一、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)特征

(一)行為風(fēng)險(xiǎn)

行為風(fēng)險(xiǎn)是指，供應(yīng)鏈金融在實(shí)際辦理過(guò)程中無(wú)意間的過(guò)失，給企業(yè)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。這種供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)際應(yīng)用中屬于很難避免的風(fēng)險(xiǎn)模式。在當(dāng)下國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)辦理中，供應(yīng)鏈金融的行為風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)務(wù)管理人員所面臨的核心管理問(wèn)題。

(二)文化差異風(fēng)險(xiǎn)

文化差異風(fēng)險(xiǎn)是指，在構(gòu)成供應(yīng)鏈金融的同時(shí)，不同企業(yè)由于其企業(yè)文化與企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念存在差異性，從而導(dǎo)致金融工作發(fā)生錯(cuò)亂。這種差異性往往會(huì)導(dǎo)致金融供應(yīng)鏈出現(xiàn)混亂，嚴(yán)重影響企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(三)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

引言

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)特征、貨物交易實(shí)情，由核心企業(yè)作為金融支持者，對(duì)中小型企業(yè)展開(kāi)專(zhuān)項(xiàng)授信，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)予以了有效轉(zhuǎn)移。伴隨著供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)大，如何開(kāi)展融資期間金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及信用風(fēng)險(xiǎn)度量成為了熱點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。由此可見(jiàn)，研究供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及其信用風(fēng)險(xiǎn)度量有著十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

1．供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

伴隨著近些年金融事業(yè)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融在我國(guó)獲取了極大的進(jìn)步。結(jié)合當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展實(shí)情，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為:I．融通倉(cāng)模式風(fēng)險(xiǎn)，融通倉(cāng)指的是將存貨用以質(zhì)押物開(kāi)展融資，因此質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)應(yīng)當(dāng)充分明確。倘若企業(yè)抵押一些存在爭(zhēng)議或不可行使產(chǎn)權(quán)的存貨開(kāi)展融資，銀行便會(huì)遭遇風(fēng)險(xiǎn)。II．保兌倉(cāng)模式風(fēng)險(xiǎn)，保兌倉(cāng)指的是將想要購(gòu)買(mǎi)的貨物用以質(zhì)押物開(kāi)展融資，所以銀行應(yīng)當(dāng)權(quán)衡貿(mào)易的真實(shí)性，并考慮融資企業(yè)資質(zhì)、貨物質(zhì)押可操作性等相關(guān)因素;企業(yè)貨物承諾回購(gòu)可一定程度縮減銀行風(fēng)險(xiǎn)，故應(yīng)當(dāng)衡量企業(yè)回購(gòu)能力。III．應(yīng)收賬款模式風(fēng)險(xiǎn)，銀行要核實(shí)應(yīng)收賬款真實(shí)有效性、轉(zhuǎn)讓實(shí)情等相關(guān)狀況，倘若交易并非真實(shí)存在，應(yīng)收賬款為虛構(gòu)，如此銀行便無(wú)法自借款人次獲取清償;要及時(shí)對(duì)企業(yè)貸后管理予以更進(jìn)，并貸款資金用途展開(kāi)跟蹤。

2．供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

在供應(yīng)鏈金融中，銀行信用度量對(duì)象為全面供應(yīng)鏈金融運(yùn)行情況，這里面所有參與者相互存在密切聯(lián)系，無(wú)論是哪個(gè)參與者面臨信用風(fēng)險(xiǎn)，均會(huì)對(duì)整條供應(yīng)鏈構(gòu)成影響。即便供應(yīng)鏈金融制定體系對(duì)過(guò)去信貸期間中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了一定弱化作用，然而各式各樣的參與者則提升了風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的繁雜性。結(jié)合供應(yīng)鏈金融運(yùn)行模式，可將供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源劃分成:供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、第三方物理企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。

摘要：隨著新經(jīng)濟(jì)的出臺(tái)，吉林省傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展模式受到桎梏，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式成為新農(nóng)業(yè)發(fā)展的方向，產(chǎn)業(yè)鏈金融為農(nóng)業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供了新的思路。在新經(jīng)濟(jì)背景下，吉林省傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)模式需要走農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展之路。本文從產(chǎn)業(yè)化的角度出發(fā)，對(duì)吉林省現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資展開(kāi)分析，以農(nóng)業(yè)企業(yè)為核心，以產(chǎn)業(yè)鏈為延伸，尋求新服務(wù)模式，為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供借鑒。

