鏈金融整合了商流、信息流、物流、資金流“四流合一”，為供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)提供融資需求，降低了電商行業(yè)及其生態(tài)領(lǐng)域內(nèi)的中小企業(yè)的融資成本。但是隨著電商行業(yè)的大批企業(yè)的倒閉，這種金融模式所隱含的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷爆發(fā)，如何對(duì)電商行業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控，已成為當(dāng)前社會(huì)各界關(guān)注的重點(diǎn)。而區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，具有不可篡改、去中心化、分布式記賬等特性，能夠?qū)鹑诃h(huán)境信任度進(jìn)行優(yōu)化，從而降低金融領(lǐng)域內(nèi)的融資成本[1]。因此，本文從區(qū)塊鏈技術(shù)的視角對(duì)電商企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究，分析其存在的風(fēng)險(xiǎn)，并將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到電商企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，從而降低電商企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。

二、電商行業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀

電商行業(yè)作為我國(guó)新型的行業(yè)之一，主要依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，相應(yīng)地企業(yè)財(cái)務(wù)信息主要通過(guò)交易數(shù)據(jù)來(lái)體現(xiàn)，這就決定了電商行業(yè)的供應(yīng)鏈金融不同于傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融。在抵押物方面，電商行業(yè)主要以電商企業(yè)的交易數(shù)據(jù)作為支撐，缺少必要的實(shí)物作為抵押，因而會(huì)產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。從風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源來(lái)看，既有市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，也有電商企業(yè)信用問(wèn)題引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也有操作不規(guī)范和評(píng)估模型問(wèn)題帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)等。

引言

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)特征、貨物交易實(shí)情，由核心企業(yè)作為金融支持者，對(duì)中小型企業(yè)展開專項(xiàng)授信，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)予以了有效轉(zhuǎn)移。伴隨著供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)大，如何開展融資期間金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及信用風(fēng)險(xiǎn)度量成為了熱點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。由此可見，研究供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及其信用風(fēng)險(xiǎn)度量有著十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

1．供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

伴隨著近些年金融事業(yè)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融在我國(guó)獲取了極大的進(jìn)步。結(jié)合當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展實(shí)情，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為:I．融通倉(cāng)模式風(fēng)險(xiǎn)，融通倉(cāng)指的是將存貨用以質(zhì)押物開展融資，因此質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)應(yīng)當(dāng)充分明確。倘若企業(yè)抵押一些存在爭(zhēng)議或不可行使產(chǎn)權(quán)的存貨開展融資，銀行便會(huì)遭遇風(fēng)險(xiǎn)。II．保兌倉(cāng)模式風(fēng)險(xiǎn)，保兌倉(cāng)指的是將想要購(gòu)買的貨物用以質(zhì)押物開展融資，所以銀行應(yīng)當(dāng)權(quán)衡貿(mào)易的真實(shí)性，并考慮融資企業(yè)資質(zhì)、貨物質(zhì)押可操作性等相關(guān)因素;企業(yè)貨物承諾回購(gòu)可一定程度縮減銀行風(fēng)險(xiǎn)，故應(yīng)當(dāng)衡量企業(yè)回購(gòu)能力。III．應(yīng)收賬款模式風(fēng)險(xiǎn)，銀行要核實(shí)應(yīng)收賬款真實(shí)有效性、轉(zhuǎn)讓實(shí)情等相關(guān)狀況，倘若交易并非真實(shí)存在，應(yīng)收賬款為虛構(gòu)，如此銀行便無(wú)法自借款人次獲取清償;要及時(shí)對(duì)企業(yè)貸后管理予以更進(jìn)，并貸款資金用途展開跟蹤。

2．供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

在供應(yīng)鏈金融中，銀行信用度量對(duì)象為全面供應(yīng)鏈金融運(yùn)行情況，這里面所有參與者相互存在密切聯(lián)系，無(wú)論是哪個(gè)參與者面臨信用風(fēng)險(xiǎn)，均會(huì)對(duì)整條供應(yīng)鏈構(gòu)成影響。即便供應(yīng)鏈金融制定體系對(duì)過(guò)去信貸期間中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了一定弱化作用，然而各式各樣的參與者則提升了風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的繁雜性。結(jié)合供應(yīng)鏈金融運(yùn)行模式，可將供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源劃分成:供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、第三方物理企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。

一、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)特征

(一)行為風(fēng)險(xiǎn)

行為風(fēng)險(xiǎn)是指，供應(yīng)鏈金融在實(shí)際辦理過(guò)程中無(wú)意間的過(guò)失，給企業(yè)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。這種供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)際應(yīng)用中屬于很難避免的風(fēng)險(xiǎn)模式。在當(dāng)下國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)辦理中，供應(yīng)鏈金融的行為風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)務(wù)管理人員所面臨的核心管理問(wèn)題。

(二)文化差異風(fēng)險(xiǎn)