關(guān)鍵詞：新經(jīng)濟(jì)；吉林省；農(nóng)業(yè)；供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈金融作為推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的重要戰(zhàn)略舉措，可以切實(shí)提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率、解決農(nóng)業(yè)現(xiàn)有的問(wèn)題，重塑農(nóng)業(yè)流通體系、擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模，提高農(nóng)業(yè)整體質(zhì)量。雖然我國(guó)農(nóng)業(yè)處于快速發(fā)展階段，但整體仍然處于小農(nóng)經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，吉林省作為農(nóng)業(yè)大省，土地種植分散化現(xiàn)象非常嚴(yán)重、傳統(tǒng)的金融滲透力不足，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展相對(duì)滯后。想要使吉林省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融深入發(fā)展，就需要解決農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)業(yè)金融之間的問(wèn)題。

1農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的概念分析

1.1農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是在我國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展下產(chǎn)生的一種產(chǎn)業(yè)鏈模式，隨著我國(guó)的消費(fèi)升級(jí)，單一的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品已經(jīng)不能滿足人們?nèi)粘Ｉ畹男枨螅枰獦?gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的多元化模式。農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)模式可以由原先的單個(gè)企業(yè)生產(chǎn)逐漸轉(zhuǎn)向企業(yè)之間的分工合作，也就是說(shuō)，從農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的原材料種植、制作與加工，到農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的經(jīng)銷(xiāo)和銷(xiāo)售可以按步驟的分給多個(gè)企業(yè)，由多個(gè)企業(yè)形成完整的供應(yīng)鏈，打開(kāi)新的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)格局。農(nóng)業(yè)核心企業(yè)在這種供應(yīng)鏈模式中處于強(qiáng)勢(shì)地位，對(duì)上下游的企業(yè)增加了資金風(fēng)險(xiǎn)，利潤(rùn)分配問(wèn)題受到多方面制約，供應(yīng)鏈需要金融的支持。目前，我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式處于起步階段，發(fā)展市場(chǎng)潛力巨大，聚焦農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈，現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融方式既有供應(yīng)鏈金融的普遍特征，又具有一定的特殊性，特殊性體現(xiàn)在國(guó)家政策的扶持和農(nóng)業(yè)環(huán)境的改革之上。為真正促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展，就需要走農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式，通過(guò)加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈整體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和經(jīng)營(yíng)能力，真正讓農(nóng)民增收，讓社會(huì)獲益[1]。

摘要：供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的是為了更好地幫助供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)處理融資方面的問(wèn)題，從而使企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率大大提高，促進(jìn)企業(yè)快速發(fā)展。本文通過(guò)分析供應(yīng)鏈金融的特征，發(fā)現(xiàn)隨著供應(yīng)鏈金融的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈的發(fā)展勢(shì)頭更為突出。且供應(yīng)鏈金融在給中小企業(yè)進(jìn)行融資的過(guò)程中，會(huì)遇到動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與線上融資等一系列法律方面的問(wèn)題。本文因此提出建議，供應(yīng)鏈融資應(yīng)不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，彌補(bǔ)市場(chǎng)監(jiān)管的不足，推動(dòng)供應(yīng)鏈服務(wù)不斷進(jìn)步與發(fā)展。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；法律風(fēng)險(xiǎn)；控制

實(shí)現(xiàn)融資為供應(yīng)鏈金融的根本目的，有別于傳統(tǒng)意義上的融資，供應(yīng)鏈金融中的融資主要以融資方財(cái)產(chǎn)為基礎(chǔ)，而并不根據(jù)融資方的資金與信用狀況作為判斷的依據(jù)。此種融資形式，不要求企業(yè)出具財(cái)產(chǎn)擔(dān)保證明就可實(shí)現(xiàn)，極大程度上幫助中小企業(yè)化解融資中的困境。因此，本文將會(huì)重點(diǎn)解析供應(yīng)鏈融資相關(guān)的法律問(wèn)題，以及將會(huì)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)如何規(guī)避該風(fēng)險(xiǎn)提出一系列解決措施。