文化差異風(fēng)險(xiǎn)是指，在構(gòu)成供應(yīng)鏈金融的同時(shí)，不同企業(yè)由于其企業(yè)文化與企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念存在差異性，從而導(dǎo)致金融工作發(fā)生錯(cuò)亂。這種差異性往往會(huì)導(dǎo)致金融供應(yīng)鏈出現(xiàn)混亂，嚴(yán)重影響企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(三)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

摘要：涉農(nóng)企業(yè)存在融資難的問(wèn)題。農(nóng)業(yè)市場(chǎng)供應(yīng)鏈金融可以幫助企業(yè)融資，降低融資難度，促進(jìn)涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展，是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要措施之一。當(dāng)前，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展受到了限制，例如獲取的信息不統(tǒng)一、企業(yè)自身存在問(wèn)題等，都容易帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)。將區(qū)塊鏈技術(shù)引入農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融既是一種機(jī)遇，同時(shí)是對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的挑戰(zhàn)。分析了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的農(nóng)業(yè)市場(chǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，探究了進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的有效途徑。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈；農(nóng)業(yè)市場(chǎng)；供應(yīng)鏈金融

農(nóng)業(yè)市場(chǎng)供應(yīng)鏈金融是以產(chǎn)業(yè)鏈上核心龍頭企業(yè)的信用為基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)主體鏈上的物流、信息流、資金流進(jìn)行統(tǒng)一管理，從而為整個(gè)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上的涉農(nóng)企業(yè)提供融資服務(wù)的一種金融模式[1]。農(nóng)業(yè)市場(chǎng)供應(yīng)鏈金融可以推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，解決企業(yè)融資難的問(wèn)題。而區(qū)塊鏈技術(shù)會(huì)推動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的發(fā)展，具有廣闊的應(yīng)用前景，已經(jīng)被應(yīng)用到了很多企業(yè)中，受到了人們的廣泛議論和關(guān)注。隨著經(jīng)濟(jì)水平不斷提高，安全健康的飲食觀念受到了人們的重視。應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)有利于提升消費(fèi)者對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的信任度，但農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中的斷鏈現(xiàn)象日益增多，因此區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈而言既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)[2]。

1農(nóng)業(yè)市場(chǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)分析

農(nóng)業(yè)市場(chǎng)供應(yīng)鏈金融具有很大的優(yōu)勢(shì)，符合經(jīng)濟(jì)運(yùn)行原理，但農(nóng)業(yè)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，在開展金融業(yè)務(wù)時(shí)，如果某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，各因素之間便很難協(xié)調(diào)，整個(gè)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)供應(yīng)鏈會(huì)斷裂。要監(jiān)督好供應(yīng)鏈的每個(gè)環(huán)節(jié)，排除信用風(fēng)險(xiǎn)，確保農(nóng)業(yè)市場(chǎng)供應(yīng)鏈金融安全運(yùn)轉(zhuǎn)。農(nóng)業(yè)市場(chǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)主要有以下兩大類。

1.1核心企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題造成的風(fēng)險(xiǎn)

［摘要］隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇以及新環(huán)境下客戶需求的變化，供應(yīng)鏈金融作為商業(yè)銀行新融資渠道和金融創(chuàng)新產(chǎn)品為客戶提供了便捷的金融服務(wù)，解決了客戶融資困難的問(wèn)題。它是傳統(tǒng)信貸模式的轉(zhuǎn)變，為交易中的各個(gè)參與主體帶來(lái)了利益，取得了共贏的局面。供應(yīng)鏈金融在我國(guó)仍處于探索與發(fā)展階段，商業(yè)銀行大力推行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中可能面臨各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，如果商業(yè)銀行無(wú)法正確識(shí)別與防控風(fēng)險(xiǎn)，必然會(huì)造成巨大的損失。因此，商業(yè)銀行必須基于真實(shí)的貿(mào)易背景，同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防范，最大程度發(fā)揮商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融所創(chuàng)造的價(jià)值。

［關(guān)鍵詞］商業(yè)銀行;供應(yīng)鏈金融;風(fēng)險(xiǎn)防范

1供應(yīng)鏈金融的含義

供應(yīng)鏈金融大致可以從狹義和廣義兩個(gè)角度來(lái)分析，廣義的供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈金融資源的整合，由供應(yīng)鏈中特定的金融組織為其提供完善的解決方案。狹義的供應(yīng)鏈金融是金融機(jī)構(gòu)為上、下游提供的信貸產(chǎn)品。從金融機(jī)構(gòu)的角度來(lái)說(shuō)，供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行等特定的金融機(jī)構(gòu)以供應(yīng)鏈上的真實(shí)貿(mào)易為背景，以企業(yè)經(jīng)營(yíng)的貿(mào)易行為產(chǎn)生的確定的未來(lái)現(xiàn)金流為直接還款來(lái)源，并根據(jù)核心企業(yè)與相關(guān)貿(mào)對(duì)象的信用水平，為企業(yè)提供原材料采購(gòu)、生產(chǎn)制造以及產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)過(guò)程中有針對(duì)性的信用增級(jí)、擔(dān)保、融資、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、結(jié)算等金融產(chǎn)品與服務(wù)。

2商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)因素分析

2.1政策風(fēng)險(xiǎn)