一、供應(yīng)鏈金融的概念和特征

（一）供應(yīng)鏈金融的概念

供應(yīng)鏈金融源于以下三個(gè)方面：首先源于物流服務(wù)機(jī)構(gòu)，將物流業(yè)務(wù)與金融業(yè)務(wù)進(jìn)行有效協(xié)作從而形成了物流金融服務(wù)。為商品運(yùn)輸全程提供相應(yīng)的服務(wù)，并且其服務(wù)的對(duì)象有生產(chǎn)廠家、銷(xiāo)售方、物流機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)等等；其次源于供應(yīng)鏈中重點(diǎn)企業(yè)與部門(mén)對(duì)資金獲取方式以及系統(tǒng)性整改的過(guò)程；最后源于各大商業(yè)銀行，其立足于供應(yīng)鏈宏觀全局的角度，對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈進(jìn)行審計(jì)與核查，并且在了解供應(yīng)鏈管理水平與分析其中核心企業(yè)信用等級(jí)的基礎(chǔ)之上，對(duì)商業(yè)銀行整體運(yùn)營(yíng)狀況加以考核與觀察，并結(jié)合商業(yè)銀行特點(diǎn)與供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行討論，并且制定融資方案，從而為企業(yè)提供資金方面支持的同時(shí)，提供了相應(yīng)的金融產(chǎn)品與服務(wù)，成為了一種新的融資方式。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的目的是為了更好地幫助供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)處理融資方面的問(wèn)題，從而使企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率大大提高，促進(jìn)企業(yè)快速發(fā)展。供應(yīng)鏈金融提供服務(wù)的對(duì)象主要針對(duì)某一個(gè)企業(yè)或者核心企業(yè)其上下游的多個(gè)企業(yè)，目的在于通過(guò)為企業(yè)提供資金支持，加強(qiáng)與企業(yè)之間的有效協(xié)作，從而推動(dòng)商業(yè)銀行、企業(yè)以及供應(yīng)鏈三者共贏，創(chuàng)建健康、可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

一供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)控制的微觀層面

1、整體考慮供應(yīng)鏈各企業(yè)實(shí)力

實(shí)施限額管理銀行對(duì)供應(yīng)鏈融資企業(yè)進(jìn)行限額管理，應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)限額管理的方法。供應(yīng)鏈融資一般都是與供應(yīng)鏈上下游企業(yè)業(yè)務(wù)往來(lái)的需要。供應(yīng)鏈融資需要多方進(jìn)行參與，如應(yīng)收賬款融資，銀行應(yīng)考慮債權(quán)企業(yè)與債務(wù)企業(yè)之間的情況，把所有參與融資的企業(yè)作為一個(gè)整體，充分考慮掌握參與方的信息，來(lái)對(duì)企業(yè)的一個(gè)融資額度進(jìn)行綜合決策。限額管理的目的就是讓銀行確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本全額覆蓋，如無(wú)法全額覆蓋，必須采取各種措施來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。

2、基于信息共享對(duì)供應(yīng)鏈融資

信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范管理可對(duì)信息管理系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)，將供應(yīng)鏈融資這一新型業(yè)務(wù)納入到信貸系統(tǒng)中，針對(duì)供應(yīng)鏈融資的特點(diǎn)對(duì)信貸管理系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)，這個(gè)系統(tǒng)具有雙重作用，既是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)控系統(tǒng)，又是一個(gè)信息公布系統(tǒng)。通過(guò)信貸管理系統(tǒng)對(duì)供應(yīng)鏈融資進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)供應(yīng)鏈上的客戶及時(shí)進(jìn)行信息，使銀行和銀行之間，銀行和企業(yè)之間的信息能夠有效共享，又能相互進(jìn)行監(jiān)督，減少由于信息不對(duì)稱(chēng)而帶來(lái)的不利影響，通過(guò)優(yōu)化供應(yīng)鏈從而達(dá)到降低整個(gè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的目的。對(duì)核心企業(yè)的整體經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)控，并及時(shí)各項(xiàng)信息，這樣使得銀行可以根據(jù)的信息對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈融資進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整。

3、加強(qiáng)信貸人員管理，嚴(yán)格授信流程控制